И вот еще одна странность. В рыночной экономике в целом, и в отраслях обслуживания в особенности, действует непреложное правило: «Потребитель это король». И только банковской отрасли «королем» является сам банкир.
Исходя из всего этого банковское дело нельзя считать заповедной зоной, интересной только для самих банкиров. Позволить банкирам самим «рулить» банковской деятельностью все равно, что разрешить электрикам управлять театральными постановками.
Да, банкиры профессионалы в своем деле, но при исполнении своих функций они должны не только преследовать свои интересы, но и учитывать потребности и приоритеты общества, в котором они живут.
Но для этого надо осознать то, чего мы ждем от банковской отрасли: чего банки не должны делать, чем они должны руководствоваться в своей деятельности, и то, чего они не должны допускать ни при каких обстоятельствах.
И вот мы сейчас видим, как новые технологии, вслед за преобразованием сферы коммуникаций и розничной торговли, начинают активно переделывать и банковский рынок.
Традиционные банки начинают стремительно терять свою клиентуру в пользу компаний финтеха, которые внедряют в практику банковское обслуживание без физического приема клиентов и без счетов в банках.
Традиционные банковские практики уходят в небытие, банковские специалисты, умеющие бороться за клиентов, теряют работу, и Бретт Кинг, автор бестселлера «Банк 4.0», предупреждает банки: «Если вы хотите выжить в новые времена, прекратите набирать на работу банковских специалистов!»
Поэтому те, кто продолжают сейчас учиться по нынешним учебникам банковского дела, просто напрасно теряют свое время, эти знания им не потребуются, с этими знаниями они не найдут работы.
Им придется поменять и общий менталитет работы в финансовом секторе. Если прежде в банках считалось важным умение продать клиенту СВОЙ продукт, то в новых компаниях финтеха его работникам надо уметь становиться на сторону клиента и предлагать то, что наиболее подходит его возможностям и соответствует его, КЛИЕНТА, интересам. В этих целях используются большие базы данных, с которыми в этот сектор приходят новые игроки из мира коммуникационных технологий, а также те базы данных, которыми банки уже располагают, но не умеют использовать.
Банк не корыстный посредник, заинтересованный в своих маржах и комиссиях, а банк финансовый помощник и консультант такой новый лозунг, который выдвигают лидеры финтеха.
Б. Кинг называет это «возвращением к первым принципам», мы назовем это восстановлением главных основ банкирской профессии, возвращением к ее истокам.
А вот что говорит Джек Ма: «Менеджмент это слово подходит обычным организациям. В Алибаба мы говорим скорее об управлении экономикой. Если у предпринимателя есть идея, мы даем ему площадку, чтобы эту идею реализовать.
К 2036 году мы построим экономику, в которой 100 миллионов предпринимателей смогут обслуживать миллиарды пользователей. Мы не будем владеть экономикой. Мы просто будем ею управлять.
И я хочу сделать то же для потребителей, чтобы они получили равный доступ к финансированию. Не хочу, чтобы люди ждали, пока им дадут денег из жалости. Я хочу, чтобы благодаря повышению доступности финансовых услуг у них появились новые возможности, а нужные вещи можно было получить намного быстрее и проще».
И вот главный вывод из философской конструкции Джека Ма: «Если вы единственный богач в деревне бедняков, бедняки вас убьют».
Между тем, банкирство как профессия сравнительно недавнее коммерческое занятие. Более того, извлечение дохода в виде процента единодушно осуждается всеми основными религиями мира. Почтенным занятием считалась торговля, целью которой было накопление денежных капиталов. Капиталы вкладывались в дело, чтобы получить прибыль прирост капитала.
Получение дохода без осуществления предпринимательской, торговой деятельности, только за счет передачи денег «в рост» считалось греховным занятием. Ростовщичество признавалось незаконным, во многих странах существовали и существуют законы, запрещающие взимание необоснованно высоких процентов.
Банкирством долгое время занимались единоличные предприниматели. Когда появились династии банкиров, стали образовываться семейные банкирские дома. С появлением понятия частного юридического лица стали учреждаться банки паевые и акционерные. При этом считалось, что ограничение ответственности за привлеченные денежные ресурсы неприемлемо для банкирской профессии. Поэтому условием учреждения банков в форме юридического лица было участие в нем нескольких банкиров, отвечающих в полной мере по обязательствам банка своим собственным капиталом.