в) вести банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на банковские операции, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;
г) приобретать акции (паи) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;
д) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;
е) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;
ж) пролонгировать выданные кредиты (исключение может быть сделано по решению Совета директоров ЦБ);
з) требовать от КО выполнения не свойственных им функций, предоставления не предусмотренной в федеральных законах информации о клиентах и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц;
и) устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные в федеральных законах ограничения на проведение клиентами КО операций, обязывать КО требовать от клиентов документы, не предусмотренные в федеральных законах.
Ответственность Банка России
Ответственность ЦБ РФ условно можно разделить на 2 аспекта. Первый связан с процедурами утверждения и освобождения от должностей руководства Центробанка, второй касается его подотчетности Государственной Думе в плане некоторых содержательных моментов работы.
Первый аспект включает в себя следующие моменты.
1. Банк России подотчетен Государственной Думе РФ и Президенту РФ, и это означает, в частности, что Председателя Банка России назначает на должность и освобождает от должности Дума (по представлению Президента РФ); членов Совета директоров Банка России назначает на должности и досрочно освобождает от должностей Дума.
2. Высших органов управления Банка России два:
♦ коллегиальный Национальный банковский совет (НБС)4. В его состав входят 12 человек, которых делегируют Совет Федерации РФ, Государственная Дума РФ, Президент РФ, Правительство РФ. В состав НБС входит также Председатель Банка России. Члены НБС, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают плату за эту деятельность. Общее руководство деятельностью НБС осуществляет его Председатель, которого избирают из своего состава члены НБС;
♦ коллегиальный Совет директоров, в который входят Председатель Банка России и 12 других членов, работающих в Банке России на постоянной основе.
Председатель Банка России назначается на должность сроком на 4 года. Кандидатуру на эту должность представляет Президент РФ. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.
Дума по представлению Президента может освободить Председателя Банка России от должности только в случаях, установленных в Законе.
Остальных членов Совета директоров назначает на должности тоже Дума (и также на 4 года), но по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом.
Второй аспект ответственности ЦБ РФ выражается в следующем.
Дума:
♦ проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;
♦ ежегодно заслушивает представление Банком России его годового отчета, а также проекта “Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики” и “Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики” на предстоящий год.
Банк России:
♦ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Думу (а также Президенту и Правительству РФ) проект “Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики” на предстоящий год и не позднее 1 декабря – окончательный вариант этого документа. Обязательное содержание “Основных направлений…” зафиксировано в ст. 45 Закона о ЦБ.
Дума рассматривает документ и принимает решение не позднее принятия ею закона о федеральном бюджете на предстоящий год;
♦ ежегодно не позднее 15 мая представляет Думе свой годовой отчет. Понятие годовой финансовой отчетности Банка России и ее обязательное содержание определены в ст. 25 Закона о ЦБ.
Дума направляет годовой отчет ЦБ Президенту, Правительству (для заключения), рассматривает его сама до 1 июля и принимает решение. Отчет публикуется не позднее 15 июля года, следующего за отчетным;
♦ ежемесячно публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру денежной массы, обобщенные данные о своих операциях.
Таким образом, в ключевом вопросе разработки денежной и кредитной политики ответственность ЦБ РФ явно невысока и формальна: он всего лишь представляет Думе “Основные направления…”, а Дума ограничивается лишь рассмотрением указанного важнейшего для экономики страны документа и принимает решение, которое в принципе никого ни к чему не обязывает (т.е. одобрение или неодобрение Думой документа не мешает Центробанку вносить любые изменения в проводимую им политику, как это и случалось не раз). Оборотной стороной этого является то, что федеральная исполнительная власть может побудить руководство ЦБ “переписать” основные положения денежно-кредитной политики, даже если это совсем не улучшает содержание документа.
Поэтому практика применения Центробанком указанных ранее инструментов денежно-кредитной политики всегда вызывала и вызывает массу вопросов.
Структуры Банка России
В соответствии со ст. 83 Закона ЦБ РФ “образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления”, в которую входят:
♦ центральный аппарат ЦБ;
♦ территориальные учреждения ЦБ, включая так называемые национальные банки республик – субъектов РФ (ТУ);
♦ расчетно-кассовые центры (РКЦ) и вычислительные центры ЦБ;
♦ полевые учреждения ЦБ;
♦ другие (учебные заведения и организации, обеспечивающие работу ЦБ).
Центральный аппарат и ТУ характеризуются сложной функциональной структурой, т.е. наличием разнообразных внутренних относительно обособленных подразделений (департаментов и др.), ответственных за отдельные направления деятельности ЦБ в целом или данного ТУ.
Органы управления ЦБ РФ и их полномочия
Высшими органами управления Банка России, как уже отмечалось, являются Национальный банковский совет (НБС) и Совет директоров.
Национальный банковский совет. Орган был создан фактически для контроля за деятельностью Совета директоров ЦБ. В состав НБС вошли высшие чиновники и депутаты. В нем нет представителей ни банковского сообщества, ни науки. Фактически это орган, с помощью которого главный банк страны оказывается под контролем Министерства финансов.
НБС заседает не реже 1 раза в квартал. Вопросы, входящие в его компетенцию, отражены в ст. 13 Закона о ЦБ. Из них, как представляется, наиболее важными являются вопросы совершенствования банковской системы РФ.
Совет директоров ЦБ заседает не реже 1 раза в месяц. Полномочия данного органа прописаны в ст. 18 Закона. В частности, он:
– принимает решения:
• об установлении обязательных нормативов для КО и банковских групп;
• о величине резервных требований;
• об изменении процентных ставок ЦБ;
• об определении лимитов операций на открытом рынке;
• о применении прямых количественных ограничений;
• о выпуске банкнот и монеты нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты старого образца;
• о порядке формирования кредитными организациями резервов;
– определяет условия допуска иностранного капитала в банковский сектор РФ;