Всего за 149 руб. Купить полную версию
3) отсутствие уверенности в достижении поставленной цели, когда заранее неизвестно, будет ли достигнута эта цель;
4) возможность материальных, нравственных и других потерь, связанных с осуществлением избранного варианта[9].
По своей сущности риск гипотетическая возможность наступления ущерба. Существует точка зрения, согласно которой о риске можно говорить только тогда, когда имеет место отклонение (положительное или отрицательное) между плановыми и фактическими результатами.
Если отклонение положительное, страховщик имеет возможность получить какую-либо прибыль, если отрицательное он несет ущерб[10].
Следует отметить, что основной причиной возникновения рисков в предпринимательской деятельности является системная многоуровневая неопределенность, которая порождается:
1) трудно поддающейся реальному прогнозированию нестабильностью экономических процессов на уровне как национальных хозяйств, так и мировой экономики;
2) противодействиями, возникающими в случаях нарушения договорных обязательств иностранными партнерами;
3) изменчивостью спора и трудностям сбыта товаров в условиях расширенных пространственных и временных рамок;
4) вероятностным характером научно-технического прогресса и его неоднозначными последствиями для мирохозяйственных связей;
5) случайностью многих социально-экономических, технологических и природных процессов в условиях растущей глобализации;
6) ограниченностью и неполнотой информации о мировых экономических процессах, а также трудностями получения информации об иностранном контрагенте;
7) столкновением противоречивых экономических интересов в условиях целевой интернационализации деятельности отдельных хозяйствующих субъектов;
8) отсутствием комплексного и дифференцированного подхода к управлению рисками в условиях перехода на иностранную целевую группу производителей и потребителей[11].
В контексте настоящей работы речь идет прежде всего о страховании предпринимательских рисков, под которым понимается страхование рисков убытков, дополнительных расходов и неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами и (или) изменения условий деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам (ст. 929 Гражданского кодекса РФ, далее ГК РФ).
В связи с тем что риск имеет объективную основу из-за неопределенности влияния внешней среды и субъективную основу в результате принятия решения самим предпринимателем, успехи и неудачи фирмы следует рассматривать как взаимодействие целого ряда факторов, одни из которых являются внешними по отношению к предпринимательской фирме, а другие внутренними.
Под внешними факторами понимаются те условия, которые предприниматель не может изменить, но должен учитывать, поскольку они влияют на состояние его дел.
Трудно установить приоритетность этих факторов, поскольку они взаимосвязаны, в связи с чем изменение одного фактора может вызвать изменение других, следовательно, и взаимосвязано их влияние на уровень риска.
Внешние факторы, влияющие на уровень предпринимательского риска, подразделяются на две группы: факторы прямого воздействия и факторы косвенного воздействия. Факторы прямого воздействия непосредственно влияют на результаты предпринимательской деятельности и уровень риска. Факторы косвенного воздействия не могут оказывать прямого влияния на предпринимательскую деятельность и уровень риска, но способствуют его изменению.
К внутренним факторам предпринимательского риска можно отнести следующие:
сам предприниматель, его компетентность, уровень знаний, уровень личных притязаний;
личностные характеристики предпринимателя как собственника фирмы;
состав партнеров, создающих собственное дело, их деловая активность, преданность общему бизнесу;
состав наемных работников, их квалификация, материальное стимулирование работников;
уровень предпринимательской культуры;
организация управления и производства;
проведение маркетинговых исследований и изучение рынка;
уровень платежеспособности организации и своевременность расчетов с кредиторами и бюджетами всех уровней;
качество продукции (работ, услуг);