Всего за 490 руб. Купить полную версию
Вероятность наступления перечисленных событий ничтожно мала. Поэтому брать их в расчет нет никакого смысла.
Да, случаются кризисы. Но все они отыгрываются, экономика очищается и снова растет.
Я прошел пять рецессий.
В 1998 году я ничего не понимал, только начинал знакомиться с рынками.
В 2000 году тоже только наблюдал.
А вот в 2008 году уже иначе взглянул на ситуацию. Я понимал, что после падения будет рост и покупать надо сейчас.
В 2014 году вновь воспользовался ситуацией. Тогда я хорошо заработал на государственных облигациях, которые упали в цене при росте ключевой ставки и потом подорожали при ее падении. Кстати, это самая надежная и простая стратегия в кризис. Опишу ее подробно, когда будем говорить об инвестициях.
Потом был 2020 год быстрое падение и такое же быстрое восстановление. В тот момент я тоже «проехался» на облигациях, но уже корпоративных. Об этом, кстати, писал в своем телеграм-канале @RodinFinance.
Сейчас кризис-2022. Самый сложный и глубокий на моем веку.
Благо к нему мы начали готовиться заранее. В телеграм-канале еще летом и осенью 2021 года я писал, как перехожу в консервативные инструменты, чтобы много не потерять на будущих американских горках.
Я не люблю спекулировать, перерос это занятие. Мы еще поговорим, как и почему это произошло. Я позиционный игрок, и гадать на кофейной гуще, куда пойдет рынок через месяц, мне не нравится.
На короткие сроки планировать сложно. Трудно сказать, когда точно закончится очередной кризис в экономике или исчезнет напряженность на геополитической арене.
Но можно точно сказать, что они закончатся, и развитие пойдет на новый виток.
Именно поэтому намного проще планировать на 30 лет, нежели на 3 года.
Обратимся к статистике.
За последние сто лет средняя доходность акций американского рынка составила 10 %.
На сегодняшний день самая крупная и сильная экономика в мире американская, поэтому я привел в пример именно ее.
Обратите внимание: все кризисы отыграны, и доходность различных активов кратно опережает инфляцию.
За 40 лет можно в 100 раз увеличить капитал, тогда как инфляция обесценит деньги за это время всего лишь в три раза.
Не убедительно?
Кажется, что у них там хорошо, а у нас плохо?
Мы с вами уже знаем доходность российского рынка 15 % годовых.
Средняя рублевая инфляция тоже известна 8 % годовых.
Получается, что доходность российского рынка в два раза превышает инфляцию.
Это ли не причина, чтобы отбросить сомнения и начать?
Да, мы не привыкли мыслить длинными горизонтами. Мы не умеем контролировать свои деньги.
Для нас инвестиции стали доступны совсем недавно.
Мы не впитали эти привычки с молоком матери, в отличие от иностранцев.
Но начать никогда не поздно.
В детстве мама с папой учат нас чистить зубы утром и вечером.
Этот процесс становится естественным, как дышать, есть и пить.
Ни у кого в зрелом возрасте не возникает вопрос: «Сколько мне еще зубы чистить? Почищу-ка я года три или пять, а потом уже посмотрю. Может, и не буду больше».
Мы понимаем: если за зубами не ухаживать, то к 65 годам мы будем есть лишь детские пюрешки или отвалим стоматологу кучу денег за импланты.
Инвестирование я сравниваю с чисткой зубов.
Мы зарабатываем чуть больше, чем тратим.
У нас много «хотелок». И эти «хотелки» надо реализовывать. А на все нужны деньги.
Монеты не сыплются с неба, так бывает только в мультфильмах и казино.
В жизни любой капитал накапливается постепенно. И деньги на машину, и на шубу, и на образование ребенку. На ту же самую пенсию, в конце концов.
Соответственно, хочешь не хочешь, а приходится откладывать с зарплаты.
Но если откладывать под подушку, то инфляция-злодейка будет потихоньку отгрызать от наших честно заработанных.
Значит, откладывать надо так, чтобы деньги не теряли в стоимости. Вкладывать их в активы, которые растут в цене. То есть инвестировать.
А так как целей у нас много, они достигаются и изменяются, то инвестировать нужно постоянно.
Как чистить зубы.
При создании капитала важны непрерывность и регулярность.
Если в стратегии Владимир Палыча прописано инвестировать ежемесячно 5 500 рублей, значит, это надо делать, несмотря ни на что.
Даже в кризис, когда все рушится и когда нам страшно.
На самом деле, при регулярных инвестициях кризис вам только на руку: вы постоянно докупаете подешевевшие активы.
1. Ежемесячно инвестируете 5 500 рублей.
2. До кризиса покупаете 55 условных акций по 100 рублей.
3. В момент кризиса на 5 500 рублей покупаете уже не 55, а 500 акций, так как они дешевеют.
4. Накапливается неприлично много акций.
5. Когда рынок восстанавливается, акции дорожают.
6. В итоге вы на ровном месте получаете хорошую доходность.
И да! Это может быть и 5 500 рублей, и 5 500 долларов. Смысл не изменится.
«Ну хорошо, скажете вы. На картинке все прекрасно. А как быть с настоящими кризисами, когда мы действительно теряем все? Важны не эти ваши нарисованные графики, а реальность».
Я отвечу: «В настоящем кризисе будет то же самое».
Конкретные примеры мы рассмотрим чуть позже, наберитесь терпения.
А сейчас разберем, без чего ни в коем случае нельзя начинать инвестировать.
Что нужно сделать в первую очередь.
Представьте: вы вышли из дома, но не понимаете, куда и зачем вам идти. Вы обойдете свой дом пару раз, посидите у подъезда и вернетесь обратно несолоно хлебавши. Еще и купите по дороге от безделья пару ненужных штуковин.
В итоге потерянные время и деньги.
Собираясь в поход, мы смотрим карту, определяем конечную точку и выстраиваем маршрут.
Идя в гости, первым делом спрашиваем конечный адрес.
Отправляясь в магазин, решаем, в какой конкретно.
В любой из перечисленных ситуаций мы сначала формулируем конечную цель.
В инвестициях то же самое.
Есть прекрасная фраза: «Инвестирование без цели деньги на ветер».
Без цели вы быстро теряете интерес, не имеете конкретной стратегии и покупаете, что придется, бросаетесь из крайности в крайность, мечетесь и эмоционально выгораете.
И какой у всего этого результат?
Вы будете уверены, что инвестирование полная шляпа, абсолютно бесперспективное и ненужное человеку занятие.
Такой вывод сформируется не потому, что рынок плохой, а потому, что вы не с того начали.
Поэтому первое, с чего надо начинать инвестирование:
Шаг номер 1. Постановка целей
Только ответ на вопрос, зачем вы занимаетесь своими финансами и инвестируете, даст вам силы идти вперед.
Давайте разберем, как правильно ставить цели, формулировать их и мотивировать себя.
Перед вами всегда стоят цели. В бизнесе, в работе, в жизни.
Без четко поставленной цели вы быстро теряете мотивацию.
У вас нет конкретного пути, потому что вы не можете проложить курс.
У вас нет стратегии, и вы не видите, куда идти. А шаг, сделанный наобум, не приблизит вас к цели.
Пример:
Я мечтаю увидеть северное сияние.
Куда мне отправиться? Что взять с собой, какую одежду и сколько продуктов? Деньги нужны или нет?
Наверное, для начала мне надо на вокзал.
В какой поезд сесть?
Вот, до Питера. Там же есть белые ночи, значит, есть и северное сияние. Наверное, мне туда. Пошел-ка я за билетами, поезд как раз отправляется. Быстрее уеду раньше северное сияние увижу.
Я не сформулировал точно, что хочу, не изучил вопрос. Поэтому не смог проработать путь, не знаю, куда мне конкретно ехать. Не собрал рюкзак. Не узнал, когда я в принципе смогу застать эту красоту.
Ситуация абсурдна. Но зачастую со стороны мы так и выглядим. Как слепые котята, которые ищут у мамы кошки молоко.
Для достижения целей нужны деньги. Деньги это ресурс. И этот ресурс нужно создать. Богатство из ниоткуда может свалиться на вас только в казино и в мультфильме, как мы уже выяснили. В жизни все создается трудом и временем.