Обратите внимание, молодой человек откладывал в 4 раза меньше денег на протяжении всей «жизни» вклада (5 тысяч против 20), но по итогу получил всего лишь на 318 тысяч меньше. Процентов же от банка он получил в 1.5 раза больше! Это банк платил ему за терпение! А если предположить, что уровень заработной платы у него рос, и со временем (пусть через 5 лет) ежемесячные взносы увеличатся до 10 тысяч, то сумма возрастает до 5 миллионов 906 тысяч, из которых проценты составят 3 миллиона 801 тысячу.
Теперь давайте представим, что тот же Инвестор А смог инвестировать не под 10% годовых, а под 11%.
Найдя возможность инвестировать выше всего лишь на 1% годовых, молодой человек добавил в свой капитал приличную сумму. Это все случилось благодаря терпению, постоянству и сложному проценту. Теперь вы понимаете, почему при инвестировании так важно искать максимально выгодные вложения?
«И что же это мне даёт?» – спросит внимательный читатель. Это раскрывает понимание того, что чем раньше вы начнёте инвестировать, тем быстрее станете финансово свободным! Например, чтобы ребёнку сделать шикарный подарок на 18 лет, не обязательно зарабатывать кучу денег и откладывать их все. Достаточно при его рождении инвестировать небольшую сумму и забыть о ней до его совершеннолетия. Сложный процент сделает своё дело. То же самое можно использовать, создавая свои пенсионные накопления. Не надо надеяться на государство, можно взять свою жизнь в свои руки и самому решать, когда пора уйти на отдых. И чем раньше вы примете правило инвестировать свободные средства, тем богаче вы станете. Что же будет с 5 тысячами, если вложить их под 10% годовых на 30 лет, пополняя на 5 тысяч ежемесячно? На вашем счёте окажется 11 миллионов 403 тысячи (из которых 9 миллионов 598 тысяч – это проценты). Получилась неплохая пенсия. Можно жить даже на проценты от этой суммы, заставляя деньги работать дальше.
Да, конечно, в нашем современном мире нельзя полагаться, что всегда будет всё прекрасно и безоблачно. Проживая в век быстрых изменения, нужно быть готовым к возникновению кризисов, из-за которых может рухнуть в одну секунду то, что считалось вечным. Мы рассмотрим далее, как можно минимизировать такие риски. Но эта глава призвана вам подсказать, что только терпением можно достичь больших высот. Нам в помощь сложный процент и сила воли. Данный принцип инвестирования показывает, что чем дольше вы вкладываете, тем больше сумма окажется на банковском счёте. И не забывайте, что разница даже в 1% даст неплохой результат в конечном итоге. Поэтому при инвестировании очень важно биться за каждый процент, за каждый дополнительный год. На длительном промежутке времени это добавит существенный прирост к капиталу.
БАНКОВСКИЕ ВКЛАДЫ
Каждый рано или поздно сталкивается с рекламными объявлениями, которые кричат о том, что для получения прибыли можно выгодно поместить деньги в какой-либо сберегательный банк под проценты. Думаю, всем знакомо понятие банковский вклад. На практике это означает, что финансовая организация, получив от вас какую-либо сумму, по договорённости возвращает через определённый промежуток времени обозначенный доход сверх первоначального взноса. Этот доход называют процентами по вкладу.
Есть различные условия вкладов: с частичным снятием средств или без него, с капитализацией или без, с возможностью пролонгации (автоматическим продлением договора без вашего посещения банка) или без таковой и т. д. Какая же выгода у банка брать в долг деньги и возвращать проценты за их использование? Всё очень просто. Взятые средства банк отдаёт другим участникам рынка под более высокий процент (например, в кредит), кроме того он финансирует компании напрямую или покупая их облигации (об этом мы поговорим позднее), а очень активные банки средствами вкладчиков ещё и торгуют на бирже, спекулируя акциями и валютой.
Но вернёмся к нашим депозитам. На самом деле, открытие вклада в банке – это прекрасная мысль для начинающего инвестора. Но на что же обратить особое внимание при таком обилии вариантов на рынке? В первую очередь, это, конечно же, надёжность банка. Инвестиции подразумевают под собой возврат средств с процентами сверху, поэтому не нужно вкладывать деньги в финансовую организацию, репутация которой находится под сомнением.
В данное время большинство денежных средств на счетах банков застраховано в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Грубо говоря, это организация, похожая на представителя по автострахованию только в финансовом секторе. Все банки, кто хочет иметь значок «Застраховано в АСВ», отчисляют в эту компанию определенную страховую сумму. И в случае нехватки у них средств для выплаты всех своих обязательств, Агентство возвращает каждому вкладчику сумму вложений, но не превышающих в данный момент 1 миллиона 400 тысяч рублей. В чем выгода банка? Он, имея эту страховку, пользуется популярностью у инвесторов, ведь они уверены, что застрахованную сумму им вернут в случае краха финансовой организации. В чем же выгода АСВ? Они, как и любой страховщик, постоянно получают деньги от банков, а наступит страховой случай или нет, ещё неизвестно. А значит вырученные средства остаются у них в прибыли. К тому же всегда можно продать долг какой-либо финансовой компании. В чем плюсы от страхования вкладов для инвесторов? В том, что имея на счету менее 1,4 миллиона, можно спать спокойно и не переживать за свои средства – их должны отдать несмотря ни на что. Но тут кроются кое-какие тонкости, которые нужно подчеркнуть. Во-первых, страхуется только сумма, указанная выше. Это значит, что, если у вас на счету, например, 2 миллиона, и банк признается банкротом, то вам вернут только застрахованную часть, а 600 тысяч просто сгорят. Причём это касается всех денег, находящихся в банке у одного человека. Допустим, у инвестора открыт вклад на сумму 1 миллион 300 тысяч рублей, и на текущем счёте лежат ещё 200 тысяч. В случае, если банк признает себя банкротом, инвестору вернут только 1 миллион 400 тысяч рублей, а 100 тысяч он теряет, даже несмотря на то, что средства были на разных счетах. Происходит это потому, что юридически, заключая с финансовой организацией договор на открытие любого, даже обычного расчётного счёта, на него происходит начисление процентов дохода, например, 1% или 0,01%. А значит, и общие средства вкладчика суммируются вместе. Как мы знаем, лишение банков лицензий на осуществление финансовой деятельности происходит постоянно, поэтому АСВ – это маленькая, но все же гарантия возврата своих инвестиций.
Что нужно делать, чтобы избежать возможных потерь? Тут есть два варианта. Первый заключается в том, чтобы не хранить в одном банке сумму, превышающую застрахованный порог. Даже открывая счета в разных филиалах одного банка, будут застрахованы только обозначенные 1,4 миллиона. Поэтому нужно разбивать общие инвестиции между различными финансовыми организациями, а не между отделениями одного банка. И второй вариант состоит в том, чтобы открывать вклады нескольким людям, например, вам и супруге или маме. Тогда на каждого из вас будет застрахована максимальная сумма.
Но вы должны помнить, что не все финансовые инструменты в банке защищены АСВ. Для этого достаточно перейти на сайт Агентства по страхованию вкладов и уточнить, какие продукты не являются таковыми: например, обезличенные металлические счета, паевые инвестиционные фонды и т. д. Кроме того, там же можно уточнить, относится ли банк к списку страхуемых в АСВ. Всю подробную информацию ищите в открытых источниках.