Финансовая эволюция человека включает четыре стадии. Давайте разберемся, на какой из них находитесь вы.
Стадия беспомощности. Денег нет и это ваше обычное состояние. Ваша жизнь подчинена графику выплат долгов родственникам и знакомым, по кредитам, кредиткам или, того хуже, организациям микрозаймов. Вам не до финансовых целей все мысли направлены на то, как выкрутиться и дожить до зарплаты. Иногда вы все же думаете о том, что хорошо бы отдохнуть на Мальдивах, купить домик в Европе или автомобиль премиум-класса. Но это не цели, а мечты, не имеющие ничего общего с реальностью. На этой стадии могут оказаться даже богатые люди.
Мультимиллионер Майкл Джексон оставил после себя долг $400 млн. А самый известный (и высокооплачиваемый) русский поэт XIX века Александр Пушкин 120 тысяч рублей огромные по тем временам деньги.
Риски стадии беспомощности: банкротство и полный финансовый крах.
Стадия ложного спокойствия. Вы вполне довольны тем, что имеете. Вам хватает на необходимое и радости жизни (кафе, развлечения, отдых), и вы пока не задумываетесь о целях и перспективах. Вы, конечно, понимаете, что рано или поздно придется подумать о будущем собственном жилье и (о ужас!) пенсии, но какие ваши годы.
Риски стадии ложного спокойствия: вероятность оказаться на стадии беспомощности, если произойдет что-то непредвиденное крупные траты, проблемы со здоровьем или работой, невозможность решить большие финансовые задачи за короткий срок (невозможно накопить деньги на дорогое образование за полгода или сформировать себе пенсию за три года).
Стадия «деньги есть». Вы зарабатываете больше, чем тратите. И это уже неплохо. На этой стадии встречаются два типа людей:
Случайные пассажиры. Вы недавно стали зарабатывать больше, чем раньше, и пока у вас остаются деньги. Но вы и оглянуться не успеете, как расходы быстро вырастут. И вы снова будете жить впритык.
Немецкий миллионер и финансовый коуч Бодо Шефер советует откладывать 50 % с каждого повышения дохода. Например, вы зарабатывали 50 тысяч рублей и откладывали 10 % дохода (5 тысяч). После того как вам повысили зарплату до 70 тысяч, следует дополнительно откладывать 50 % от прибавки. В итоге в месяц вы будете откладывать прежние 5 тысяч + 10 тысяч (50 % от 20 тысяч) = 15 тысяч рублей.
Те, кто организовал бюджет таким образом, чтобы расходовать не все заработанное. Проблема в том, что эти накопленные деньги не работают. В лучшем случае лежат на депозите и даже не успевают за инфляцией.
Риск стадии «деньги есть»: бояться инвестиций и не увеличивать капитал.
Стадия «девушка с деньгами». У вас есть свободные деньги, и они работают! Деньги на непредвиденные расходы хранятся на рублевом и валютном вкладах. Остальные деньги инвестированы в облигации и акции. Возможно, вы владеете недвижимостью, которая приносит пассивный доход. На день рождения вы предпочитаете получить не брендовую сумку или новый парфюм, а акции Apple или