Внезапно потом пришла новость для Пети, что ему придется съезжать, и причем сразу, потому что хозяин квартиры забыл предупредить, что квартиру все-таки продали. Странно? Да. И все же так было. Пете пришлось резко менять место жительства, и он это сделал быстро, ведь накопления были, плюс и работа хорошая. Это оказалось для него не проблема. Но что случилось потом. У Пети начали уменьшаться доходы, потому что в фирме начались проблемы, вплоть до закрытия фирмы в данном городе, но его спасло то, что она открылась в другом крупном городе, где фирма продолжала свою работу, но тогда для переезда и других дел, кроме отдыха, он вытаскивал отложенные деньги, которых и так-то было мало изначально. Далее вроде все шло хорошо, и деньги опять появились, но уже в два с половиной раза меньше. Хотя этого было вполне достаточно для нормальной разгульной жизни, но он почти не откладывал, потому что для него были другие вещи важны, например, покушать где-нибудь в крутом ресторане и показать друзьям, какой он успешный.
Что параллельно происходило у Ивана? Иван тоже лишился работы, но тут уже специально, потому что он не только откладывал свои деньги, но и вкладывал их, не только для удовлетворения базовых потребностей, таких как еда и жилье, но и тратил средства на улучшения своих навыков в чем-то и узнавал что-то новое для себя, потому что Иван хотел работать на себя, хоть и понимал, что риск высокий и можно попасть в случае неуспеха в полную жопу. Иван хотел большего, чем просто работа: он видел в работе на себя большую свободу выбора. Тут дело, конечно, каждого, кто кем хочет стать. Главное, идти к этому, но не забывать про решения финансовых вопросов, например, своих запасов на случай светлого или плохого события. Так он нашел один вид бизнеса, который принес в итоге ему приличный доход, но это главное. Основное то, что он тратил на самообразование и тратил деньги на повышение навыков в нужной ему отрасли, что потом и принесло ему нужные дивиденды. Но постойте. Что касается отложенных денег у обоих?
С отложенными деньгами вопрос более остро стоял у Пети, потому что он копил их в рублях, а Иван в валюте, что в итоге привело к тому, что Иван еще и заработал сверху деньги. Но это все относительно на счет заработка. Почему? Да потому что обе валюты подешевели, но Петя потерял больше на пять процентов денег, чем Иван в два процента. То есть, по сути, что получается? Для сохранения денег выгоднее всего хранить их в валюте, и копить деньги нужно всегда. Почему? Говорят, 10% нужно откладывать? Этот вопрос чуть позже затрону.
Накопления должны быть всегда, потому что, например, в случаях моих товарищей, если бы не было средств запасных, то им пришлось бы брать деньги в долг как минимум или вообще кредит. И конечно же, у них разный подход к тому, как распорядиться с деньгами. Если вы держите эту книгу в руках – это означает, что вы правильно потратили свои средства на пользу для себя. Но если бы кто-то взял кредит, то что плохого было? Давайте рассмотрим и такой вариант.
Когда человек берет кредит, то он берет на себя обязательства перед кредитором, перед частной компанией, что деньги вернет. К сожалению, у нас не как в Америке, и уровень ставки ЦБ (Центрального банка) у нас высокий, а это тогда было шесть с половиной процентов, сейчас уже четыре с половиной, и соответственно уровень выдаваемого кредита был немаленький. Откуда появляется процент в банке, по которому вам выдается кредит? Вначале берется ставка из Центрального банка (это по какому проценту банк может взять деньги у Центрального банка), после рассчитывается сверху уже своя цена, но вначале они учитывают себестоимость. Далее заинтересованную выгоду сверху тоже прибавляют, и получается итоговая сумма, а именно ставка ЦБ (Центрального банка): шесть с половиной плюс, допустим, три процента – это затраты на персонал, офис, реклама и так далее, после плюсуем личную заинтересованность банка, а там уже мы видим и 12%, и 15% годовых, но если это «быстрый займ» в обычных частных конторах, то и 30—50% сверху вы будете должны за год.
Если бы они взяли кредит, то просто пришлось бы многие свои жизненные планы отложить на потом и ради того случая, чтобы себя прокормить, пришлось бы больше пахать и меньше отдыхать обоим. А это разве жизнь? Где доход тот же, а затраты в итоге увеличились.
Поэтому данный вариант только срочный и лучшего его припасти на последний аварийный случай, который нужен будет для выживания.
Вообще, Петя и Иван оба хорошие люди, но все же подход в финансах у них разный, и это дает свои плоды в долгосрочной перспективе, и нужно быть немного прагматиком в этих делах. Но мы же не можем видеть будущее, верно? А вдруг доллар завтра исчезнет, и торговля будет происходить только безналом, и я потеряю деньги?
Чтобы сберечь свои накопления нужно стремиться к двум направлениям в вопросах финансовой грамотности, которые спасут ваши накопления во многих жизненных невзгодах, будь то кризис или приход очередной пандемии. Ведь, как показала практика, это может настигнуть каждого, и 2020 год с результатом опроса, где говорится о 64% населения без запасов, говорит о многом. Так вот эти два основных направления:
– всегда откладывать «комфортную» сумму денег от дохода;
– проводить диверсификацию своих рисков.
Об этом и поговорим в других главах.
Возможно, вы сможете еще добавить несколько пунктов к этому списку. Добавьте и запишите отдельно в блокноте для лучшего запоминания.
2. История слона
Как сильного слона сковало тонкое дерево?
Странно, не правда ли? Как такое могло произойти? А, оказывается, просто.
Жил когда-то слон, и было у него имя, пусть будет Чарли. И его с детства привязывали к большому дереву, чтобы не убежал. Кормили его, выгуливали как собачку и, конечно же, дрессировали для своих целей. Слон должен был стать рабочим или для развлекательных целей. Жизнь была относительно спокойная, конечно, у слона. То принеси-подай, то сиди смирно, радость была только одна, и это был отдых и кормежка. И как же я мог забыть! Игра с другими слонятами, потом его привязывали к маленькому дереву, которое не мог тогда вырвать, а он сопротивлялся как мог, пытался вырвать растение, но не хватало сил уйти, когда ему захочется. Другими словами, его приковали и контролировали для своих целей. Кем он стал в итоге – военным слоном, работником или просто в цирке выступал – это уже другая история.
И слон рос, рос и рос, и потом когда-то он смог достигнуть таких величин, что мог легко вырвать это дерево, но не пытался. «Почему?» – возможно, удивитесь вы. А потому что его убеждения с детства укоренились в его голове, где он не мог вырвать дерево и бежать бессмысленно, а теперь слон даже и не пытается. «Зачем пытаться? И так бессмысленно!» – рассуждал слон. ⠀
А вы этот «слон»? Спросите себя. ⠀
Есть ли у вас такие же убеждения, как у слона? ⠀
Если нет, то хорошо. Если да, то нужно срочно это менять! ⠀
Ведь эти «слоновьи» убеждения могли глубоко засесть и мешать вам достигать большего, и зарабатывать, соответственно, больше, чем это возможно на самом деле в нынешних ваших условиях.
Границы мы сами себе ставим, и, возможно, чтобы стать более финансово грамотным, нужно менять убеждения и внутренние привычки, которые пагубно в долгосрочной перспективе могут повлиять на ваши доходы и отложенные средства, которые можно еще больше увеличивать. С возрастом, конечно, тяжелее менять что-то в себе, но если есть желание и понимание, то уверен, что это возможно.
Давайте вспомним снова наших двух героев, Петю и Ивана. Что в их случае можно сказать? Наверняка на итоговый результат влияли не только знания, но и привычки Ивана и Пети, как они ведут себя в определенных обстоятельствах, как человек привык жить и вести себя в этих ситуациях. Возможно, Петя изменил свое отношения к финансовой грамотности потом, а возможно, и нет, так и остался прежним, и жизнь его не научила. И его жизнь напоминает жизнь от зарплаты до зарплаты с маленькими перспективами.