Существуют и особенные ситуации, например, налоговый вычет можно получить с денег, направленных на благотворительность, определенные инвестиционные национальные проекты, освобождение от уплаты налога при продаже доли в коммунальных квартирах и так далее.
В общем, ты должен знать, как минимум, свои возможности и права. Мы настоятельно рекомендуем изучить этот вопрос. Но имей в виду, что каждый год они меняются, к счастью, в нашу пользу. Государство, как правило, расширяет список, увеличивает сумму и упрощает процедуру возврата.
По каждому вычету есть определенные условия, которые необходимо изучить перед подачей заявление в налоговую службу.
Какие документы нужно подать для получения вычета?
Копия паспорта;
Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (шаблон можно скачать из свободного доступа в интернете, он заполняется самостоятельно);
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить в бухгалтерии);
Справки о дополнительных доходах, если такие есть;
Заявление в отделение налоговой службы, к которой ты прикреплен. В нем должны быть указаны реквизиты (на бланке банка с печатью), на которые налоговая перечислит вычет.
Документы-основания выплаты вычета: подтверждения из организаций, в которых были потрачены деньги. Например, договор и квитанции из медицинских учреждений или договор на покупку автомобиля.
Вычет можно также получить и на родственников (детей, родителей, братьев, сестер, супругов). Для этого необходимо дополнительно предоставить копии свидетельств о рождении, о браке и другие подтверждения родства.
Сейчас всю процедуру получения вычета возможно сделать через портал ГосУслуги.
Эту работу не обязательно делать самостоятельно, можно нанять специалиста, который сможет подготовить все необходимое.
На наш взгляд, получить супружеской паре с купленной в ипотеку квартиры 910 000 рублей очень даже приятно!
Материнский капитал
Важно понимать, какие есть варианты и как его использовать.
На оплату обучения (любого детский сад, школа, университет, дополнительные занятия, которые имеют лицензию на ведение такой деятельности,) на любого из детей до 25 лет.
На недвижимость, а именно:
для погашения ипотечного кредита;
для внесения в качестве первоначального взноса по ипотеке;
для покупки жилья без ипотеки, но только после исполнения ребенку 3 лет.
Важно понимать, что при использовании маткапитала для ипотеки придется выделить долю ребенку. А при дальнейших операциях с этой недвижимостью, например, при продаже, придется получать согласие у органов опеки, что затрудняет сделку.
На выплаты малоимущим семьям: если ребенок рожден после 1 января 2018 года и ему уже исполнилось 1,5 года, а семья малоимущая, можно оформить ежемесячную выплату примерно в 12 000 рублей в зависимости от региона.
На нужды детей с ограниченными возможностями здоровья: можно компенсировать за счет маткапитала затраты на некоторые услуги, товары, лекарства. Есть конкретный список товаров, прописанный в официальной программе реабилитации, компенсацию можно получить только после их приобретения и подачи соответствующего заявления.
На формирование накопительной части пенсии мамы: в этом случае деньги вносятся в пенсионный фонд. Где, по нашему мнению, они обесцениваются быстрее, чем сохраняются и работают. С точки зрения грамотного обращения с финансами, это довольно сомнительная опция.
Домашнее задание:
Определи и запиши статьи бюджета, которые ты точно сможешь оптимизировать, и посчитай, сколько денег ты сможешь освободить.
Подбери и оформи карты лояльности в магазинах, которые ты регулярно посещаешь.
Оформи программы кэшбэка, бонусов или другие накопительные сервисы в банках, клиентами которых ты являешься.
ГЛАВА 2. Все виды кредитов. Как нас пытаются обмануть. Как от них быстрее избавиться
Начнем с того, что кредиты это пассив (то что забирает у тебя и деньги и тянет вниз). Ты не просто берешь свои деньги «из будущего», которые потом нужно будет возвращать, а еще переплачиваешь за это банку в виде процентов. И в нашей стране мы платим за пользование кредитами очень немаленькие суммы. То есть, это финансовый инструмент, который тратит твои деньги, создает новые финансовые обязательства и часто подчиняет себе всю твою финансовую стратегию.