Риски присутствуют в любом бизнесе, однако именно в лизинге уровень риска является ключевым ограничительным параметром для фирмы. Анализ и оценка рисков подразумевает два элемента: понимание бизнеса и отрасли лизингополучателя, понимание рынка и специфики лизингового имущества. В каждой отрасли есть как свои риски, так и специфические возможности их снижения. Наиболее яркий пример – рынок сельскохозяйственной продукции с характерной для него сезонностью, колебаниями цен на продукцию (а значит и доходов производителей) и т. д. Однако именно здесь возможно государственное финансирование и гарантии. Учет этих факторов поможет создать лизинговый продукт, наиболее полно соответствующий интересам обеих сторон.
Кроме этого необходимо понимание того, что будет происходить со стоимостью лизингового имущества, на которую в разной степени могут повлиять как микро-, так и макроэкономические факторы (особенности конъюнктуры рынков оборудования и продукта, производимого этим оборудованием, государственная таможенно-тарифная, налоговая, валютная политика и др.).
Можно сказать, что лизинговый рынок во многом является самодостаточным, прямое государственно регулирование здесь можно назвать не вполне уместным, однако государство и лизинговый рынок всегда находились и будут находиться в очень тесных взаимоотношениях. Их взаимное значение трудно переоценить. Мы отмечали выше, что государственное участие всегда наделяет лизинговую фирму большей стабильностью, что особенно в кризисных условиях позволяет ей остаться «на плаву». С другой стороны, если лизинговая фирма работает с государственным заказчиком, это значительно снижает уровень риска для фирмы и в итоге способствует ее стабильности.
Еще один немаловажный аспект взаимовыгодной деятельности лизинговой отрасли и государства – это инновационная направленность развития российской экономики. Именно лизинговый бизнес в состоянии помочь при оснащении предприятий новой техникой и оборудованием, применение которых позволит выпускать конкурентоспособную продукцию, способствовать развитию отечественной прикладной науки, нуждающейся в высокотехнологичном оборудовании, тогда как государство должно выступать гарантом финансирования лизингового договора.Глава 6 Посткризисное развитие методов регулирования экономических отношений на микро– и мезоуровнях хозяйственной системы
6.1. Плановые и рыночные регуляторы функционирования предприятий
Одним из основных теоретических вопросов функционирования субъектов хозяйствования является вопрос о соотношении плановых и рыночных начал в экономике или вопрос о соотношении плана и рынка. В экономической теории план рассматривается как процесс сознательного и целенаправленного воздействия на экономическое развитие, а рынок – как естественное и свободное течение экономических процессов. Макроэкономический уровень рассмотрения вопроса о соотношении плана и рынка уточняется как соотношение государства и рынка. На микроуровне этот вопрос формулируется как соотношение предприятия и рынка.
В практике хозяйствования план и рынок выступают как единый метод регулирования экономики. План строится от общего к частному, используется как метод прямого воздействия на экономику и применяется на различных уровнях. При определении направлений регулирования хозяйственной деятельности государственные интересы являются приоритетными.
Рынок развивается от частного к общему и это основывается на том, что частные интересы являются приоритетными в хозяйственной деятельности. В процессе функционирования рынок охватывает преимущественно сферу обращения и нацелен на удовлетворение платежеспособного спроса.
Соединение плановых и рыночных начал в экономике предусматривает выработку механизмов взаимодействия по вопросам взаимоотношения государства и предприятия, осуществления доступа к экономическим ресурсам, контролирования хозяйственной деятельности, что отражается на структуре экономической системы. Так, если преобладает рынок, то система – рыночная и возникает рыночная экономика; если преобладает государство, то система административно-командная, а экономика плановая; если преобладает натуральное хозяйство, то такова и экономическая система в целом.
В рыночном хозяйстве экономические субъекты несут ответственность за результаты своей деятельности самостоятельно. В результате рынок регулирует деятельность производителей, а государство выполняет регулирующие функции рыночных отношений. Поэтому в рыночной экономике государство регулирует функционирование рынка, а рынок регулирует деятельность субъекта хозяйствования. Эволюция взглядов в диалектическом процессе познания сущности, роли и взаимоотношения государства и рынка в экономике представлена в табл. 6.1.
На микроуровне рынок рассматривают как тип хозяйственных связей между субъектами хозяйствования. В соответствии с этим подходом существуют два типа хозяйственных связей: натурально-вещественные связи, осуществляемые в соответствии с объемом и структурой потребностей домашнего хозяйства; товарные связи, осуществляемые посредством рынка как сделки купли-продажи.
Таблица 6.1. Эволюция взглядов на взаимоотношения государства и рынка
Характерными чертами хозяйственных товарных связей являются взаимные соглашения обменивающихся сторон, свободный выбор партнеров, наличие конкуренции. Товарные рыночные связи возможны только на основе свободной купли-продажи товаров и услуг. Если рассматривать рынок со стороны субъектов экономических отношений, то его можно охарактеризовать как совокупность существующих и потенциальных покупателей, вступающих в деловые отношения и заключающих сделки по поводу купли-продажи любого товара. Но такая характеристика субъектов рынка упрощена, поскольку не охватывает всей совокупности субъектов рыночных отношений. Так, субъектом рынка не обязательно является собственник покупаемого или продаваемого товара: он может действовать по поручению. Покупателями могут быть конечные потребители, организации, посредники, приобретающие товары для последующей продажи, государственные учреждения.
При этом рынок характеризуется как многоаспектная система взаимоотношений производителей и потребителей, продавцов и покупателей, хозяйственных рыночных связей, включая прямые и многозвенные контакты с участием посредников.
В рыночном хозяйстве экономические субъекты несут ответственность за результаты своей деятельности самостоятельно. В результате рынок направляет деятельность непосредственных производителей, а государство выполняет регулирующие функции рыночных отношений. Поэтому в рыночной экономике государство регулирует функционирование рынка, а рынок регулирует деятельность субъекта.
Прямое жесткое регулирование, использование карточек и других ограничений свидетельствуют о деформации рыночных связей. Именно поэтому для товарных связей, осуществляемых посредством рынка, важную роль играют не только прямые хозяйственные связи «производство – рынок
– потребитель», но и обратные хозяйственные связи «потребитель – рынок
– производство», инициирующие изменения.
Академик В.С. Немчинов отмечал, что если не принимать во внимание обратные связи, то можно создать такую окостенелую механическую систему, в которой вся система залимитирована сверху донизу на каждый данный момент и в каждом данном пункте. Такая система будет тормозить социальный и технический прогресс и под напором реального процесса хозяйственной жизни рано или поздно она будет сломана. Эти слова оказались пророческими для административно-командной системы хозяйствования СССР. По существу отвергавшая рынок и роль обратных связей в прогрессивном развитии общества, эта система пережила глубокий кризис и была сломана.
Российский путь рыночных преобразований проходил через глубокое переосмысление роли государственного регулирования, соотношения плановых и рыночных начал. На этом пути были сделаны серьезные ошибки, первопричиной которых было игнорирование общеэкономических законов и практики их применения постиндустриальными странами, а также дореформенный опыт планово-директивного хозяйствования.
Плановые методы хозяйствования основывались на согласовании действий между многочисленными участниками хозяйственных отношений с помощью контрольных цифр, директивных заданий, экономических нормативов. Изучение спроса хозяйствующими субъектами не производилось, поскольку любой выпуск координировался органами государственного планирования.
Одним из основных признаков социалистической экономики был хронический дефицит. Однако дефицит по различным товарным группам был неодинаков, что объяснялось практикой государственного регулирования интенсивности дефицитов по «границам терпения», в результате чего определялся некий максимальный уровень дефицита для каждой конкретной группы товаров, а его превышение приводило к росту активности потребителей в их давлении на государственные органы и последующие ответные действия по борьбе с «отклонениями». Управление по «границам терпения» предполагало количественное приспособление к сложившейся структуре дефицита, которое осуществлялось исходя из принципа ликвидации «узкого места». Такой способ управления товарными потоками не был эффективным, поскольку государство регулировало в первую очередь нежелательные экономические «отклонения» и обеспечивало социальную стабильность в стране.