4. При проведении оплаты Клиентом услуг Партнеров производится перевод электронных денежных средств, если Партнер использует корпоративное электронное средство платежа или возврат остатка электронных денежных средств и стандартный банковский перевод на расчетный счет Партнера. Также перевод денежных средств может осуществляться в пользу любой другой организации, не участвующей в бонусной программе.
Закон 161-ФЗ
Статья 7. Особенности осуществления перевода электронных денежных средств (выдержки)
7. Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.
20. Помимо осуществления перевода электронных денежных средств остаток (его часть) электронных денежных средств клиента физического лица, использующего электронное средство платежа, предусмотренное частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, может быть по его распоряжению переведен только на банковский счет. Такой остаток (его часть) электронных денежных средств клиента физического лица не может быть выдан наличными денежными средствами.
2.3.2. Схема движения денежных средств и информации
Приведем схему движения денежных средств (рис. 2.1):
1 увеличение остатка на бонусном счете: КО получает от Партнера денежные средства для увеличение остатка электронных денежных средств Клиента либо КО получает от Партнера торговую уступку, которая в свою очередь перечисляется в качестве кэш-бэка для увеличение остатка электронных денежных средств Клиента. Клиент самостоятельно вносит денежные средства наличным или безналичным путем через кассу Партнера как банковского платежного агента КО;
2 оплата с бонусного счета: КО на основании распоряжения клиента производит перевод денежных средств на расчетный счет Партнера или на расчетный счет любой другой организации;
3 оператор получает вознаграждение за ИТО от КО на основании договора ИТО.
Рис. 2.1. Схема движения денежных средств
Схема движения информации (рис. 2.2):
1 увеличение остатка на бонусном счете: при проведении оплаты или иного бонусного действия оператор с помощью автоматизированной системы получает от Партнера и передает КО реестр для пополнения бонусных счетов в разрезе бонусных карт (увеличения остатка денежных средств в разрезе электронных средств платежа), общая сумма реестра совпадает с суммой перечисленных денежных средств;
2 оплата с бонусного счета: при проведении оплаты с бонусного счета Оператор с помощью автоматизированной системы получает от КО и передает Партнерам информация об оплатах, произведенных по бонусным счетам в режиме реального времени;
3 оператор передает в КО акт и отчет по проведенному ИТО для последующей оплаты.
Рис. 2.2. Схема движения информации
2.3.3. Договорные отношения
1. Договор ИТО между КО и Оператором. Суть договора: предоставление КО услуг по передаче информации при переводах ЭДС.
2. Договор о переводе денежных средств между КО и Партнером. Суть договора: осуществление переводов денежных средств Партнером и КО.
3. Правила бонусной программы между Партнером и КО, Партнером и Клиентом. Суть договора: оферта к которой присоединяются Партнеры и Клиенты, определяющие условия функционирования бонусной программы
2.3.4. «Плюсы» и «минусы» модели
Перечислим «плюсы»:
1) модель полностью соответствует Закону 161-ФЗ и рекомендациям Банка России;
2) Клиент имеет возможность вносить денежные средства в целях увеличения остатка бонусного счета;
3) Клиент имеет возможность производить оплаты в пользу любых организаций, в том числе не участвующих в Программе.
Перечислим «минусы»:
1) полная организационная зависимость от КО;