Яковлева Ангелина Витальевна - Информационные системы в экономике. Шпаргалка стр 22.

1) программное обеспечение;

2) компьютеры и комплектующие;

3) туристическое обслуживание;

4) финансовые услуги;

5) книги, видеокассеты, диски и т.п.

70 СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖЕЙ В ИНТЕРНЕТЕ

Электронные системы платежей (e–payment) подразделяются на кредитные, дебетовые и системы, работающие с цифровыми наличными.

Кредитные системы являются аналогом обычных платежных систем посредством кредитных карточек, только с применением технологий Интернета для передачи данных и с рядом услуг для обеспечения безопасности (цифровая подпись, шифрование данных и т.д.). Примером кредитных систем в Интернете являются системы PayCash, CyberCash, Open Market, First Virtual, атакже все платежные системы, использующие протокол SET (Secure Electronic Transaction).

Недостатки кредитных систем:

1) необходимость проверки кредитоспособности клиента, а также необходимость авторизации карточки, что повышает издержки на проведение транзакции и делает платежную систему неприспособленной для микроплатежей (менее 1$);

2) отсутствие анонимности и, как следствие, навязчивый сервис со стороны торговых структур;

3) ограниченное количество магазинов, принимающих кредитные карточки;

4) для покупателей существует необходимость

открытия кредитного счета.

Преимущества платежных систем, использующих протокол SET:

1) продавцы в Интернет–магазинах защищены от покупок с помощью неавторизованной платежной карточки и отказа от уже заказанной покупки;

2) банки защищены от неавторизованных покупок;

3) клиенты не пострадают от кражи номера кредитки или от возможности заказа товара уне–существующих продавцов.

Дебетовые системы представляют собой

электронный аналог бумажных чеков. Примерами дебетовых систем в Интернете являются электронные системы NetCheque, NetChex.

В системе NetCheque электронным вариантом подписи является определенная комбинация цифр, подтверждающая, что чек действительно исходит от владельца счета. Перед оплатой чека он должен быть подтвержден электронной подписью получателя платежа.

Цифровые наличные могут быть двух видов:

1) цифровые наличные, хранящиеся на смарт–картах (например, цифровые наличные Mondex), представляющие собой устройства, похожие на простую кредитную карточку, но содержащие процессор, память и устройство ввода–вывода;

2) цифровые наличные, хранящиеся на жестком диске компьютера (например, цифровые наличные Digi–cash, Netcash). Существует большая вероятность того, что со

временем эти типы сольются в один.

Преимущества систем цифровых наличных:

1) данные системы подходят для микроплатежей (менее 1$);

2) обеспечивается анонимность покупателя.

Недостатки систем цифровых наличных:

1) необходимость предварительной покупки купюр;

2) отсутствие возможности предоставления кредита.

71 ИНТЕРНЕТ–АУКЦИОНЫ. КЛАССИФИКАЦИЯ ИНТЕРНЕТ–АУКЦИОНОВ

Интернет–аукцион – это электронная торговая витрина, посредством которой пользователь может продать любой товар. Владелец Интернет–аукциона получает комиссионные с каждой сделки. Оборот Интернет–аукционов уже превышает оборот всей остальной розничной Интернет–торговли.

Крупнейшие мировые аукционные фирмы также переходят в Интернет, например можно отметить совместный проект Sotheby\'s и Amazon.com ( www.sothebys.amazon.com ) или аналогичный проект портала Lycos и четвертого по величине аукционного дома в США Skinner (skinner. lycos.com).

На Интернет–аукцион могут быть выставлены любые товары, но существуют определенные группы товаров, в наибольшей степени подходящие для аукционной торговли:

1) компьютеры и комплектующие, а также новые для рынка высокотехнологичные товары;

2) уцененные товары;

3) неходовые товары;

4) недавние лидеры продаж;

5) коллекционные товары.

Аукционы классифицируются на основании их разделения по направлению роста или убывания ставок.

Ставки могут увеличиваться от минимальной до максимальной или, наоборот, уменьшаться от первоначально максимальной до определяемой неким способом выигрышной минимальной:

1) обычный (абсолютный) аукцион. Не имеет зарезервированной или минимальной цены.

Товар продается покупателю за максимальную предложенную цену;

2) публичный аукцион. Для всех участников и посетителей доступны текущая максимальная ставка и история ставок. Никаких ограничений, кроме гарантии платежеспособности, на участников не накладывается;

3) приватный (salted–bid) аукцион. Ставка принимается в течение строго ограниченного времени, причем участник имеет право только на одну ставку и не может узнать размер и количество ставок других участников. В конце оговоренного периода определяется победитель или победители;

4) тихий аукцион – это разновидность приватного аукциона. Участник не знает, кто сделал ставку, но может узнать, какова текущая максимальная ставка;

5) аукцион с минимальной ценой. Продавец выставляет товар и определяет минимальную стартовую продажную цену. Покупатели в процессе торгов знают только размер минимальной цены;

6) аукцион с зарезервированной ценой отличается от аукциона с минимальной ценой тем, что участники аукциона знают об установленной минимальной цене, но не знают о ее величине. Если в процессе торгов минимальная цена не достигнута, то товар остается не проданным;

7) датский аукцион. Начальная цена устанавливается преувеличенно высокой и в процессе торгов автоматически уменьшается. Уменьшение цены прекращается после того, как участник–покупатель останавливает аукцион.

72 ИНТЕРНЕТ–БАНКИНГ

В основе возникновения и развития Интернет–банкинга (Internet–banking) лежат разновидности удаленного банкинга, использовавшиеся на более ранних этапах существования банковского дела:

1) PC banking (доступ к банковскому счету с помощью персонального компьютера, осуществляемый посредством прямого модемного соединения с банковской сетью);

2) telephone banking (обслуживание счетов по телефону);

3) video banking (система интерактивного общения клиента с персоналом банка). Интернет–банкинг можно определить как управление банковскими счетами через Интернет. Интернет–банкинг является одним из наиболее динамично развивающихся направлений финансовых Интернет–услуг, потому что спектр банковских услуг, представленный в системах Интернет–банкинга, чрезвычайно широк. Помимо этого, управление банковскими счетами через Интернет составляет основу систем дистанционной работы на рынке ценных бумаг и удаленного страхования, т.к. обеспечивает проведение расчетов и контроль над ними со стороны всех участников финансовых взаимоотношений.

В США практически каждый крупный банк и множество средних и мелких банков предоставляют своим клиентам услуги по дистанционному управлению счетом через Интернет.

Стандартно посредством систем Интернет–банкинга клиент банка можно осуществлять следующие действия:

1) перевод денежных средств с одного своего счета на другой;

2) реализация безналичных внутри–и межбанковских платежей;

3) покупка и продажа безналичной валюты;

4) открытие и закрытие депозитных счетов;

5) определение графика расчетов;

6) оплата различных товаров и услуг (коммунальные платежи, доступ в Интернет, пользование сотовой и пейджинговой связью и т.д.);

7) контроль над всеми банковскими операциями по своим счетам за любой промежуток времени.

Среди преимуществ, которые получает клиент банка при использовании систем Интернет–банкинга, можно отметить:

1) существенную экономию времени, так как у клиента нет необходимости посещать банк лично;

2) возможность 24 часа в сутки управлять своими финансовыми средствами и лучше их контролировать, а также мгновенно реагировать на любые изменения ситуации на финансовых рынках;

3) отслеживание операций с пластиковыми картами – любое списание средств с карточного счета оперативно отражается в выписках по счетам, подготавливаемых системами, что также способствует повышению контроля со стороны клиента за своими операциями.

Можно также отметить основные недостатки систем Интернет–банкинга, к которым относятся:

1) проблема обеспечения безопасности расчетов;

2) проблема сохранности средств на счетах клиентов.