Всего за 490 руб. Купить полную версию
К примеру, у меня в команде есть студенты, которых не устраивает стипендия, и они выполняют поручения в свободное время, есть пара девушек из самой обычной деревни, работающих удаленно.
Тут закономерность простая: зарабатываешь 100 000, значит, тебя это устраивает.
Бывают исключения, но они так редки, что говорить о них нет смысла.
Если вы видите в себе силы расти и ставите повышенную цель пожалуйста. И начинайте с малого. Но вы должны понимать, что без роста дохода повышенной цели вы не достигнете.
И еще немного статистики: для сохранения уровня жизни на пенсии нам нужно 70 % от дохода в зрелом возрасте. Поэтому, имея зарплату 100 000 рублей, вполне релевантно стремиться к пассивному доходу в размере 70 000 рублей. А если еще учесть будущую пенсию в размере 15 000 рублей, то вам требуется создать денежный поток в размере 55 000 рублей в месяц.
Пример:
Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 55 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 13 000 рублей.
Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 100 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 24 000 рублей.
Чтобы иметь через 25 лет пассивный доход 500 000 рублей в сегодняшних деньгах, надо ежемесячно инвестировать 120 000 рублей.
Теперь самое время рассчитать, в какую сумму вам обойдется цель.
Для всех расчетов вы можете пользоваться калькулятором, который доступен по ссылке: https://rodin.wiki/calc.
2. Расчет будущей стоимости цели
Деньги со временем дешевеют. Это явление называется инфляцией. Поэтому в будущем цель будет стоить дороже.
Только задумайтесь, как растут цены!
В 2000 году молоко стоило 9 рублей, хлеб 12 рублей, а яйца 16 рублей.
Те же продукты в 2022 году стоят 80 рублей, 50 рублей и 70 рублей соответственно.
Среднегодовой прирост цены 710 %.
Что произойдет, если не учитывать рост цен?
Пример:
Запланировали через 5 лет купить автомашину, которая сейчас стоит 600 000 рублей. Деньги решили откладывать в копилку по 10 000 рублей в месяц.
Через 5 лет накопится 600 000 рублей.
Вопрос: что вы купите на эти деньги?
Ответ: автомашину ниже классом, с большим пробегом или в худшем состоянии.
Инфляцию необходимо учитывать, когда вы описываете цель.
Будущая стоимость цели рассчитывается по следующей формуле:
Будущая стоимость цели = сегодняшняя цена * (1 + уровень инфляции) ^ количество лет до цели.
Где ^ знак возведения в степень.
Пример:
Сегодня машина стоит 600 000 рублей.
Инфляция 7 % за последние 10 лет.
Через 5 лет машина будет стоить:
600 000 рублей * (1 + 7 %) ^ 5 лет = 841 531 рубль.
3. Определение приоритетов
Расставьте цели по приоритетам.
Это поможет видеть, что для вас важнее и на какую цель можно тратить больше сил и средств при появлении дополнительных возможностей. При этом, если временно ресурсы уменьшатся, вы будете понимать, куда их точно надо направить, а что может подождать.
Пример, как я бы расставил приоритеты:
Предположим, у меня четыре цели:
1) пассивный доход на пенсии,
2) покупка большой семейной автомашины,
3) квартира ребенку,
4) образование ребенку.
Самое важное для меня пенсия. Это моя жизнь, это возможность в будущем не существовать, а получать удовольствие и быть счастливым.
Далее идет образование детей. Тут зачастую важен не диплом как таковой, а окружение, в которое ребенок попадет, обучаясь в хорошем вузе.
Третье по значимости автомашина, так как без машины в моей большой семье невозможно обойтись. Поездки к родственникам, в магазин, где мы закупаем много-много всего, путешествия по стране и прочие прелести дома на колесах.
Четвертое квартира. Это самое последнее, к чему я бы стремился, так как важнее дать ребенку навыки и знания, передать смыслы и ценности, нежели подарить квартиру и машину.
Все, цель поставлена. Пора прокладывать путь к ней.
4. Разработка стратегии достижения цели
Маршрут к цели должен быть:
реалистичным,
соответствующим вашим возможностям,
достаточно надежным.
Пример:
Еду в отпуск в Сочи через полгода, для этого требуется 60 000 рублей.
Маршрут:
Откладывать на отпуск ежемесячно 10 000 рублей в течение 6 месяцев
(будущая стоимость / количество месяцев до цели = ежемесячные отчисления).
Стратегия достижения краткосрочной цели, как в примере с отпуском, получилась достаточно простой. Можно копить дома под подушкой, можно на банковском вкладе.
С долгосрочными целями, конечно, посложнее.
О том, как создавать капитал с горизонтом 1020 лет, мы поговорим позже, наберитесь терпения.
Сейчас предлагаю на практике закрепить то, что уже обсудили.
Как прописывать и рассчитывать цели на примерах
Свои истинные цели мы выяснили.
Теперь вносим их в таблицу, указав срок до цели:
Следующий шаг определение стоимости каждой цели сегодня и в будущем, а также вычисление суммы, которую надо откладывать ежемесячно.
Посмотрим расчеты на примере пассивного дохода и образования детям.
Как рассчитывается будущий пассивный доход (в валюте):
1. Определяем, какой пассивный доход в сегодняшних деньгах требуется.
Сейчас ваш доход 100 000 рублей в месяц.
По статистике, на пенсии вам требуется 6070 % от дохода в зрелом возрасте, то есть 60 00070 000 рублей.
По сегодняшнему курсу это примерно 1 000 долларов.
Соответственно, ваша цель ежемесячный пассивный доход в размере 1 000 долларов в месяц в сегодняшних деньгах.
В год требуется 12 000 долларов.
2. Определяем, сколько денег нужно, чтобы получать требуемый пассивный доход.
Теперь надо посчитать, какой капитал даст в год доход 12 000 долларов.
Когда мы получаем пассивный доход, то не можем рисковать и размещаем деньги в консервативных инструментах, чтобы не потерять все и сразу.
Тут можно рассчитывать на доходность 4 % годовых (облигации и другие активы, приносящие доход).
Значит, необходимо 300 000 долларов.
3. Рассчитываем будущую стоимость цели.
Сегодня для получения пассивного дохода в размере 1 000 долларов вам требуется 300 000 долларов, а через 20 лет эти цифры будут больше из-за того, что деньги обесцениваются от инфляции.
Инфляция в долларе, как мы уже говорили, составила в среднем 2 % за последние 20 лет.
Считаем на калькуляторе.
300 000 долларов превратятся в 445 000 долларов.
Таким образом, вам нужно создать капитал в размере 445 000 долларов.
Этот капитал даст возможность получать пассивный доход в размере 1 483 долларов ежемесячно и навсегда, что по покупательной способности будет равно нынешней тысяче. То есть через 20 лет на полторы тысячи можно будет купить столько же товаров и услуг, сколько сегодня на одну.
4. Определяем, сколько надо откладывать ежемесячно для достижения цели.