«Сейчас наблюдаются сложности со входом в приложение Райффайзен-Онлайн. Мы уже активно занимаемся решением этого вопроса. Приносим свои извинения за доставленные неудобства», сообщила компания в Twitter.
Возвращаясь к анализу работы необанков, предлагаю рассмотреть, кто первым как необанк заявил о себе, анализ их работы, и их «фишки», уникальные особенности и отличия между собой.
Сравниваем необанки Великобритании
Целевой аудиторией необанка Elpaso являются специалисты, которые непосредственно занимаются разработкой и продвижением своего товара, работ и услуг. Итак, что же предлагает конечному пользователю данный необанк?
Необанк Elpaso предлагает следующие услуги в своем мобильном приложении:
удаленное открытие счетов в евро с индивидуальным IBAN. Предлагается сразу получать оплату от заказчиков и клиентов за предоставленные
или оказанные услуги. Такую функцию изначально начала предлагать платежная система PayPal;
есть возможность осуществлять SEPA и SWIFT-платежи более чем в 20 валютах, а также выводить заработанные деньги на платежные банковские карты.
Многие необанки хотят позиционировать себя в глазах предпринимателей как универсальный сервис, представляющий функции, аналогичные крупнейшей дебетовой электронной платежной системе для предпринимателей, PayPal. Напомним читателю, что PayPal позволяет клиентам оплачивать счета и покупки, отправлять и принимать денежные переводы. С октября 2002 года PayPal является подразделением компании eBay.
С 20 июля 2015 года акции PayPal и eBay продаются на рынке отдельно. Итак, в чем же конкретное преимущество необанков платежной системы PayPal, так это то, что для идентификации и верификации не требуется личное присутствие клиентов.
Но следует отменить, что в этом вопросе современные банковские учреждения также не отстают и на законодательном уровне со стороны многих центробанков разрабатываются постановления, которые позволяют банкам идентифицировать клиентов без их физического присутствия в банке.
У необанков для идентификации и верификации клиента выполняется следующая процедура: клиент прикрепляет вложенными файлами качественные фотокопии своих документов. Далее клиент ждет решение необанка об открытии счета.
Основные инструменты и функции для обслуживания клиентов, которые предлагают на сегодня необанки, это:
Мобильное приложение
Наличие Контакт-центра (клиентская поддержка)
Интернет-эквайринг для онлайн-бизнеса клиента
Ведение зарплатных проектов/ реестровых выплат на банковские платежные карты клиентов, которыми являются физические лица и физические лица-предприниматели.
Многие необанки стремятся получить статус платежной системы Visa или MasterCard.
Если штаб-квартира необанка находится не в ЕС, то многие основатели необанка, чтобы необанк был максимально масштабируем и узнаваем пытаются получить лицензию EMI (Electronic Money Institution) британского финансового регулятора. Это нужно для того, чтобы
заполучить доверие предпринимателей со всего мира, которые могут быть потенциальными клиентами данного необанка.
Сравниваем необанки США, Великобритании, Германии
SimpleMovenAtomДанные необанки начали позиционировать себя как необанки с современным и очень удобным для пользователя интерфейсом.
А такие необанки как Monzo, N26 (Германия), Revolut, Stariling стали предлагать клиенту smart-функцию, анализ своих расходов, покупок, анализ платежей, функцию совместной оплаты (split bill).
Необанк Monzo, например, дает возможность оплачивать счета одним кликом. Сейчас эта функция не кажется новинкой, но во время запуска этой функции у данного необанка это было своего рода «ноу-хау».
Особого внимания заслуживает необанк Monzo (Великобритания), который был запущен в 2015 г.
Основатель необанка выпускник Оксфорда Том Бломфилд. Monzo смог стать одним из лидирующих challenger-банков. Основной сервис, который предлагается данным необанком, это банковский счёт с привязанной к нему дебетовой картой и мобильным приложением.
Благодаря клиентоориентированному подходу, удобному мобильному приложению и грамотной работе с сообществом стартап смог привлечь более 2,5 млн клиентов и стать главным конкурентом Revolut британского финтех-стартапа с русскими корнями.
Развитие необанка Monzo
Первую свою компанию генеральный директор и основатель Monzo Том Бломфилд основал, изучая юриспруденцию в Оксфорде. Бломфилд запустил стартап под названием Boso (buy-or-sell-online) вместе со своими сокурсниками, но, когда их позвали в акселератор Y Combinator, Бломфилд решил выйти из бизнеса.
Не имея чёткого представления, чем на самом деле хотелось бы заниматься, Бломфилд провёл три года в менеджмент-консалтинговой компании McKinsey & Company.
В 2011 году Бломфилд вместе со своими университетскими друзьями основал стартап GoCardless, основной продукт которого предоставление услуги Direct Debit (автоматическое списание средств с банковского счёта) бизнес-клиентам.
Как и первый
стартап Бломфилда, GoCardless смог пробиться в акселерационную программу Y Combinator, хоть и испытывал проблемы с привлечением капитала на ранних стадиях.