Горизонт цели 5 лет портфель должен быть агрессивный? И какова доля акций?
Если вы создаете портфель на 5 лет, то в нем ни в коем случае не должно быть 100% акций это катастрофа. Если вы посмотрите статистику по акциям за год, 3 года, 5, 10, 15 и 20 лет на примере США, то обнаружите, что при вложении в акции на двадцатилетний период у вас точно не будет шанса получить отрицательную доходность.
С учетом того, что волатильность на российском рынке высока, при инвестировании на короткий срок (например, на год или три), вы легко можете получить как плюс 50% за год в среднем по той или иной бумаге, так и минус 35%. Пятилетний период отличается не сильно.
Поэтому, я бы не рекомендовал 100% ваших средств вкладывать в акции на таком коротком промежутке времени. Ограничьте долю акций 30% это максимальный предел. И обратите внимание, в первую очередь, на дивидендные бумаги.
Если до пенсии осталось 8 лет, какой портфель порекомендуете?
Во-первых, вы должны понимать, что этот портфель не должен включать слишком рискованные инструменты. Во-вторых, важно ответить на принципиальные вопросы: планируете ли вы работать после пенсии? Есть ли возможность пополнять портфель после выхода на заслуженный отдых? Если у вас стоит задача за 8 лет сформировать капитал, который будет вас «кормить» в дальнейшем, это одна задача. Если вы хотите продолжить работать после выхода на пенсию, тогда задача другая и немного другие инструменты.
Возьмем ситуацию, когда вы планируете за 8 лет накопить капитал и больше не работать. В этом случае я бы рекомендовал долю акций в портфеле менее 50%. Но это рекомендация не совсем корректна, так как нужно отталкиваться в том числе от вашего риск-профиля. Возможно, вам акции в портфеле не нужны совсем. Все индивидуально.
Еще раз повторюсь, что для решения такой задачи необходимо, в первую очередь, использовать консервативные инструменты. Если вы рискнете и вложите деньги, например, в криптовалюту в надежде, что через 8 лет биткоин будет стоить 100 млн долларов, то можете к пенсии остаться без капитала.
Можно ли максимально диверсифицировать свой портфель и забыть про него на пять лет?
При долгосрочном инвестировании мы используем стратегию buy & hold «купи и держи», но я склоняюсь к варианту buy, hold & rebalance «купи, держи и проводи ребалансировку». Ребалансировки дают дополнительную доходность. Не нужно проводить ее слишком часто, я рекомендую делать ребалансировку раз в 6 12 месяцев.
Вы можете забыть о своем портфеле на пять лет, но это небольшой промежуток времени, если мыслить горизонтами долгосрочного инвестирования. Ваш портфель будет волатилен, и через пять лет результат может быть самым разным. Поэтому я бы все же рекомендовал время от времени проводить ребалансировку, и, если есть финансовая возможность, регулярно пополнять портфель на определенную сумму.
Как правильно распределить активы?
Это серьезный и довольно обширный вопрос, который мы детально рассматриваем в рамках Курса портфельного инвестора. Невозможно дать универсальную рекомендацию широкому кругу людей, в противном случае это будет финансово безграмотно. Представьте ситуацию, что вы попросите врача выписать рецепт на все случаи жизни. Думаю, если он согласится, вы поставите под сомнение его авторитет.
Как высчитать доли в портфеле?
Долевое распределение активов внутри портфеля формируется в зависимости от вашего возраста, риск-профиля и горизонтов инвестирования. Анкету для определения риск-профиля мы заполняем на Курсе. Если, например, вы хотите создать капитал для получения определенного уровня пассивного дохода к пенсионному возрасту, то с течением времени доли активов внутри вашего портфеля будут перераспределяться в сторону увеличения доли низкорисковых активов по отношению к высокорисковым.
Есть ли быстрый способ рассчитать процентное содержание портфеля?
Можно воспользоваться XLS файлом.
Если речь идет о портфеле, который уже приобретен, то можно пойти таким путем:
1. берем актуальный размер портфеля на сегодняшний день (обычно он указан в терминале брокера);
2. выполняем отдельный расчет по стоимости классов активов (например, акции 70 000, облигации 30 000);
3. рассчитываем: сколько в процентах стоимость каждого класса актива составляет от стоимости всего портфеля;