4. Быть главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками при совершении безналичных расчетов.
5. Быть органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.
Высшими органами Банка России является Совет директоров и Национальный банковский совет. Совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. В Совет директоров входят 12 членов и Председатель Банка России, который утверждается Государственной Думой сроком на четыре года по представлению Президента РФ.
Банк России по всем вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц. Нормативные акты Банка России не могут противоречить федеральным законам и вступают в силу со дня их опубликования в официальном издании Банка России ("Вестник Банка России").
Коммерческие банки (КБ) являются основными звеньями банковской системы. Регулирование деятельности коммерческих банков в РФ осуществляется Конституцией РФ, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном банке РФ (Банке России)", другими федеральными законами и нормативными актами Банка России. В России коммерческие банки образуются на основе любой формы собственности как хозяйственные общества.
Согласно Федеральному закону "О банках и банковской деятельности" банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности депозитно-вкладные, кредитные и расчетно-кассовые операции.
Небанковская кредитная организация – это специализированные кредитно-финансовые институты, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, кроме расчетно-кассовых, депозитно-вкладных, кредитных и выдачи банковских гарантий. По форме формирования уставного капитала банки подразделяются на акционерные (открытого или закрытого типа) и долевые (общества с ограниченной ответственностью).
По форме собственности коммерческие банки делятся на несколько групп:
а) частные;
б) государственные;
в) смешанные, в которых государство является одним из собственников;
г) межгосударственные.
По способу формирования уставного капитала:
а) акционерные (ОАО или ЗАО);
б) общества с ограниченной ответственностью.
По виду совершаемых операций:
а) универсальные, которые оказывают весь спектр банковских услуг;
б) специализированные, которые осуществляют небольшой спектр операций: ипотечные, сельскохозяйственные, потребительского кредитования и т. д.
В банковской практике операции коммерческих банков обычно делят на три группы: пассивные, активные, активно-пассивные.
Пассивные операции – это операции по привлечению денежных средств в банки для формирования ресурсов. Пассивы коммерческого банка состоят из двух частей: собственных средств (капитала) банка и обязательств банка. Капитал банка состоит из уставного капитала, резервных и других фондов, а также из прибыли банка.
Активные операции – это операции по размещению средств с целью получения прибыли. Активы группируются по ликвидности, доходности и срочности. Активы – это средства, размещенные в кассе кредитных учреждений, в Банке России, кредиты банка, лизинг; средства, вложенные в ценные бумаги; основные средства банка (здания, сооружения, машины, оборудование и прочий инвентарь) и другие материальные и нематериальные активы.
Активно-пассивные операции – это посреднические операции, проводимые по поручению клиентов и на комиссионных началах. Это так называемые чисто банковские услуги.
Небанковские кредитные учреждения и специализированные финансово-кредитные институты (СФКИ) – это главным образом организации, которые занимают свои финансовые ниши в экономике страны. Они, как правило, не выполняют "чисто банковские" операции.
16.5. Сущность, причины и последствия инфляции
Инфляция (от лат. inflatio – вздутие) представляет собой многофакторный (денежный, финансовый, налоговый, валютный, производственный др.) экономический процесс, который, скорее всего, является следствием структурных диспропорций в национальной экономике. Однако чаще всего она определяется как переполнение каналов денежного обращения избыточным количеством денег, покупательская способность которых падает. Следовательно, инфляция – это обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.
Инфляция ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения и субъектами хозяйствования. Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и обусловлены экономическими и политическими отношениями в стране.
Существуют три основных направления в теории инфляции: кейнсианская теория инфляции (инфляция спроса); теория чрезвычайных издержек (инфляция издержек); монетаристская концепция инфляции.
Кейнсианская теория инфляции исходит из анализа расходов и доходов хозяйствующих субъектов и влияния их на увеличение спроса. Дж. М. Кейнс считает, что увеличение спроса со стороны государства и предпринимателей приводит к росту производства и занятости, тогда как увеличение спроса населения ведет к инфляции. В связи с этим Кейнс рекомендует стимулировать частные и государственные инвестиции, но ограничивать заработную плату рабочим. В этой теории активную роль играет "эффективный" или денежный спрос, который, по Кейнсу, создает денежную массу.
При инфляции спроса Дж. М. Кейнс выделяет два вида инфляции:
– полуинфляция (умеренная, ползучая), то есть небольшой рост денежной массы в условиях безработицы, который не предусматривает опасности, так как не столько приводит к росту цен, сколько способствует втягиванию безработных в процесс производства;
– подлинная инфляция (галопирующая), которая возможна при достижении полной занятости, когда рост денежной массы целиком проявляется в росте цен на товары и услуги.
Инфляция спроса имеет место в том случае, когда денежные доходы населения и предприятий растут быстрее, чем реальный объем товаров и услуг. Экономика может попытаться тратить больше, чем она способна производить. Производственный сектор не в состоянии ответить на этот избыточный спрос увеличением реального объема продукции, потому что все имеющиеся ресурсы уже полностью использованы. Поэтому этот избыточный спрос приводит к завышенным ценам на постоянный реальный объем продукции и вызывает инфляцию спроса. Характерно, что занятость в такой ситуации полная, так как стимулируемая высокой ценой промышленность максимально загружает производственные мощности.
Инфляция спроса вызывается следующими денежными факторами:
– излишняя денежная эмиссия и кредитная экспансия банков;
– дефицит государственного бюджета и рост государственного долга;
– милитаризация экономики и рост военных расходов. На основании кейнсианской теории инфляции спроса возникла известная "кривая Филлипса", которая отображает обратную зависимость между ростом цен и занятостью. Новозеландский ученый А. Филлипс на основе анализа тенденций в экономике Великобритании за 100 лет (с 1860 по 1957 г.) пришел к выводу, что при помощи инфляции за исследуемый период удалось преодолеть спад производства и увеличить занятость, в то время как стабилизация цен неизменно сопровождалась снижением уровня занятости и экономической активности. В соответствии с "кривой Филлипса" были разработаны антиинфляционные рекомендации удержать ее на умеренном уровне (до 5 % в год); или довести безработицу до высокого уровня, или профсоюзам вести более сдержанную политику при переговорах о повышении заработной платы рабочим.
Однако экономические кризисы 70-80-х гг. прошлого столетия опровергли "кривую Филлипса" и выявили новый феномен – стагфляцию, которая показывает, что при инфляции возможны не только повышение цен, но и сокращение занятости и спад производства. В наше время стагфляцию в ее крайнем проявлении (резкий спад производства и гиперинфляция) совсем недавно можно было наблюдать в России и других странах бывшего Советского Союза.
Теория инфляции предложения (У. Торн, П. Самуэльсон и др.) связывает рост цен с увеличением издержек производства. Инфляция предложения тесно связана с концепцией Кейнса, который считал, что если первая стадия инфляции представляет собой инфляцию спроса, то вторая стадия (подлинная инфляция) – результат инфляции издержек. Это "злокачественная стадия", когда растут издержки производства (материальные и трудовые), но при этом снижается производительность труда. Причем заработная плата является основной составляющей издержек производства и ее увеличение не должно превышать роста производительности труда, иначе произойдет раскручивание "инфляционной спирали".
Таким образом, инфляция издержек объясняет рост цен такими факторами, которые приводят к увеличению издержек на единицу продукции. Повышение издержек на единицу продукции сокращает прибыль и объем продаж, которые предприятия готовы предложить при существующем уровне цен. В результате уменьшается предложение товаров и услуг в масштабе всей экономики. Это уменьшение предложения, в свою очередь, повышает уровень цен. Следовательно, по этой схеме не спрос, а издержки взвинчивают цены.