Трудности для США начались с неумения составлять бюджет (финансовый IQ № 3). Когда Америка стала импортировать товаров больше, чем экспортировала, правила обращения с деньгами изменились, и страна вместо решения проблемы начала накапливать триллионные долги.
Если обратиться к финансовому IQ № 4, то становится очевидным, что правительство США не способно использовать эффект рычага для зарабатывания денег, зато прекрасно использует его для накопления долгов. Сегодня самое богатое население в мире находится в долгу у беднейших стран. О какой финансовой целостности тут может идти речь?
А причина всех проблем заключается в том, что США предложили миру доллар в качестве резервной валюты, обеспеченной только «доверием к американскому правительству». Сейчас никто не горит желанием вкладывать деньги в экономику США и наблюдать за падением курса доллара. Если весь мир потребует возврата своих денег, то тогда нужно будет проявить умение защищать деньги от хищников (финансовый IQ № 2). Я думаю, что Америка сама станет гигантским хищником, объявив дефолт по некоторым своим займам, отказавшись от обещаний социальной защиты и медицинского обслуживания и повысив налоги. На мой взгляд, финансовой целостностью тут и не пахнет.
В настоящее время умение делать деньги (финансовый IQ № 1) сводится в американском правительстве только к повышению налогов, печатанию новых денег, новым займам, новым войнам и отказу от оплаты собственных счетов. Очевидно, что это приведет к дополнительным финансовым проблемам, которых можно было бы избежать путем своевременного решения прежних.
Эра целостности
История повторяется. Наши лидеры и просветители прошлого прекрасно осознавали, что может произойти, если правительство нарушит законы финансовой целостности. Такое случалось и раньше. В 1517 году Коперник писал, что инфляция – это «разрушительная сила, ниспровергающая царства». В 1776 году Адам Смит заявлял, что она представляет собой «самое пагубное явление, уничтожающее благосостояние людей». Пророчество Смита сбылось в Германии, когда Гитлер пришел к власти, пользуясь тем, что правительство Веймарской республики разрушило целостность системы денежного обращения.
Единственная причина, по которой США и мировая общественность не могут понять разницы между деньгами и платежными средствами, заключается, на мой взгляд, в том, что в школе нарушена целостность образовательного процесса. Система образования не в состоянии дать людям основы финансовой грамотности.
Лично я уверен, что не только Америка, но и весь мир в целом вступают в полосу разрушительной бури. Мы слишком долго игнорировали законы финансовой целостности и вызвали к жизни финансовые, политические, экологические и духовные силы, которые непременно качнут маятник в обратном направлении. Я не знаю, какие именно события могут произойти. Возможно, они уже начались.
К сожалению, супербогатых людей, которые извлекают наибольшую выгоду из существующей системы, грядущие финансовые потрясения затронут в наименьшей степени. Зато все остальные почувствуют на себе всю мощь стихии и вынуждены будут изо всех сил с ней бороться. Больше всех пострадают бедные.
Но есть и хорошая новость: надвигающиеся проблемы сделают нас умнее, если мы смело встретим их, а не будем убегать и прятаться. В каждой трудности таятся знания, которые помогут справиться с любой экономической ситуацией.
Еще лучшая новость заключается в том, что правительства некоторых стран уже начинают вводить в образовательные программы курсы экономических знаний. Я могу предсказать, что страны, имеющие лучшее финансовое образование, будут мировыми лидерами, когда наступит новая эпоха экономического процветания. В конце концов, мы ведь живем в информационную эру.
Повысьте свою внутреннюю ценность
Пока же всем очень важно подготовиться к надвигающейся буре.
Я рекомендую следующее:
1. Приведите свой дом в порядок. Обеспечьте плавучесть своего финансового корабля так же, как моряк готовит судно к шторму. Проанализируйте еще раз все пять составляющих финансового интеллекта и задайте себе вопрос, над какой из них вам надо поработать. В чем заключаются ваши слабые стороны? В чем ваша самая серьезная проблема? Сосредоточьтесь на ее решении. Не пытайтесь заняться сразу всеми пятью компонентами. Это непосильная нагрузка. Думаю, вы сами поймете, что все они тесно связаны между собой, поэтому, сфокусировав усилия на одном, вы в конечном итоге сможете усовершенствовать и все остальные. Постарайтесь каждый день узнавать что-то новое по интересующей вас теме. И всегда помните, что ни один гольфист не может стать профессионалом за один день. Даже Тайгер Вудс.
Повышая все пять финансовых IQ, вы усиливаете свою финансовую целостность и поднимаете внутреннюю ценность на новый уровень. Если вы не знаете точно, что делать, не стесняйтесь обратиться за помощью к окружающим. В следующей главе, посвященной развитию финансового гения, я расскажу о том, какую огромную помощь оказали мне знающие люди. Ни один человек не может справиться со всеми делами в одиночку.
2. Вкладывайте деньги в активы, обладающие внутренней ценностью. Еще раз взгляните на критерии, по которым Уоррен Баффет определяет внутреннюю ценность компаний. Затем задайте себе вопрос, какие из известных вам фирм отвечают этим требованиям. Даже если вы не собираетесь вкладывать в них деньги, это упражнение окажет вам огромную помощь в повышении финансового IQ.
Внутренняя ценность недвижимости
Я люблю недвижимость потому, что могу увидеть, пощупать и проконтролировать внутреннюю ценность своей собственности. Но необходимо всегда помнить, что недвижимость далеко не всегда является хорошим объектом для инвестирования. Независимо от того, есть ли у вас деньги, я могу предложить прекрасное упражнение: рассмотрите ряд объектов недвижимости и проанализируйте их внутреннюю ценность.
Одно из преимуществ инвестирования в недвижимость заключается в творчестве. Я могу проявить его и в финансировании, и в благоустройстве жилья, и в увеличении стоимости собственности. Вы вряд ли сможете применить творческий подход к инвестированию в акции или паи взаимных фондов, но когда вы имеете дело с недвижимостью, то творчество в сочетании с финансовой целостностью могут принести вам большое богатство.
3. Задрайте все люки. В Академии торгового флота нас учили, что, когда приближается шторм, надо задраивать все люки. Это необходимо, чтобы сохранить целостность судна. За то время, что я выходил в море, мне пришлось четырежды испытать на себе силу тайфуна в Тихом океане. Я и сегодня еще прекрасно помню громадные волны, целые горы воды, которые колотили по кораблю. Я слышал гул и скрежет металла, когда корабль выныривал из-под накатившей на него волны. Я радовался, что инженерам удалось создать такое замечательное судно и что на нем служит обученная команда, готовая противостоять всем штормам.
Переход от индустриальной эры к информационной будет отмечен усилением хаоса. Проблемы, которые раньше мы заметали под ковер, будут становиться все более явными по мере того, как нефть дорожает, доллар падает, Китай и Индия начинают производить автомобили и самолеты, рабочие места в промышленности исчезают, корпорации перекочевывают в офшорные зоны, беби-бумеры выходят на пенсию, угроза терроризма растет, государственный долг растет и ведутся войны, которых мы [США] не можем себе позволить. В условиях информационной эры главным активом становятся пять компонентов финансового интеллекта.
Я думаю, что финансовая целостность мира находится сегодня под большей угрозой, чем когда бы то ни было. На мой взгляд, это объясняется тем, что наш бизнес, правительство и система образования пронизаны жадностью, дезинформацией и коррупцией. В августе 2007 года, когда обвалился фондовый рынок, мы вплотную подошли к границе штормовой зоны. Ее эпицентр находится всего в нескольких годах от нас. Используйте это время, чтобы подготовиться к установлению контроля над своей жизнью. Будьте смелы и умны, потому что вас ожидают нелегкие испытания. Они помогут вам стать еще умнее и еще богаче. Но вам непременно понадобятся смелость и финансовая гениальность.
Глава 9 Развитие финансового гения
Я и не подозревал, что мне не хватает ума, пока не пошел в школу. На протяжении семнадцати лет – от детского сада до окончания колледжа – учеба была для меня сплошным мучением. Я все время носил ярлык среднего ученика. Независимо от того, в каком классе я учился, всегда находились дети, которые были умнее, одареннее и сообразительнее меня. Им учеба давалась без труда, зато для меня она была тяжкой обузой. Единственную отличную оценку мне удалось получить по труду, потому что я всегда любил мастерить. Пока мои одноклассники вырезали из дерева салатницы для мам, я самостоятельно построил яхту по собственному проекту.