Еще одним ключевым преимуществом необанков перед их более традиционными конкурентами стал более низкий уровень взимаемых с клиентов комиссионных. У традиционных банков по данному пункту практически нет места для маневров, так как за счет данных доходов они покрывают свои высокие операционные расходы например, среднестатистический розничный банк в Великобритании тратит 50% от всех расходов на поддержание своей филиальной сети и ИТ.
Кто был первым? Начало эры необанков
Первопроходцем в создании банка без отделений стал First Direct (Великобритания). First Direct начал свою работу в октябре 1989 г.
В 1989 г. когда начинал свою деятельность First Direct обслуживание клиентов осуществлялось в телефонном режиме. Интересным фактом является то, что за первые сутки было принято 1 000 звонков, а к 1995 г. First Direct набрал портфель клиентов, составлявший более 500 000.
В чем конкурентные преимущества одного необанка перед другим и перед классическим банком в целом?
Чем больше продуктов предлагает в своем мобильном приложении необанк, тем самым он является наиболее конкурентоспособным на рынке необанков.
Конкурируют ли современные классические банки с необанками? Ответ: безусловно, они конкурируют своими мобильными приложениями.
Основной показатель, это количество совершенных безконтактных оплат и расчетов в онлайн. Давайте сравним данные по безналичным платежам в Украине за 2020 г. Так, по данным компании Mastercard, в I квартале 2020 г. по сравнению с IV кварталом 2019 г. их число возросло на 7% и 8% соответственно. Украинцы активно осуществляют расчеты онлайн. По данным исследования Mastercard, проведенного в 2019 году, Украина входит в десятку европейских стран по объемам NFC-платежей и занимает 4 место в мире по темпам прироста этого показателя, обогнав Польшу, Канаду и ряд европейских стран.
За последние 2 года в Украине в 90 раз выросли операции бесконтактных оплат с помощью смартфона и на 25% ежемесячно растет количество подключенных устройств для NFC-платежей. Опубликованное в октябре 2020 г. исследования компании Kantar MMI показало, что каждый 5-й владелец смартфона в возрасте 1265 лет раз в месяц и чаще использует приложения ApplePay или GooglePay, а это примерно 1,7 млн жителей Украины.
Интересно для сравнения привести данные по Великобритании. Ведь именно эта страна считается локомотивом мирового необанкинга.
Что такое Challenger Bank
своего быстрого вытеснения с рынка после определенного периода после своего запуска и продвижения.
Давайте разберемся в основных отличительных моментах необанка от классического банковского заведения.
Основные отличия сводятся к следующему:
Полное отсутствие банковских отделений;
100% взаимодействие «Банк-клиент» в режиме онлайн;
Быстрый онбординг клиента (ориентировочно в 35 кликов);
Качественное и удобное для пользователя мобильное приложения, удобный UX/UI мобильного приложения;
Выгодные условия по депозитам и кредитам по сравнению с существующими на рынке;
Оперативный, комфортный, работающий Контакт-центр (сервис-поддержки) в режиме 24/7.
Относительно инновационных функций, которые могут быть востребованы далеко не всеми клиентами, такие, например, как создать дизайн своей платежной карты из предлагаемых вариантов, заказать такси или цветы и подобное. То здесь сразу стоит отменить, что как показывает практика использования и тестирования этих функций в нескольких необанках, данные функции есть, но они не всегда находятся в рабочем состоянии. И пользователь нервничает, что не может сделать то, и воспользоваться тем, что якобы анонсирует данное мобильное приложение.
Также некоторые необанки предлагают привязать аккаунт в соцсетях к своему мобильному приложению.
В качестве примера, уместно привести кейс американского необанка Karat. Данный необанк ориентирован на целевую аудиторию блогеров и инфлюенсеров. На основе информации о количестве подписчиков, статистике активности в соцсетях необанк принимает решение о кредитовании. Так работает логика их скоринговой системы.
Насколько долго ваши клиенты будут оставаться с вами
Даже такие «финансовые гиганты» как Райфайзен Банк и Альфа-Банк по состоянию на февраль 2021 г. не могут похвастаться идеальной работой своего мобильного приложения.
И вот вам доказательство: 20.02.2021 г. у клиентов Райффайзен Банка возникли сложности с операциями по картам. Также есть затруднения с доступом к мобильному приложению. О чем было подтверждение со стороны пресс-службы банка, как сообщили в Райффайзен Банке: «Сейчас наблюдаются сложности с операциями по картам и доступом к мобильному приложению. Мы уже активно занимаемся решением этого вопроса».
Также в этот же день пользователи сообщали о сбое в работе Альфа-Банка. Они жаловались на невозможность войти в систему, а также на сбой всех сервисов. Согласно данным сервиса Downdetector, были проблемы при снятии денег в банкоматах.
Трудности в работе мобильного приложения в Райффайзен Банке также были замечены в ноябре 2020 г., о чем была информация в издании «Коммерсант»: Клиенты Райффайзен Банка не могут войти в мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн». В организации подтвердили сбой, уточнив, что технические работы по его устранению уже идут.