Первый год я, по сути, боролся с брокерскими комиссиями, потому что чем меньше сумма, тем больший процент от капитала «съедают» комиссионные. Многое зависит от вашей тактики. Например, если планируете пополнять портфель ежемесячно, то можно начинать и с небольших сумм. А если планируете инвестировать редко, то я бы меньше чем с 50 000 р. и не начинал, потому что влияние комиссий будет довольно существенным. Однако среди российских брокеров можно найти тарифы с весьма приемлемыми комиссиями для любого уровня капитала. А вот налоги нужно платить в любом случае, но есть законные способы снижения налоговой нагрузки, о которых я расскажу далее.
Нужно ли начинающему инвестору изучать макроэкономику?
Когда я учился в Университете экономики и финансов, у нас был курс по макроэкономике. По моему мнению, нет необходимости изучать эту информацию для того, чтобы начать инвестировать. Достаточно понимать, как устроены базовые вещи, в частности, экономика. Для этого я рекомендую прочесть книгу Ха-Джун Чанга «Как устроена экономика».
Также для понимания специфики российского рынка можно прочесть «Систему Кудрина» Евгении Письменной. Многовато «воды», но, в целом, много полезной информации. Еще рекомендую «Хулиномику» Алексея Маркова. Этого будет более чем достаточно.
Параллельно с этим подпишитесь на каналы, которые публикуют макростатистические данные. Например, канал «PornStat» в Telegram (приношу извинения за каламбурное название), в нем есть интересные выкладки.
Погружаясь в информационное поле, вы постепенно начнете видеть и понимать причинно-следственные связи между теми или иными событиями в экономике и в том числе, каким образом они могут повлиять на процесс инвестирования.
Почему лучше начинать с акций, а не с облигаций?
Если вы имеете ввиду приобретение акции в рамках Марафона «Я Инвестор», мы просто делаем первую пробную покупку. Это не значит, что лучше начинать с акций, в данном случае мы совершаем эту покупку больше для получения опыта.
Обучение должно быть не только теоретическим, оно должно подкрепляться действиями. Опыт, который мы приобретаем, помогает нам чувствовать себя увереннее и придает смелости, чтобы совершать следующие шаги.
Но если мы говорим об инвестировании в фондовые рынки на длительный срок, то, конечно, лучше идти от консервативных инструментов к более рискованным. Именно по этому принципу выстроена вторая ступень нашего Курса: сначала мы изучаем облигации, затем переходим к нюансам отбора в портфель отдельных акций.
Если нет большой суммы денег, стоит ли начинать инвестировать по 3 000 р. в месяц?
Однозначно стоит. Как минимум вы выработаете привычку систематически инвестировать. Чем раньше начнете работать над накоплением капитала, тем больший доход вы получите. Обратите внимание на комиссии брокера: если имеется только комиссия за операцию (покупку или продажу), то размер взноса значения не имеет, а если есть ежемесячная комиссия за активность или депозитарное обслуживание, то имеет смысл подкопить и инвестировать, например, раз в три месяца.
Есть 1 млн рублей. Хочется эти деньги сохранить и приумножить. При этом пополнять брокерский счет возможно по 5 000 р. и не каждый месяц. Будет ли эффективно вложить эти деньги в инвестиции? Куда лучше вложить?
Для того, чтобы грамотно ответить на этот вопрос, нужно понять, какой именно результат вы хотите получить? Что именно вы от этих денег хотите? Финансовые цели индивидуальны, а, значит, ответы на эти вопросы у разных людей тоже будут разными. Если вы планируете инвестировать в течение длительного срока, то имеет смысл, используя эту сумму, сформировать портфель по принципу Asset Allocation. Если в ваших планах через полгода отправиться на эти деньги в путешествие, то инвестиции на такой короткий срок будут не очень эффективными.
Ответьте на следующие вопросы:
Сколько вам лет?
Ваше семейное положение?
Какие у вас источники дохода и какие риски их потери?
Какой у вас риск-профиль?
Какой вы инвестор: агрессивный или консервативный?
Как и когда вы планируете использовать свой капитал?
Это поможет понять эффективность процесса инвестирования в вашем конкретном случае, после чего уже стоит разбираться с дальнейшей тактикой, а именно с теми или иными инструментами, отвечая на вопрос «куда лучше вложить?»