Вроде бы все в порядке. И машина, и гараж, и квартира, и дети устроены.
Но что в сухом остатке?
Пенсия 15 000 рублей.
А на что будет уходить пенсия?
6 000 рублей коммунальные платежи.
2 000 рублей бензин и гараж.
10 кг картошки.
10 л молока.
10 батонов хлеба.
10 кг овощей.
3 кг мяса.
5 кг крупы.
10 пачек макарон.
1 упаковка таблеток от давления.
Хозяйственное мыло и зубной порошок.
В месяц. И на этом все.
Почему порошок, а не паста? Денег не хватит.
Одежда останется с лучших времен.
Костюмы, куртки и туфли он будет донашивать еще 40 лет.
Ему не хватит на обновки.
Не до жиру, быть бы живу.
Обращали внимание на наших стариков?
Почему они ходят в старомодных куртках и пальто на два размера больше?
Они донашивают былое.
Горбятся под тяжестью лет и неустроенности.
Иссыхают и донашивают.
Им безумно больно осознавать, что это конец.
И в этом состоянии они живут еще сорок лет!
Представляете, они зарабатывали и радовались жизни 40 лет! Ни в чем себе не отказывали, получали удовольствие и мечтали. О своем суперджете, пляже и море круглый год.
Они ЖИЛИ!
Но мечты имеют свойство разбиваться о быт. Так как это лишь мечты.
И еще столько же им предстоит СУЩЕСТВОВАТЬ.
Существовать на пенсию в 15 000 рублей 40 лет подряд.
Интересная закономерность:
40 лет живем на 1 000 долларов в месяц 40 лет живем на 200 долларов в месяц.
Заметьте, это наш выбор. Никто нас не заставляет находиться в таком дисбалансе.
А как же наш герой?
Не все так плохо. У Владимир Палыча два раза в год праздник.
Дети его навещают на день рождения и на Новый год.
Они привозят любимый кофе, чай, тортик и бутылку вкусного вина.
Два раза в год.
И этот вкусный кофе он пьет раз в неделю. Не потому, что не любит. А потому, что экономит.
Он хочет растянуть удовольствие до следующего праздника.
Грустно. Горько.
Поезд ушел. Что-то делать поздно. Палыч ведет посредственное существование.
И да, он винит себя за бездействие.
Вот так выглядела его жизнь:
В студенчестве была маленькая стипендия, но деньги давали родители.
Во взрослой жизни достаточно зарабатывал и жил в относительном достатке.
В зрелом возрасте мы всегда имеем больше, чем нам действительно нужно.
Вспомните себя.
Бывает, что покупаете не совсем нужные вещи? А это делают 95 % людей.
Берете кофе с собой, когда можете его заварить дома? Любителей периодически попить кофе в дороге 57 %, а 22 % пьют его каждый день.
Покупаете лишнее в продуктовом магазине, куда заскочили после работы голодными? Покупаете. Это я знаю по себе.
Бездумно закидываете в тележку кучу товаров, так как пришли без списка и не помните, что точно нужно купить? Опять же, проверил на себе. Имея список, лишнего не купишь.
Выбрасываете испортившиеся продукты из холодильника? О да! Если бездумно накупил вкусняшек, то просто не успеешь их съесть.
Заказываете билеты за день до вылета с наценкой, хотя о поездке знали заранее?
Этот список бездумных переплат можно продолжать вечно.
Я уж не говорю о том, что вы не всегда используете акции, кешбэки, социальные и налоговые вычеты. Кстати, по статистике ФНС России, лишь 15 % граждан используют налоговые вычеты. А они положены всем.
Все вышеперечисленное может приносить дополнительный доход, который достигнет 1020 % бюджета.
И вот пенсия. На пенсии помогать некому.
А знаете почему? Владимир Палыч гордый. Он никогда не сидел ни у кого на шее. И сейчас не хочет требовать у детей каждый месяц себе 50 000 рублей.
Поэтому и довольствуется пенсией.
Кто такой этот Владимир Палыч?
Сосед по лестничной клетке и по вагону метро.
Старичок, мокнущий под дождем на остановке, и прохожий на улице.
Палыч стоит перед нами в очереди на кассе в супермаркете.
Он наш родственник, он сосед по скамейке в парке, он идет с нами в толпе, он покупает газету, он
Кто мечтал в детстве заглянуть в будущее?
Ваша мечта сбылась.
Посмотрите по сторонам.
Он вокруг. Он это вы. Вы в будущем.
Подумайте и пропишите, как вы проживете на 15 000 рублей в месяц.
На что потратите эти деньги?
1. _____________________________
2. _____________________________
3. _____________________________
4. _____________________________
5. _____________________________
6. _____________________________
7. _____________________________
8. _____________________________
9. _____________________________
10. ____________________________
Итого: 15 000 рублей.
В месяц.
Только не забудьте про отдых, отпуск, развлечения и лекарства.
Получилось?
Уложились?
Владимир Палыч из этой ситуации сделал для себя несколько выводов:
Он понял, что о себе надо заботиться заранее, иначе будет больно, потому что на пенсии, оказывается, тоже хочется кушать. На пенсии тоже хочется ЖИТЬ.
Что мог сделать наш герой?
Как мы с вами разобрали, всегда можно выделить «лишние» 10 % от дохода.
Что было бы, если б Владимир Палыч эти 10 % инвестировал?
Для начала разберемся, на что нам рассчитывать при инвестировании.
Доходность российского рынка акций с 01.01.2000 г. по 31.12.2021 г. составляет 1 905 %.
За эти годы были и взлеты, и падения. Были и кризисы, и бурный рост. Но экономика развивается, а все просадки отыгрываются.
В итоге на длительном промежутке российский рынок показывает среднюю годовую доходность на уровне 14,6 %.
Для удобства расчётов я беру среднее значение доходности на длительном промежутке времени 15 % годовых.
График взят с сайта https://ru.tradingview.com
Чтобы не путаться, буду делать расчеты в рублях.
И пусть это будет 10 % от средней заработной платы в России, которая составляет 55 000 руб.
То есть ежемесячно Владимир Палыч инвестирует 5 500 рублей.
Таким образом, за 43 года зрелой самостоятельной жизни наш герой создает себе капитал в размере 179 млн рублей.
Учитывая инфляцию, которая на длительном промежутке времени равна в среднем 7 %, в сегодняшних деньгах это 9,7 млн рублей, или 65 000 рублей пассивного дохода в месяц навсегда.
Получается, что, инвестируя всего лишь 10 % от дохода в течение рабочей жизни, наш герой создает себе пассивный доход, примерно равный ежемесячной зарплате.
Терял ли он в уровне жизни, эффективно используя заработанные деньги и высвобождая 10 %?
Уверен, не терял.
Терял ли он в уровне жизни, используя социальные и налоговые вычеты и получая дополнительно деньги из воздуха?
Нет, конечно.
Так может быть, страх того, что вы не успеете пожить вволю, если будете инвестировать, всего лишь оправдание нежелания что-то менять?
У меня нет задачи вас убедить вас в том, что пора подумать о будущем.
Если вам это важно, вы сами примете такое решение.
И если жизнь Владимир Палыча вас устраивает, то можете не тратить время на дальнейшее чтение.
Но если червячок гложет, если чувствуете, что хочется многого, а как объять необъятное вообще не ясно, то продолжим.
На консультациях я часто слышу от начинающих инвесторов интересную фразу: «Я планирую инвестировать три года. Потом посмотрю, что будет дальше. Сложно планировать на много лет. Никакой стабильности».
Нет стабильности? Давайте обратимся к истории.
Экономика растет. Один придумал дисплей, другой процессор, третий кнопки, а четвертый все это соединил воедино и получился телефон. Новый продукт.
В мире новые продукты появляются каждую минуту.
И экономика растет без остановок.
Она перестанет расти только в случае глобального общемирового кризиса, который полностью разрушит существующую систему.
Гипотетически это произойти, конечно, может, если:
Начнется глобальная война, участниками которой станут все страны. Абсолютно все.
Абсолютно всех на планете мгновенно поразит вирус.
Инопланетяне захватят Землю ради ресурсов.
Но позвольте, в таких ситуациях уже не важно, где у кого деньги и кто чем занимается. Уже ничто не будет важным.