Это поможет понять эффективность процесса инвестирования в вашем конкретном случае, после чего уже стоит разбираться с дальнейшей тактикой, а именно с теми или иными инструментами, отвечая на вопрос «куда лучше вложить?»
Что лучше инвестировать сейчас 2 млн рублей и купить квартиру через десять лет или взять ипотеку по госпрограмме под 6% годовых?
Ответ зависит от вашей ситуации: вы проживаете в своем жилье или съемном? Покупка квартиры это необходимость или желание «вложить деньги, чтобы не лежали»? Если квартира съемная, то сколько будет составлять в месяц платеж по ипотеке и устроит ли он вас?
Слишком много вопросов. Поэтому можно рассчитать ожидаемый доход от инвестиций, попросить менеджера в банке сделать расчет по ипотеке, сравнить оба варианта и сделать для себя вывод: что же подойдет именно вам.
Если есть ипотека под 8% годовых, стоит ли инвестировать или сначала погасить ипотеку?
Необходимо проанализировать финансовое состояние вашей семьи и ответить на вопросы:
Каков общий доход семьи в месяц?
Какой процент дохода уходит на оплату ипотеки в месяц?
Какие у семьи есть обязательные платежи (коммуналка, оплата обучения для себя или детей, другое)?
Сколько в месяц семья тратит на продукты?
Сколько остается свободных денег в месяц?
Если свободных денег остается более 20%, то, думаю, можно часть инвестировать, остальную часть откладывать в виде «подушки безопасности» (неприкосновенного запаса, который может тратить в непредвиденных экстренных ситуациях).
Можно ли инвестировать, если есть ипотека и некоторые свободные средства, или лучше закрыть ипотеку?
Это зависит от ваших процентов по ипотеке и многих других нюансов. Какой был первоначальный взнос, гасили ли вы уже досрочно, какой у вас остаток? Если вы уже рефинансировали и у вас минимальный процент, возможно лучше и не трогать эту ипотеку, а если процент большой, то, конечно, стоит с этой ипотекой поработать.
Можно ее либо рефинансировать, либо погасить ее часть. Я рекомендую вам взять в руки калькулятор и посчитать. Вы должны отталкиваться от того, что средняя доходность российского фондового рынка 15 20% в год.
Часто задают вопрос: где брать эти 20%?
Можно почитать статистику, посмотреть исторические доходности, и тогда вы поймете, что это реальные цифры. Единственное дополнение нереально увидеть такие цифры за один год. Отдельно взятый год может быть как хорошим, так и очень нехорошим, потому что экономика циклична и бывают подъемы и снижения.
Что купить сейчас на долгосрок, если есть 5 000 р.?
Если вы планируете инвестировать такую сумму ежемесячно, то я бы обратил ваше внимание на фонды. Это один из самых безопасных активов для начинающего инвестора, так как в фонде могут быть десятки, сотни, а то и тысячи ценных бумаг. Но если вы на эту сумму купите только акции, например, «Сбербанка», то нарушите принципы диверсификации.
На какой стратегии нужно сосредоточиться на старте?
Благодарю за вопрос! Я рекомендую новичкам придерживаться стратегии Asset Allocation, которая является базовой инвестиционной стратегией и по статистике самой грамотной для 8 из 10 инвесторов в мире. Asset Allocation это распределение капитала по классам активов, что по данным исследований на 88% определяет успех инвестирования в долгосрочном периоде.
Следуя данной стратегии, при правильном составлении портфеля и проведении ежегодной ребалансировки вы гарантированно обгоните большинство инвесторов.
Есть инвесторы, которые отбирают отдельные бумаги, используя фундаментальный анализ, и/или придерживаются агрессивной стратегии инвестирования. У меня тоже есть агрессивный портфель с IPO и займами под недвижимость, но эти вложения составляют совсем небольшой процент моего портфеля.
Повторюсь, на старте я рекомендую сосредоточиться именно на стратегии пассивного управления.
Хочу купить на 5 000 р., но боюсь. Что делать?
Это нормально! Мы все живые люди, и часто боимся делать что-то в первый раз.
Именно для того, чтобы справиться со страхом начать инвестировать, в рамках Марафона «Я Инвестор» мы вместе покупаем первую акцию. Мы делаем это для того, чтобы вы прочувствовали, каково это быть владельцем ценной бумаги, чтобы увидели колебания рынка и поняли, какие ощущения у вас это вызывает, чтобы прожили новые эмоциональные состояния. Если вы будете инвестировать регулярно, страх исчезнет, и это станет привычным действием.