После того как деньги стали бумажными, их РЕАЛЬНАЯ ценность непрерывно снижалась. Снижалась относительно чего? Относительно стоимости реальных активов. Или, правильнее сказать, стоимость реальных активов непрерывно росла.
Не подумайте, что мы призываем относиться к деньгам как к мусору. Деньги это одно из величайших изобретений человечества, но если вы хотите стать богаче, нужно хорошо понимать их природу. Как платежное средство они нужны для трех основных целей:
для обмена товарами и услугами;
для обмена активами (бизнес, компании, недвижимость);
для обмена ресурсами, в том числе и для обмена своего труда на товары, услуги и активы.
Получается, что деньги вращаются вокруг реальных активов, а не наоборот. Точно так же может показаться, что это Солнце вращается вокруг Земли. Производительные активы находятся в центре экономического мироздания и обладают способностью увеличивать благосостояние, в том числе генерировать денежный поток и прибыль.
Если вам не досталось что-то в наследство или вы не выиграли в лотерею, то ваш капитал на начальном этапе полностью состоит только из человеческого капитала. Это ваша способность трудиться и зарабатывать деньги.
Эту историю рассказал один дайвер, который ездил нырять в район островов Папуа Новая Гвинея. Там местные жители находятся на уровне первобытнообщинного строя. Они используют вместо денег ракушки. Кто-то скажет: «Вот тупые можно же пойти и набрать ракушек». Но они совсем не тупые. Когда они собираются торговать на базаре, они договариваются: курица пять ракушек, рыба три, кокос одна ракушка. «Старший» следит, чтобы на начало торгового периода количество ракушек строго соответствовало количеству товара. Далее их используют для удобства, чтобы легче было меняться. Когда торговля заканчивается, все оставляют ракушки на базаре и расходятся с нужными вещами. Местные жители хотя и дикари, но понимают ракушки есть нельзя.
У нас цикл обмена «полезностями» растянут во времени. Из-за этого нужны более сложные денежные механизмы. Но в результате многим «цивилизованным людям» стало казаться, что деньги «можно есть».
Если вы не все тратите на текущее потребление, тогда у вас начинает появляться финансовый капитал. Если вы держите его в деньгах или даже на банковском депозите, то его уменьшает инфляция. В этом случае только дополнительные вложения способны его пополнить.
В долгосрочной перспективе вложения в эффективно работающий бизнес и в недвижимость способны защитить ваше благосостояние от инфляции. Можно стать предпринимателем, но не всем дан этот талант. Удобный и технологичный способ участия в бизнесе это покупка акций, обращающихся на бирже. Однако существует масса стереотипов относительно фондового рынка и рынка акций в частности. Мы не будем здесь сравнивать преимущества и недостатки самостоятельной работы с акциями.
Главное понять, фондовый рынок это не казино. В казино его превращают спекулянты. Но реально зарабатывают на рынке акций совсем другие люди и вовсе не путем спекуляций.
Например, совладельцы нефтяной компании ЛУКОЙЛ В. Алекперов и Л. Федун вместе с другими акционерами увеличили свое благосостояние с 300 млн долл. до 35 млрд долл. за период с 1998 по 2022 год не благодаря спекуляциям с акциями, а просто владея этой компанией. Их капитал почти полностью состоит из акций. В моменты кризиса, когда стоимость акций снижается, они не продают в панике свои акции, а наоборот, покупают. Эти люди гораздо умнее и богаче тысяч спекулянтов, играющих с акциями ЛУКОЙЛа. Они понимают ценность владения нефтяными запасами и поэтому копят не деньги, а акции.
Следующий материал курса «Школа»: 2.2. Что может защитить вас от инфляции?
2.2. Что может защитить вас от инфляции? (Курс «Школа»)
С точки зрения инвестора, да и большинства людей, инфляция это абсолютное «зло». Инфляция уменьшает покупательную способность денег, обесценивает сбережения, снижает уровень жизни. Но в данном случае мы хотим рассказать о том, как можно обратить инфляцию себе на пользу.
Природа инфляции
Благосостояние людей не определяется деньгами. Упрощенно: если взять объем всех реальных активов и товаров в стране и поделить на количество людей это и будет средний уровень благосостояния. Люди трудятся каждый день и своим трудом создают новые товары, услуги и активы. Но для нормального обмена товарами, услугами, активами и ресурсами (в том числе человеческими) нужно определенное количество денег. Деньги это кровь экономики, они заставляют работать весь экономический организм.