Можно воспользоваться XLS файлом.
Если речь идет о портфеле, который уже приобретен, то можно пойти таким путем:
1. берем актуальный размер портфеля на сегодняшний день (обычно он указан в терминале брокера);
2. выполняем отдельный расчет по стоимости классов активов (например, акции 70 000, облигации 30 000);
3. рассчитываем: сколько в процентах стоимость каждого класса актива составляет от стоимости всего портфеля;
4. получаем фактическое распределение портфеля: в моем 70% занимают акции, а 30% облигации.
Пока мы формируем капитал и движемся к своей цели мы деньги не выводим?
Не выводим. Мы используем максимальную диверсификацию и сложный процент. В противном случае мы рискуем не достичь поставленной финансовой цели в запланированные сроки. Важно ответить себе на вопрос: действительно ли цель, к которой вы стремитесь, для вас важна? Если ответ положительный, у вас не возникнет вопросов о досрочном выводе средств.
Лучше создать один портфель с мужем или каждый себе?
Зависит от того, одна у вас с мужем цель или разные.
Если цель одна, то можно вести один портфель.
Если цели разные, то лучше вести разные портфели и заниматься реализацией своей цели самостоятельно.
Вы теряли деньги за время работы с инвестициями?
Терял, когда занимался трейдингом. Особенно жестко было на акциях «Газпрома» потерял 250 000 р., поэтому ни в коем случае не рекомендую новичкам заниматься спекулятивной торговлей на бирже. По данным одного научного исследования (1992 2006 гг.) менее 1% трейдеров демонстрирует хорошие результаты на протяжении нескольких лет подряд. Если по неопытности вы потеряете деньги (а шанс очень велик), то можете сделать неверные выводы и разочароваться в инвестициях в принципе. Я рекомендую придерживаться стратегии пассивного инвестирования.
Я могу в любой момент вывести все деньги?
Да, вы в любой момент можете вывести деньги с вашего брокерского счета, главное, чтобы ликвидность ваших бумаг позволила это сделать. Напоминаю, что в случае с ИИС (индивидуальным инвестиционным счетом) вывод денег будет означать его закрытие и потерю налоговых льгот, если ИИС просуществовал меньше 3 лет. Если вы уже получили вычет, его придется вернуть в бюджет.
Если дивиденды поступают на брокерский счет, а накопления на ИИС, считается ли это реинвестированием?
Реинвестирование это повторное вложение полученной от инвестиций прибыли в ценные бумаги
Простыми словами, на дивиденды и купоны, которые поступят вам на брокерский счет, вы вновь приобретаете активы согласно выбранной стратегии. Если же они поступили на брокерский счет или вы просто внесли деньги на ИИС и не покупаете на них ценные бумаги, то это реинвестированием не является.
С изначальным капиталом в 100 000 р. лучше вкладываться в ETF или акции и облигации компаний?
Распределение активов в портфеле не зависит от суммы капитала, с которой вы планируете начать инвестировать. Кто-то начинает приобретать ценные бумаги, имея 10 000 р., у кого-то это шестизначная сумма. Сначала вы составляете свой портфель, учитывая ряд факторов: ваш возраст, риск-профиль, горизонт инвестирования, далее распределяете в нем свои сбережения.
Что должно случиться, чтобы потерять весь портфель?
Если будете соблюдать постулаты пассивных инвестиций и принцип диверсификации, то шанс потерять весь портфель стремиться к нулю.
Что важнее: сберегать или приумножать капитал?
Важно все. Здесь нет «или», есть «и» важно и сберегать, и приумножать. Что вы будете приумножать, если вы не сберегаете? Или какой смысл сберегать, не приумножая? Складывать под подушку очень сомнительная стратегия, которая вряд ли приведет вас к достижению финансовых целей. Инфляцию тоже никто не отменял: если деньги будут просто лежать, они будут терять в цене. Банковские депозиты на данный момент тоже не приносят сколько-нибудь интересной доходности. Инвестиционный портфель с различными классами активов выполняет одновременно две функции: и сберегает, и приумножает. С моей точки зрения, идеальный вариант.
Портфель на брокерском счете и на ИИС это один портфель или разные?
Это зависит от того, как вам удобно вести учет. Если у вас несколько финансовых целей, вы можете создать отдельный портфель под каждую цель. Например, на ИИС формировать капитал для получения пассивного дохода при достижении пенсионного возраста, а для достижения кратко- и среднесрочных целей открыть обычные брокерские счета у нескольких брокеров. С другой стороны, никто не запрещает иметь один портфель и учитывать в нем несколько целей. Главное, чтобы у вас было четкое понимание сроков, инструментов, риска и доходности по каждой из поставленных целей.