А теперь сравним, как человек тратит свои кровные там и здесь.
...При расчетах, округленный итог которых дан в таблице, условно принято, что семья специалиста состоит из трех человек, живущих на одну его зарплату.
Налоги и обязательные отчисления (строка 2)
У нас, кроме приемлемого подоходного налога (13 %) и пенсионных отчислений (2–3 %), обязательных выплат мало: налоги на собственность пока не очень велики (хотя с 2003 года возросли в разы), а медицина, если ничем, кроме простуд, не болеешь, и зубы целы – бесплатная.
...В США федеральный подоходный налог прогрессивен и с указанной зарплаты в течение года снимается через бухгалтерию компании по максимальной ставке (для нашего специалиста это будет $1200). Прибавим подоходный налог штата ($200), обязательные отчисления в фонды (федеральный пенсионный – $400, пенсионный медицинский плюс медстраховка – около $200) и налог на недвижимость ($300). Всего получится $2300. Правда, в начале следующего года существенную часть уже уплаченного можно вернуть. Налогом не облагаются затраты на медицину, образование, выплата банковского процента за жилье и суммы, потраченные на благотворительность, но на все это надо иметь документы. При наличии иждивенцев налог также снижается. В нашем примере возврат составит около $500 в месяц. Занимает оформление час, стоит $140 (можно оформлять самому, не платя, но тогда ты и отвечаешь за все сам), и деньги за весь прошедший год приходят через две недели, бесплатным электронным переводом.
...Жилье и коммунальные услуги (строка 3)
Этот пункт оказался самым сложным для сопоставления. Ведь специалист, который работает в США, купить или арендовать нормальное жилье для своей семьи способен, причем сразу, а наш – нет.
...Так что квартира для нас обычно на первом месте, работа – на втором.
В США, наоборот, главное – работа. Если она есть, то денег вполне хватает на покупку или аренду нормального жилья.
...Рис. 11. Цены на квартиры в центре Чикаго. Сравните… ну, не с Москвой, но с Питером, на Невском, наверное, можно
Переезжая и меняя работу, жилье легко, и порой с прибылью, продают. Для расчетов мы приняли, что средняя семья американского специалиста квартиру покупает, а наша – лишь оплачивает коммунальные расходы.
...В США коммунальные платежи повыше. За обслуживание средней двуспальной квартиры (по-нашему – трехкомнатной, а там комнатами традиционно считаются спальни, но обязательна и большая гостиная-холл – это «место общего пользования») возьмут примерно $200. Правда, и услуги там пошире. В них входят, к примеру, стрижка газонов, расчистка подъезда к гаражу, страховка, забота обо всем в доме вне квартиры. Заметим, что в американских квартирах и домах автономное регулируемое теплоснабжение. Стоимость двуспальной квартиры в среднем 100–140 тысяч долларов.
...В США квартиру легко приобрести в кредит, так большинство и поступает. Кредит обычно дают на 15 или 30 лет (даже если вам 60 лет), и выплаты по нему сравнимы с платой за аренду.
...Стоимость кредита зависит от первого взноса, но речь тут идет о, скажем, разнице между 5,2 и 5,9 %. Начальная выплата может быть очень маленькой, тысячи две долларов. Зато ежемесячное погашение кредита в нашем примере составит $900. Общая рекомендация – расходы на жилье не должны превышать 30 % дохода. Так что человек всегда представляет, какое жилье он себе может позволить.
Транспорт (строка 4) В 2003 году мы ездили в основном на общественном транспорте. Сейчас у подавляющего большинства машины. Как-то изворачиваемся и покупаем, хотя набрать более десяти тысяч долларов даже на простенькую иномарку при окладе 800 долларов, уходящем в основном на еду – непросто (см. строку 6).
...В Америке машина – необходимость, главное средство передвижения. Обойтись без нее можно только в том случае, если временно живешь и работаешь в центре города, где есть развитая сеть общественного транспорта. Но основная масса населения проживает у них в одно – двухэтажных домиках с участочками и гаражами. Такие малоэтажные районы занимают 90 % площади городов. Добраться от дома до работы, магазинов и всего остального можно только на машине. Поэтому они есть в любой семье, обычно у каждого взрослого.
...Ежемесячно за две машины приходится платить по кредиту примерно $500 плюс страховка – $100 и затраты на бензин и техническую поддержку – $150. Итого уходит на транспорт – $750.
Средства коммуникации (строка 5)
Их стандарт: телефон, включая мобильную и междугородную связь – $100; кабельное или спутниковое телевидение – $50; Интернет (скоростной, безлимитный) – $50. Итого – $200 в месяц.
Мы эти штуки тоже знаем и любим, но из-за отсутствия средств выбираем ограниченное, не самое скоростное и не все сразу. Все же меньше $30 в месяц и у нас не получается, как себя ни сдерживай.Питание (строка 6) Это основная статья наших российских расходов. Пусть стоимость самого дешевого завтрака 50, обеда – 75 и ужина – 75 руб. Итого – 200 руб. в день на человека. На троих в месяц это будет составлять 18 000 руб. ($600)!
...На еде стараемся экономить, но во всех случаях при средних для нас доходах на него уходит больше половины, и это по минимуму.
Американцы, как и все нормальные люди, тоже экономят на всем, в том числе на питании. Но там эта часть расходов совсем неглавная. Цены ведь примерно те же (мясо, пепси-кола или гамбургер в «Мак-Дональдсе» стоят столько же, сколько в России), а при их доходах это пустяк, однако всяческих пищевых соблазнов там значительно больше. Семья со средним достатком может запросто (но нечасто – все руководства по экономному ведению хозяйства учат есть дома) позволить себе сходить в один из многочисленных ресторанчиков, китайских, японских и т. д., где прекрасный обед (шведский стол, в Америке он называется – буфет) стоит около 10 $ на человека.
...Итоговая цифра затрат на еду американской семьи – 600 $. Практически как у нас. И это при в несколько раз больших доходах!
Подведем итоги Уже в начале карьеры специалист в Америке, пользуясь системой кредитования, имеет нормальные жилье, машину и средства для жизни. Ведь все это нужно сейчас, а не через много лет. Получая повышение по службе и прибавку к зарплате, там берут новый кредит на еще лучшие жилье, автомобиль и прочее, а потом выплачивают его всю жизнь.