В то же время старение населения будет стимулировать рост спроса на такие услуги, как консалтинг, управление активами и аннуитеты. Проблема в том, что не только банки предлагают такие высокоприбыльные продукты. За седовласый рынок теперь борются и всевозможные финансовые посредники и стартапы, занимающиеся «финансовыми технологиями». Финтех-сектор должен «переключиться с технологических решений для людей в возрасте 1835 лет на решения, которые отвечают потребностям всех людей по мере старения», считает основатель Unconventional Ventures и бывший директор по рыночным инновациям AARP Теодора Лау. Финансовые технологии создают прекрасные возможности для межпоколенческой интеграции услуг. «Принципиальным моментом в данной стратегии является поддержка экосистемы, которая поддерживает пожилых людей, включая тех, кто ухаживает за ними», подчеркивает Лау.
Еще одна проблема, которую может решить финтех, это предложение решений в случае потери дееспособности или смерти супруга, отвечающего за семейные финансы, подчеркивает газета American Banker. Что делать 40 млн овдовевших американцев, которые совершенно не представляют, как поступить с деньгами, если их вторая половинка не сможет управлять ими? Брэд Котански столкнулся с данной проблемой после смерти своего отца. «У меня ушло три года на то, чтобы разобраться со всем За 80 лет накопилась огромная масса дел Первое, что я сделал, переговорил с матерью», которая полагалась в финансовых вопросах на мужа. В 2017 г. Котански решил создать Onist приложение, которое позволяет членам семей и другим причастным лицам обмениваться такими финансовыми данными и документами, как завещания, доверенности и права собственности на недвижимость. Это помогает семье разобраться с финансами после смерти родственника. Onist продает свое ПО банкам и другим финансовым структурам.
Или возьмем еще одну весьма часто возникающую ситуацию: человек в годах теряет работу, однако финансово не готов уйти на пенсию досрочно. Обзор опций по программам социального обеспечения и медицинского страхования чрезвычайно сложная задача, впрочем, как и подготовка эффективного финансового плана в стрессовой ситуации. Ситуацию обостряет и заниженная самооценка, которая зачастую появляется на фоне потери работы. Рамая Джозеф основала Pefin, когда ее отец потерял работу. Каждый из 5000 клиентов компаний за счет ИИ и больших данных получает индивидуализированные сервисы по планированию финансов, получению рекомендаций и анализу возможных вариантов инвестиций. «В конечном счете, хотя деньги и являются основным объектом услуг, наше предприятие нацелено на помощь людям в достижении наиболее важных для них целей в жизни, а не на консалтинг и рекомендации, отмечает генеральный директор Кэтрин Флакс. Когда появляются лишние деньги, стоит ли приберечь их, расплатиться с долгами или оптимизировать свой пенсионный план 401(k)?» Компания также продает свое ПО крупным пенсионным фондам.
Еще одной важной сферой, заслуживающей нашего внимания с прицелом на будущее, должны быть финансовые злоупотребления растущая проблема, которая сильно затрагивает старшее поколение. Тревожит то, что к подобным вещам зачастую причастны родственники, друзья, соседи, опекуны, адвокаты, сотрудники банков и лидеры религиозных общин. Нередки также случаи хищнического кредитования и кражи персональных данных. Как отмечает Национальная ассоциация служб поддержки лиц пожилого возраста, каждый двадцатый пожилой человек сообщает о финансовых злоупотреблениях в его отношении, однако официально заявления о подобных преступлениях подаются лишь в одном случае из 44. По подсчетам Национальной коалиции по вопросам старения, потери от финансовых злоупотреблений и мошеннических действий составляют не менее $3 млрд и могут доходить до $36 млрд в год только в США. Широкий разброс оценок указывает, как мало мы, в сущности, знаем о нарастающей волне мошенничества. По данным AARP, каждая жертва преступлений в среднем теряет $120 000. Не исключено, что решение проблемы лежит в сфере технологий, которые могут помогать людям всех возрастов отслеживать доходы, расходы, сбережения и активы. Однако здесь возникают сложности иного порядка киберпреступность в финансовой сфере, которой тяжело противодействовать. Возможно, удастся найти способ запрограммировать роботов таким образом, чтобы они обеспечивали уход за нуждающимися и при этом не обворовывали их.
Финтех также может помочь тем пожилым людям, которых сбивают с толку обманчивые схемы. «Моя мать в свое время работала бухгалтером, и нельзя сказать, что она финансово безграмотна», рассказывает сооснователь и генеральный директор EverSafe Говард Тишлер. Однако поскольку она потеряла зрение, ей пришлось «нанять человека, который должен был оплачивать ее счета, но он попутно перечислял деньги себе. В конечном счете мать лишилась всех своих сбережений. Пока не стало очевидно, что у нее проблемы с памятью [это была болезнь Альцгеймера], я даже не подозревал, что ее доверием злоупотребляют». Сооснователь EverSafe Элизабет Лоуи прежде руководила подразделением по борьбе с преступлениями против пожилых людей в прокуратуре района Манхэттен. Помимо иных громких дел, она добилась обвинительного приговора Энтони Маршаллу, единственному сыну Брук Астор, мецената и представительницы высшего общества. Маршалл отсидел два месяца в тюрьме за кражу миллионов у матери. Зачем он это сделал? Ему стало известно, что мать, состояние которой составляло $100 млн, собирается урезать его наследство вдвое, до $14,5 млн. Его мать была не в силах защитить себя, поскольку болезнь Альцгеймера помутила ее рассудок.