И со всем этим дело уже зашло совсем далеко. Все последние серьезные экономические кризисы были инициированы именно крупными банками и именно с их подачи управление экономикой во многих развитых странах все более сводится к «управлению инфляцией» и к манипулированию учетной ставкой процента.
Противник такой политики, президент США Д. Трамп, попытавшийся вернуть производственные бизнесы в США и ограничить вмешательство США в дела других стран (военное и финансовое приводящее к росту внешне-торгового и бюджетного дефицитов страны, служащих источником огромных доходов для банков), был с позором выброшен из гонки за второй президентский срок.
Но ведь, действительно, литературы по банкам и по банковскому делу море. И учебной, и научной, и популярной. И все же что-то с этими пособиями и руководствами не так. Что же именно?
Дело в том, что во всех этих трудах и банки, и их деятельность рассматриваются как «данность», как нечто вечное и неизменное, нынешние особенности и частные свойства банков и банковских систем, отдельные структурные элементы и части этих систем, нормы поведения банкиров, стандарты их деятельности и т. д. представляются без анализа их происхождения и без выявления причин, обусловивших их возникновение и распространение.
«Ограниченная ответственность» (а фактически безответственность) банкиров, акционерная форма собственности для банков, условия и процедуры их банкротства, особенности налогообложения банков все эти феномены в представлении многих уже намертво слились с банкирской профессией.
Но ведь это не так. Банкиры выросли из обычных предпринимателей и торговцев, они естественный продукт развития денежных систем рыночной экономики, и то, что они где-то и как-то уклонились от рынка, сумели создать для себя в нормальной рыночной среде особые для себя ниши, исключенные из правильного рыночного оборота, это удивительный феномен, заслуживающий особого рассмотрения и изучения.
Давайте коротко перечислим эти особенности странного поведения банкиров.
Первое. Обычные предприниматели считают делом своей чести уплачивать свои долги. Банкиры давно от этой практики отошли.
Второе. Обычный предприниматель крайне щепетильно относится к своей коммерческой задолженности. Долг, в 34 раза превышающий собственный капитал предприятия, считается уже крайне опасным. Банкиры же легко «уходят» в долги, превышающие их капитал в десятки раз.
Третье. Банкиры каким-то образом получили монополию на проведение денежных расчетов. Предприниматели и даже обычные граждане в нынешних условиях уже не могут рассчитываться непосредственно между собой наличными, векселями, взаимозачетами, и т.д., им предписывается рассчитываться только через банки.
Четвертое. Во многих отраслях предприниматели использую мерные стандарты: погонные метры у ткачей, литры у вино-производителей, ватты в энергетике, и т. д. И нельзя представить, чтобы в этих отраслях производителя «играли» с числом сантиметров, миллилитров, ваттов в стандартных метрах, литрах, напряжении в сетях. У банкиров тоже есть свой стандарт, это деньги, которые являются стандартом и для всех участников рыночной нерыночной деятельности в стране.
Но банкам почему-то позволяется играть с этим стоимостным стандартом так, как они хотят и как им нравится.
Пятое. Обычные предприниматели при заключении сделок пользуются «свободой воли» они вольны заключать контракты между собой на любых согласованных между ними условиях. Стандартные формы контрактов, конечно, случаются, но одна сторон не может навязывать их другой стороне. И только банки могут требовать от своих клиентов заключать с ними сделки и проводить операции по стандартам, установленных самими банками.
И это еще не все. К этому есть, чего добавить. Но проблема не только в том, что, вот есть такие странности. Проблема в том, что эти странности постоянно нарушают нормальное течение рыночных отношений, мешают общему экономическому развитию, порождают кризисы, стагнации, банкротства, дефолты в деятельности бизнеса и государственных учреждений.
И вот еще одна странность. В рыночной экономике в целом, и в отраслях обслуживания в особенности, действует непреложное правило: «Потребитель это король». И только банковской отрасли «королем» является сам банкир.