Возможны и другие схемы. Однажды услышала от финансового консультанта такой совет: в первую очередь выплатить долг, который платить неудобнее всего. Скажем, у банка мало банкоматов, через которые можно внести деньги, а в отделениях всегда очереди. Логика в этом совете есть. Когда для «расплаты» надо тащиться куда-то в другой район города и тратить на это кучу времени, велики шансы, что у вас периодически будут возникать непреодолимые обстоятельства, которые мешают это сделать. А соответственно – будут возникать проблемы с банком и штрафы. От потенциальных сложностей лучше избавиться в первую очередь.
Если есть кредит в валюте – вариантов нет, в любом случае именно его гасим в самом первоочередном порядке и всеми силами.
Что делать, если платить невмоготу
1. Вспомните, от чего был застрахован ваш кредит. Достаточно часто банки предлагают своим клиентам подстраховаться на случай потери трудоспособности, а иногда – и потери работы. Взносы по страховке вы платите вместе с кредитом, ежемесячно – так что грех ею не воспользоваться. Если ваш случай подпадает под страховой, ваши обязательства перед банком будет гасить страховая компания.
2. Многие, поняв, что дела плохи, пытаются скрыться от банка и всеми силами избегать разговоров с его сотрудниками. Это совершенно не правильная тактика, которая только усугубляет проблемы. Штрафы будут нарастать как снежный ком, а расплачиваться вас все равно заставят – в худшем случае, через суд. Возникли проблемы – о них надо немедленно уведомить банк. Только он, кроме вас, заинтересован в их решении, поскольку хочет все-таки свои деньги получить назад.
Правильный вариант действий такой: письменно сообщить банку о невозможности гасить кредит согласно графику платежей в связи с изменившимися обстоятельствами и попросить банк реструктурировать задолженность. К заявлению надо обязательно приложить документы, подтверждающие уважительность причин, по которым дальше выплачивать долг в прежнем объеме вы не в состоянии. Это может быть справка с работы об уменьшении заработка (форма 2-НДФЛ), справка о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, больничный лист, подтверждающий ухудшение состояния здоровья.
Достаточно часто банки готовы сами рефинансировать «проблемный» кредит или составить для клиента другую схему платежей, при которой ежемесячный взнос будет более посильным за счет увеличения срока кредитования. Или, например, разрешить отсрочку выплаты основного долга (какое-то время вы будете платить только проценты).
3. Заявлять банку о своих проблемах лучше до того, как вы допустили просрочку по платежу. В этом случае вам скорее пойдут навстречу. И, если получится договориться, вы избежите уплаты пени. В любом случае важно не прекращать платить совсем – вносите хотя бы какую-то сумму. Это будет подтверждением вашего намерения вернуть кредит.
Брать ли кредит в кризис?
Я знаю одну вполне счастливую семью, которая рискнула взять ипотечный кредит в кризисный 2009 год. Благодаря этому безумному шагу им удалось купить хорошую квартиру в удобном месте по достаточно низкой для такого варианта цене – в более благополучные времена такой бы номер не прошел. А скопить бы все равно не удалось, деньги уходили на съемное жилье.
Конечно, в большинстве случаев универсальный совет экспертов – «в кризис в долги не влезать» – совершенно верен. Тем более, если в подсчетах вы не сильны, а словосочетания типа «личная финансовая стратегия» наводят на вас сильнейшую скуку, – лучше не рисковать.
Однако обстоятельства бывают разные. Возможно, вы незаменимый профессионал или работаете в сфере, где именно в кризис – самые заработки (а такое очень даже бывает). И при этом в состоянии трезво взвесить все «про» и «контра» и просчитать возможные последствия. Тогда почему бы не воспользоваться своим шансом?
Часть 2
Антикризисный шоппинг
Марина почти ничего не покупает в обычных магазинах. Кроме, разве что, продуктов. Даже свой вполне новенький на вид пятый айфон приобрела через интернет-аукцион. Утверждает, что за 14 тысяч рублей – по цене не нового «Самсунга». А мы так же можем?
«Авито» и другие: как использовать сайты бесплатных объявлений
В декабре 2014 года у нас случился покупательский бум. Напуганные падением рубля, люди «спасали» сбережения – скупали бытовую технику, телевизоры, мебель… А уже в январе многие покупки, новенькие и в заводских упаковках, «всплыли» на Avito и других сайтах бесплатных объявлений. Причем по ценам, ниже тех, по которым эти телевизоры-холодильники покупались в декабре. А что делать? Телевизор кушать не будешь – деньги нужны.
Так что те, кто сохранил «никому не нужные» рубли, уже через месяц после всеобщего ажиотажа могли по весьма выгодным ценам купить почти все, необходимое для дома. И это не такой уж уникальный случай.
После новогодних праздников почти всегда наши граждане устраивают «распродажу» не пригодившихся им подарков. Часто продается техника типа айпадов-фотокамер-ноутбуков, купленная по дешевке за границей, но оказавшаяся дома не у дел. И вообще, у людей постоянно оказывается куча не нужных им по каким-то причинам вещей, зачастую совершенно новых.
Традиционно на сайтах бесплатных объявлений можно найти много детских вещей – от одежды, не бывшей в употреблении, до компьютерных игр. Известный феномен: детям, особенно когда они только появляются, хочется купить все самое лучшее и с запасом – а то вдруг чего-то не хватит. А они очень быстро вырастают.
Плюсы покупок по интернет-объявлениям очевидны: хорошие и именно вам нужные вещи можно найти задешево, а иногда – за бесценок.
Есть, конечно, и минусы. Они обычные для «частной» интернет-торговли и связаны с безопасностью – можно нарваться на мошенников. Правила безопасности вы найдете на любом серьезном сайте «частных» объявлений – им стоит обязательно следовать.
ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА ТАКОВЫ
1. Если от вас требуют для доступа к сайту или объявлению ввести телефон или отправить на какой-то номер SMS, не делайте этого ни в коем случае.
2. Категорически не рекомендуется через такие сайты покупать товары, которые высылаются по почте на условии предоплаты. Лучше найти продавца в своем городе, который готов встретиться с вами лично и передать товар из рук в руки.
3. Встречаться с продавцом надо в безопасном месте. Не стоит передавать деньги, например, в чьем-то гараже. Этот момент стоит обговорить заранее, поскольку продажа товаров через частные объявления нередко предполагает самовывоз. Нормальный человек вас поймет.
4. Никому не сообщайте номер своего паспорта, банковской карточки и тому подобные данные. Кроме как мошенникам, они никому и не потребуются.
5. Остерегайтесь предложений по слишком уж заниженным ценам – не всегда это мошенничество, но шансы нарваться на подделку или некачественный товар достаточно велики.
Сайты, которые пригодятся
Avito.ru
Самый известный и популярный сегодня портал частных объявлений. Для каждого региона и города – своя доска объявлений. Их можно отфильтровать по нужным характеристикам. Большой выбор бытовой и цифровой техники, есть одежда и обувь, игрушки, велосипеды и прочий спортивный инвентарь, товары для дома и ремонта и даже билеты на разнообразные мероприятия. В общем, практически все.
Irr.ru
Интернет-версия газеты «Из рук в руки». Тоже можно найти практически все – от дисков для машины до детского платьица.
Doski.ru
Еще один крупный проект того же рода. «Доски» – региональные, есть деление по федеральным округам, а внутри них – по городам. Обычно при входе на сайт автоматом сразу попадаешь в свой регион – например, Москва и Московская область. Но можно вручную выбрать другой. Есть доски для других стран СНГ.