Однако прежде чем мы приступим к работе над первым этапом плана, стоит понять, что вообще понимается под доходами. Если говорить в целом, то доходы это средства, поступающие в бюджет. Однако мы уже говорили о том, что доходы могут быть постоянными и непостоянными. Для полной картины бюджета нам потребуется оценка всех финансовых активов, в том числе и непостоянных. И здесь мы подходим к понятию финансовых активов в целом.
Активы и долгиСлово «актив» можно легко отыскать в словаре, у него имеется объяснение. Активом можно назвать все имущество, в которое вложены деньги владельца. То есть, если мы владеем ценностями, акциями или недвижимостью, которую можно продать это наши активы.
Стоит немного уточнить вещи, имеющие ценность, но не подлежащие продаже или обмену, вряд ли можно считать активами. Например, если вы владеете скромным домом в пригороде, требующим капитального ремонта, и построенным вашими предками пару столетий лет назад, вряд ли эта недвижимость когда-то будет выставлена на продажу. Поэтому такой дом, хотя он и имеет бесспорную ценность, все-таки активом считаться не может в ближайшее время он не принесет никакой прибыли.
Активы это деньги, которыми вы можете распоряжаться в данный момент времени. Если вы получили зарплату и уже успели потратить некоторую сумму, то прямо сейчас к активам относится часть, оставшаяся в вашем кошельке.
Итак, когда мы разобрались со значением слова «актив», стоит перейти к следующему шагу подсчитать долги.
Что такое долг знают все это средства, которые в прошлом мы взяли у других, обязавшись вернуть их в будущем. К долгам относятся кредиты в банках и магазинах, а также частные операции. Поэтому если у вас оформлена ипотека или имеется взятая в кредит бытовая техника, это тоже нужно принять во внимание, причем с учетом процентов и всех остальных деталей.
Общая картина финансовТеперь постараемся разобраться подробнее на примере.
Допустим, на вашей банковской карте лежит сумма в 20 000 рублей.
Наличными в вашем распоряжении 10 000 рублей.
Сумма ваших сбережений 45 000 рублей.
Получается, что в целом вы владеете активами на 75 000 рублей. При этом мы не учитываем вещи, которые вы не планируете продавать. 75 тысяч это сумма, которой вы можете распорядиться прямо сейчас, если возникнет такая необходимость.
Переходим к долгам.
В прошлом месяце вы заняли у друга 12 000 рублей.
Остаток кредита за новую стиральную машину составляет 15 000 рублей.
В итоге долгов получается на сумму в 27 000 руб.
Следовательно, отнимая от суммы имеющихся активов долги, получаем 48 000 рублей. Это реальный размер ваших активов средства, которыми мы можем воспользоваться прямо сейчас.
Доходы и расходыСледующий этап провести анализ поступлений и расходов. Однако для начала стоит определить, что такое доходы и расходы, и зачем нужно их анализировать.
К доходам относятся все источники денег и материальных благ, находящиеся в нашем распоряжении. Если рассматривать обычную семью, в которой есть папа, мама, дедушка с бабушкой и двое детей, то доходы такой ячейки общества будут следующими две заработные платы и две пенсии. Если сложить зарплаты родителей с пенсиями бабушки и дедушки, можно понять, откуда и сколько денег приходит в семью.
Обычно подсчет доходов не отнимает много времени хватит и нескольких минут. А если предположить, что человек свободен, то в его домохозяйстве может быть вообще всего один источник дохода его собственная заработная плата.
С расходами ситуации выглядит иначе в ней гораздо сложнее разобраться.
Расходы это все финансовые операции, при которых деньги уходят из кошелька. Обычно если человек и следит за своими расходами, то делает это весьма поверхностно старается отмечать самые крупные покупки и не выходить за пределы имеющейся суммы, чтобы не оказаться без денег в конце месяца.
Поэтому в целом, если задать любому человеку вопрос о его расходах знает ли он, куда исчезают его деньги? можно услышать, что в целом он понимает, на что тратит средства. Однако если бы все люди точно знали, куда уходят их деньги, тогда мало кому приходилось бы брать в долг у товарищей, чтобы как-то дотянуть до зарплаты. Поскольку реальность выглядит иначе, и многие остаются в конце месяца без средств, можно сказать, что расходы в целом очень тяжело контролировать, и мало кто занимается этим всерьез.