И все же указанные законы «Об обеспечении рабочих на случай болезни», «О страховании рабочих от несчастных случаев» являлись первым опытом подобного регулирования и улучшали социальное положение рабочих.
Начавшаяся в 1914 году Первая мировая война и последовавшие за ней крупнейшие политические и экономические потрясения в российском обществе стали причиной глубокого финансово-экономического и политического кризиса. Страховые суммы заключенных договоров и страховые платежи оказались обесцененными из-за падения покупательской способности рубля и начавшейся инфляции. В конечном счете все это привело к развалу страховой системы.
2.3. Развитие страхования в советский период
После Октябрьской революции 1917 года установление контроля над банковской системой, страхованием, транспортом, связью, а также крупнейшими заводами и фабриками было определено в качестве приоритета в деятельности советского государства. По мнению руководителя советского государства
B. И. Ленина, важнейшим приоритетом являлась «…национализация страхового дела, т. е. объединение всех страховых компаний в одну, централизация их деятельности и контроль за ней государства… В страховое дело вложены капиталистами сотни миллионов, вся работа выполняется служащими. Объединение этого дела понизило бы страховую премию, дало бы массу удобств и облегчений всем страхующимся, позволило бы расширить их круг при прежней затрате сил и средств»[31].
Практическая сторона национализации страхового дела в Советской России имела две составляющие: установление государственного контроля над всеми видами страхования и объявление страхования во всех видах и формах государственной монополией.
23 марта 1918 года был издан Декрет Совета Народных Комиссаров «Об установлении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального»[32]. Специально для этого был образован Совет по делам страхования, члены которого назначались Советом Народных Комиссаров, аппаратом же Совета стал Комиссариат по делам страхования. 28 ноября 1918 года был издан Декрет «Об организации страхового дела в Российской Республике» [33], объявивший страховое дело государственной монополией. Государственный контроль был установлен над всеми видами страхования, все частные страховые общества были ликвидированы, а бывшие земские (народно-советские) и взаимно-городские страховые организации объявлялись достоянием РСФСР. Декретом было установлено, что страхование советского имущества и советских предприятий не производится.
Страхование жизни продолжило осуществляться на прежних началах государственными сберегательными кассами. Однако Декретом Совета Народных Комиссаров от 18.11.1919 г. «Об аннулировании договоров по страхованию жизни»[34] оно также было упразднено.
Такой подход полностью отвечал проводимой советским государством в тот период экономической политике – политике военного коммунизма, предполагавшей отказ от товарно-денежных отношений. Полная ликвидация оставшихся страховых операций была осуществлена Декретом Совета Народных Комиссаров от 18.12.1920 г. «Об организации государственной хозяйственной помощи пострадавшим от стихийных бедствий»[35]. Согласно данному документу государственное монопольное имущественное страхование от стихийных бедствий также было упразднено и заменено государственной помощью пострадавшим от стихийных бедствий.
Фактически все это привело к полному разгрому страхового дела, которое начали восстанавливать уже после Гражданской войны. В качестве альтернативы планировалось внедрить систему безвозмездной государственной помощи для трудовых хозяйств, пострадавших от стихийных бедствий.
Ренессанс в вопросе страхования наметился с середины 1921 года и был вызван изменением проводимой государством экономической политики. В марте 1921 года на съезде правящей партии РКП (б) взамен политики «Военного коммунизма» был провозглашен новый курс – «Новая экономическая политика» (НЭП), целью которого было восстановление народного хозяйства и переход к построению социалистического строя. В рамках этого курса осуществлялась реанимация финансовой системы страны.
В этих целях 6 октября 1921 года был принят Декрет «О государственном имущественном страховании»[36], который предусматривал необходимость организации на территории всей страны государственного имущественного страхования частных хозяйств. Страхование осуществлялось от таких стихийных бедствий, как пожар, падеж скота, градобитие растительных культур, а также аварии на путях водного и сухопутного транспорта.
Этот декрет вводил государственное добровольное имущественное страхование, а со временем предлагал предусмотреть обязательное государственное страхование. Государственное обязательное страхование должно было распространяться на все частные хозяйства и предприятия, земледельческие, промышленные, промысловые, ремесленные, кустарные, как единоличные, так и коллективные, т. е. принадлежащие артелям, товариществам, обществам и коммунам. Кроме того, такому страхованию должны были подлежать также арендуемые частными лицами и указанными выше коллективами и находящиеся в их временном распоряжении на иных (кроме аренды) основаниях государственное имущество и предприятия.
Кооперативным организациям вместо обязательного государственного страхования было предоставлено право организации взаимного страхования своего имущества от стихийных бедствий.
Функции по государственному имущественному страхованию постепенно закреплялись за специально созданным органом (предприятием) – Главным управлением государственного страхования (Госстрах РСФСР), который был образован в системе Народного Комиссариата финансов РСФСР. Данному органу было поручено разработать по согласованию с заинтересованными ведомствами положения, правила и инструкции по организации государственного имущественного страхования.
С образованием СССР были образованы общесоюзные государственные органы управления, включая учреждение Госстраха СССР, который также обладал монопольным правом на страховую деятельность.
По этим причинам принятый в 1922 году Гражданский кодекс РСФСР не мог обойти стороной и институт страхования. Страхование наряду с институтами имущественного найма, куплей-продажей, меной, займом, подрядом, поручительством, поручением, доверенностью, товариществом, обязательствами, возникающими вследствие неосновательного обогащения, обязательствами, возникающими вследствие причинения вреда, наследственным правом вошел в число тринадцати правовых институтов, получивших самостоятельную регламентацию в ГК РСФСР 1922 г. Правовое регулирование договора страхования включало в себя 32 статьи (ст.367–398)[37].
В целях развития страхования и большего его проникновения в жизнь общества государство продолжило издание соответствующих нормативных актов и после принятия ГК РСФСР 1922 г. В их числе можно назвать постановление СНК СССР от 11.11.1924 г. «О государственном страховании в сельских местностях»[38] (этот нормативный акт требовал максимального учета местных особенностей в отношении распространения страхования на те или иные виды имущества, размера страховых взносов, способов их взимания), Декрет СНК РСФСР от 10.09.1926 г. «О привлечении местного населения к страховому делу»[39].