а) наличия у кредитной организации на дату обращения за получением кредита рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже установленного минимального уровня;
б) получение кредитной организацией после 1 октября 2008 г. от третьих лиц субординированных кредитов и (или) сумм в оплату взноса в уставный капитал.
Субординированные кредиты могут быть предоставлены Внешэкономбанком полностью или частично путем приобретения выпускаемых заемщиком ценных бумаг. Всего на конец 2009 г. Внешэкономбанк выдал субординированных кредитов на общую сумму 404 млрд руб. 17 банкам. Крупнейшие займы получили ВТБ (200 млрд руб.), Газпромбанк (90 млрд руб.), Альфа-банк (39,6 млрд руб.), Россельхозбанк (25 млрд руб.).
Еще одним антикризисным «спасателем» банков стала государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Согласно Федеральному закону от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» АСВ наделяется функциями санации кредитных организаций, что предусматривает оперативный поиск и подбор инвесторов, желающих приобрести проблемные банки. При этом бюджетные средства на выход из тяжелого положения получает именно инвестор. Таким образом, будет поддержана его текущая ликвидность, которая может ухудшиться в результате оперативного выполнения обязательств проблемного банка за счет собственных средств. Если же инвестор оперативно не найдется, АСВ будет самостоятельно входить в капитал банка, не переставая искать ему покупателя, и после выправления ситуации в банке оперативно выставлять его на торги. Такую государственную поддержку получают не все банки, а лишь те, банкротство которых сопряжено с системной угрозой банковскому сектору. Количество банков, которые могут рассчитывать на помощь, таким образом, ограничено примерно сотней крупнейших. На цели санации государство выделяет АСВ 200 млрд руб. Для сравнения Агентство по реструктуризации кредитных организаций в 1999 г. на эти же цели получило 10 млрд руб.
Одним из критериев соответствия банка требованиям к участию в системе страхования вкладов является его финансовая устойчивость, которая, в свою очередь, определяется пятью показателями: достаточностью капитала, качеством активов, качеством управления, рентабельностью и ликвидностью. Как показали результаты деятельности кредитных организаций осенью 2008 г., в условиях кризиса получение «удовлетворительных оценок» по этим показателям для значительного числа банков становится невозможным (особенно по показателям рентабельности и ликвидности). В этой связи, чтобы избежать массового исключения банков из системы страхования вкладов, АСВ совместно с ЦБ РФ и Ассоциацией российских банков готовит поправки в закон о страховании вкладов, предполагающие радикальное изменение подхода к оценке финансовой устойчивости банков для участия в системе страхования вкладов.
Таким образом, законодательно установленные новые функции Внешэкономбанка, а также Агентства по страхованию вкладов, во многом адекватны функциям Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) в 1999–2002 гг. Тогда АРКО выбирало для управления и санации лишь те кредитные организации, которые представляли экономический интерес. Сейчас ситуация аналогичная, различие заключается в том, что государство, надо отдать ему должное, стало осуществлять превентивные меры по преодолению кризиса, среди которых и деприватизация в банковской сфере: уже четыре достаточно крупных частных банка «КИТ Финанс», Связь-банк, «Глобэкс» и Собинбанк перешли под крыло государственных структур (первые три стали дочерними банками Внешэкономбанка, последний – Газпрома). В этом нет ничего страшного, к подобным антикризисным мерам прибегают и в развитых странах. Только там, когда начнется финансово-экономический подъем, начнется и обратная приватизация, а будет ли она у нас – сказать крайне затруднительно: идеи усиления государственного капитализма, в том числе и в банковской сфере, становятся все более популярными во властных кругах.
В этой связи проведем одну историческую параллель. В декабре 1923 года английский журнал The Economist опубликовал статью «Кризис государственного капитализма в России». В ней утверждалось, что капиталистические по форме государственные тресты, действующие в Советской России с 1921 г., лишены рыночного духа, инициативы и ответственности. В статье делался следующий вывод: «Единственным выходом из состояния депрессии было бы возвращение к свободной конкуренции во всех отраслях промышленности и торговли и отказ от государственного капитализма, который по существу является той же национализацией» [228] .
Одной из важнейших черт современной российской модели госкапитализма является ключевая роль крупнейших государственный корпораций в экономике. В банковской сфере официальный статус государственных корпораций в настоящее время носят Агентство по страхованию вкладов и Внешэкономбанк. Мы уже видели, какими значительными антикризисными функциями они наделены. В широком смысле слова государственными корпорациями можно считать все крупнейшие банки с государственным участием, имеющие организационно-правовую форму открытых акционерных обществ: Сбербанк, ВТБ (с его дочерней розничной структурой ВТБ24), Газпромбанк и Россельхозбанк (табл. 5.1).
Таблица 5.1. 10 крупнейших российских банков по размеру активов (на 1 января 2010 г.)
Под государственным участием понимается участие в акционерном капитале: Банка России (1), Федерального агентства по управлению государственным имуществом (2, 3, 4, 6), Департамента имущества г. Москвы (5). Источник: http://www.allbanks.ru/ ratings .
С учетом сказанного хотелось бы остановиться подробнее на деятельности такого института как Внешэкономбанк. Правовое положение, принципы организации, цели создания и деятельности Банка развития – государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» установлены Федеральным законом от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О Банке развития». На основании данного закона Внешэкономбанк создается путем реорганизации в форме преобразования Банка внешнеэкономической деятельности СССР. Банк действует в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики Российской Федерации, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности. Для достижения этих целей Банк реализует следующие основные функции:
1) осуществляет финансирование инвестиционных проектов, направленных на развитие инфраструктуры и реализацию инноваций, в том числе в форме предоставления кредитов или участия в капитале коммерческих организаций;
2) участвует в реализации федеральных целевых программ и проектов, включая внешнеэкономические, в том числе по государственной поддержке экспорта промышленной продукции (товаров, работ, услуг);
3) участвует в финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства посредством финансирования кредитных организаций и юридических лиц, осуществляющих эту поддержку;
4) взаимодействует с международными организациями развития, корпорациями и институтами развития зарубежных стран и принимает участие в реализации международными организациями развития проектов на территории Российской Федерации;
5) осуществляет страхование экспортных кредитов от коммерческих и политических рисков в порядке, установленном Правительством РФ;
6) участвует в выполнении операций по обслуживанию кредитов и займов, предоставленных Российской Федерацией иностранным государствам и полученным от них (агент Правительства по обслуживанию внешнего долга).
При выполнении своих функций Внешэкономбанк осуществляет весь набор банковских операций, в том числе открывает и ведет счета юридических лиц, участвующих в реализации проектов банка. Вместе с тем, на него не распространяются положения законодательства РФ о банках и банковской деятельности, в частности регулирующие порядок обеспечения требований устойчивости и финансовой надежности, соблюдения обязательных требований и нормативов, устанавливаемых Центральным банком РФ. Внешэкономбанк, таким образом, неподотчетен Банку России, ему не требуется получать банковскую лицензию.
Если АСВ (а прежде – АРКО) можно отнести к непосредственным субъектам российской банковской системы, то с Внешэкономбанком дело обстоит сложнее. Федеральный закон «О Банке развития» и новые редакции Федерального закона «О банках и банковской деятельности», появившиеся также в мае 2007 г., особо подчеркивают специфику банка. В законе «О Банке развития» Центральный банк России – главный регулятор и контролер деятельности кредитных организаций – упоминается лишь четыре раза.
Во-первых, отмечается, что Внешэкономбанк отрывает корреспондентские счета, в том числе и в Центральном банке Российской Федерации (статья 3). Во-вторых, указывается, что в Меморандуме о финансовой политике банка могут быть установлены состав и сроки предоставления дополнительной информации, обязательной для предоставления Правительству Российской Федерации и Центральному банку Российской Федерации (статья 6). В-третьих, отмечается, что банк ведет бухгалтерский учет в соответствии с установленными правилами бухгалтерского учета и отчетности для кредитных организаций Российской Федерации с учетом особенностей ведения бухгалтерского учета, устанавливаемых Центральным банком РФ (статья 7). В-четвертых, констатируется, что на процедуру реорганизации Банка внешнеэкономической деятельности СССР при его трансформации во Внешэкономбанк не распространяются особенности, установленные законодательством о банках и банковской деятельности и нормативными актами Центрального банка РФ (статья 20).