Всего за 349 руб. Купить полную версию
В соответствии с п.1.2.1. Положения Банка России от 21 сентября 2001 г. № 153-П "Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции"НДКО вправе осуществлять следующие банковские операции:
1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3) купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;
4) выдача банковских гарантий.
В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и п.1 ч.3 ст.1 Закона о банках ПНКО вправе осуществлять следующие банковские операции:
1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
2) осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
3) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц (в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, в т.ч. электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
С понятием кредитной организации тесно связано понятие банковской деятельности, которое законодательно не закреплено. О.М. Олейник определяет банковскую деятельность как "разновидность предпринимательской деятельности, совокупность постоянно или систематически осуществляемых по поводу денег, или иных финансовых инструментов операций разных видов, объединенных общей целью". К.Т. Трофимов понимает под банковской деятельностью основанную на законе либо лицензии предпринимательскую деятельность кредитных организаций на рынке финансовых и связанных с ними услуг, основанную на функции посредничества в кредите, платежах и обращении капитала.
Считаем, что следует согласиться с авторами, которые определяют банковскую деятельность через совокупность банковских операций. При этом следует согласиться с О.А. Тарасенко в том, что "поскольку предпринимательская деятельность кредитной организации не исчерпывается осуществлением банковских операций, следует заключить, что понятия "предпринимательская деятельность банков" и "банковская деятельность (банковские операции)" соотносятся между собой как целое и его часть". Е.Б. Лаутс полагает, что банковская деятельность – это "предпринимательская деятельность кредитных организаций и Банка России, состоящая в осуществлении ими банковских операций как исключительного вида деятельности".
Г.Ф. Ручкина предлагает рассматривать категорию банковской деятельности более широко: учитывать также ограничения, связанные с необходимостью реализации возложенных на банки публичных функций.
В соответствии с ч.3 ст.5 Закона о банках кредитные организации помимо банковских операций вправе совершать следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг и иные сделки.
Следует согласиться с мнением авторов, которые не отождествляют банковские операции и сделки, совершаемые кредитными организациями. Е.Б. Лаутс определяет банковские операции как "оформляемые одной или несколькими сделками, систематически проводимые исключительно кредитными организациями и Банком России на основании правил, определяемых законом и нормативными актами Банка России, фактические и юридические действия, охраняемые режимом банковской тайны, закрытый перечень которых установлен законом и объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни".
Можно сказать, что проблема совмещения банковской деятельности и деятельности кредитных организаций на срочном рынке в целом связана с вопросом осуществления кредитными организациями иной предпринимательской деятельности. Представляется, что решение этих вопросов в первую очередь следует искать в экономическом содержании понятия кредитной организации и банковской деятельности. С учетом различных социально-экономических условий в конкретный период именно сущностные (экономические) признаки и функции банка предопределяют правовое регулирование банковской и иной предпринимательской деятельности кредитных организаций.
В экономической литературе выделяют следующие функции банков (далее при изложении экономических функций под банками будут пониматься кредитные организации в целом) в рыночной экономике.
Банки выполняют посредническую функцию. Они выступают в качестве связующего звена между хозяйствующими субъектами в экономике страны. Денежные средства, временно свободные средства организаций, накопления населения аккумулируются в банковской системе страны и затем направляются через банки в инвестиции, формируются ресурсы для развития экономики. Банки осуществляют посредничество в кредитах, в платежах, в операциях с ценными бумагами. Критерием посредничества является выгодность для обеих сторон сделки. При этом плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. Наличие посредника в лице банка сокращает риск невозврата средств, повышает эффективность расчетов в связи со специализацией банков на подобного рода операциях и снижением по этой причине издержек обращения. Т.е. в банковской системе происходит создание ссудного капитала, движение которого осуществляется из одних отраслей экономики и сфер деятельности, в другие, с более высокой рентабельностью.