Всего за 54.99 руб. Купить полную версию
73 ИНТЕРНЕТ–СТРАХОВАНИЕ
Помимо Интернет–банкинга, очень востребованной финансовой услугой, которая предоставляется через Интернет, является электронное страхование. Для более точного определения понятия Интернет–страхования вначале необходимо описать основные черты стандартного процесса страхования.
Страхованием называется процесс установления и поддержания определенных отношений между покупателем страховых услуг (страхователем) и их продавцом (страховщиком), закрепленных договором. В задачи страховщика входит разработка различных вариантов программ страхования, которые он затем предлагает страхователю. Если клиент выбирает какой–либо вариант страхования, то обе стороны заключают страховой договор. С начала действия страхового договора страхователь обязан выплачивать единовременные или регулярные денежные суммы в рамках заключенного договора. При наступлении страхового случая страховщик выплачивает страхователю денежную компенсацию, определенную условиями страхового договора. Документ, который удостоверяет заключение страхового договора и содержит обязательства страховщика, называется страховым полисом.
Интернет–страхование (Internet–insurance) представляет собой комплекс всех вышеперечисленных элементов отношений страховой компании и ее клиента, возникающих в процессе продажи продукта страхования, его обслуживания и выплаты страхового возмещения, если страхование полностью или по большей части осуществляется с использованием Интернет–технологий. Электронное страхование
более всего распространено в США, где множество крупных, средних и мелких страховых компаний предоставляют своим клиентам услуги по заключению страховых договоров различной направленности посредством Интернета.
В стандартный комплекс услуг Интернет–страхования входят следующие пункты:
1) заполнение формы заявления на выбранную программу страховых услуг;
2) заказ и непосредственная оплата полиса страхования;
3) расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты;
4) осуществление периодических страховых выплат;
5) обслуживание договора страхования в период его действия (информационный обмен между страховщиком и страхователем, в который входит формирование произвольных отчетов по запросам пользователей, в том числе отчетов о состоянии и истории изменений договоров, поступлений и выплат).
Преимущества использования страховыми
компаниями Интернет–технологий:
1) снижение капитальных издержек при создании глобальной сети распространения услуг;
2) многократное уменьшение себестоимости предоставления услуг;
3) создание постоянной клиентской базы из наиболее активных потребителей.
74 ИНТЕРНЕТ–БИРЖА
Интернет–биржа – это торговая площадка, через которую государство, юридические или физические лица ведут торговлю товарами, услугами, акциями и валютой.
Система электронных торгов представляет собой центральный сервер и соединенные с ним локальные серверы (шлюзы), посредством которых обеспечивается доступ на торговые площадки участникам торговли.
Достоинства Интернет–бирж для потенциального инвестора заключаются во внешней простоте заключения сделок и низких тарифах на услуги онлайн–брокеров. Инвестор может воспользоваться полнофункциональным обслуживанием, включающим квалифицированные консультации брокера, или усеченным обслуживанием (без консультаций).
Основные функции Интернет–биржи:
1) своевременное обеспечение необходимой информацией участников торгов;
2) организация торговли товарами между предприятиями;
3) автоматизация оплаты и доставки товара;
4) сокращение издержек.
Среди наиболее известных Интернет–бирж можно выделить:
1) нефтяные биржи;
2) рынки сельскохозяйственной продукции;
3) рынок драгоценных металлов;
4) фондовые рынки;
5) валютные рынки.
Рынок драгоценных металлов, фондовые и валютные рынки являются основными сегментами мирового финансового рынка.
На фондовых рынках в качестве товара выступают акции различных компаний. Современное состояние фондового рынка позволяет инвесторам заключать сделки в течение нескольких секунд с помощью системы электронных торгов. При этом торговля может вестись из любой точки мира. С каждым днем все большее количество банков и брокерских контор предлагает свои услуги по торговле на фондовой бирже.
На валютном рынке в качестве товара выступают валюты различных стран. Валютный рынок является самым молодым сегментом финансового рынка, начав развиваться с конца 1970–х гг. после отказа от Бреттон–Вудской системы (системы фиксированного курса национальных валют по отношению к американскому доллару).
По сравнению с рынком ценных бумаг валютный рынок имеет ряд существенных преимуществ:
1) на валютном рынке торги можно начать с небольшим начальным капиталом;
2) сделки на валютном рынке осуществляются по принципу маржинальной торговли, т.е. торговля проводится без реальной поставки денег;
3) функционирование валютных бирж происходит круглосуточно: торги начинаются в Веллингтоне (Новая Зеландия) и последовательно проходят через все часовые пояса, завершаясь в Лос–Анджелесе.
Участник Интернет–торговли называется трейдером – это физическое или юридическое лицо, осуществляющее сделки от своего имени и за свой счет. Его прибылью является разница между ценами покупки и продажи товара, акции или валюты.
75 ИНТЕРНЕТ–МАРКЕТИНГ
Маркетинг – это система управления производственно–сбытовой деятельностью организации, которая направлена на получение приемлемой величины прибыли посредством учета и активного влияния на рыночные условия.
Развитие Интернет–маркетинга связано стеми возможностями, которые Интернет предоставляет различного рода компаниям: проведение рекламных акций фирмы, товаров, услуг, организационных мероприятий, маркетинговых исследований рынка, анализа деятельности конкурентов, спроса на продукцию и эффективности рекламы, установление деловых отношений с партнерами, поиск новых клиентов и партнеров. Фирма при создании концепции маркетинга должна учитывать принципиальные отличия Интернета от традиционных СМИ:
1) потребитель в Интернете – это активная составляющая коммуникационной системы. Интернет позволяет осуществить взаимодействие поставщиков и потребителей, при котором последние сами становятся поставщиками (в частности, поставщиками информации о своих потребностях);
2) уровень информированности потребителя о предмете, по которому он ищет информацию, намного выше, чем у человека, смотрящего рекламу того же товара по телевизору;
3) благодаря интерактивности существует возможность обмена информацией непосредственно с каждым потребителем;
4) заключение сделки достигается интерактивностью самой среды Интернет.
В основе любой маркетинговой компании в Интернете лежит корпоративный Web–сайт компании или предприятия, вокруг которого выстраивается вся система маркетинга. С целью привлечения посетителей на свой Web – сервер компания должна разрекламировать его посредством регистрации в поисковых машинах, Web –каталогах, ссылок на других Web – сайтах, баннеров, тематических списков рассылки. Также эффективность проведения маркетинговых мероприятий в Интернете обеспечивается за счет преимуществ электронной почты (e–mail – маркетинг):
1) электронная почта есть практически у всех пользователей Интернета;
2) возможность персонификации сообщений и воздействия на целевую аудиторию;
3) современные почтовые клиенты поддерживают html – формат писем, что позволяет размещать в письмах не только текстовую, но и графическую рекламу.
Преимущества Интернет–маркетинга перед традиционным маркетингом:
1) более низкая стоимость рекламной кампании;
2) в Интернете находится гораздо большая аудитория, чем у обычных СМИ;
3) возможность направления потока рекламы только на целевую аудиторию и оценка ее эффективности;
4) оперативное изменение основных акцентов рекламной компании.
Недостатки Интернет–маркетинга:
1) неизвестные размеры рынка;
2) пассивность потребителей;
3) незнание потребителей.
76 ИНТЕРНЕТ–РЕКЛАМА
Интернет–реклама используется для того, чтобы пользователи узнали о Web – сайте какой–либо компании. Выделяют несколько основных носителей Интернет–рекламы.
Баннер – это прямоугольное графическое изображение в форматах GIF или JPEG. Чаще всего используется формат GIF, который позволяет применять анимацию. Баннер является самым распространенным носителем рекламы. Для большей результативности применения баннеры должны отвечать некоторым общим требованиям, учитываемым Web – дизайнерами:
1) чем больше размер баннера, тем больше отклик на него;
2) анимированные баннеры позволяют донести рекламное сообщение более эффективно. Эффективность баннера характеризуется показателем отношения числа кликов (щелчков кнопкой мыши) на баннере к числу его показов (click/trough ratio – CTR).
Если баннер был показан на Web – странице 100 раз, а кликнули на нем 18 раз, то отклик бан–нера составляет 18 %.