Всего за 599 руб. Купить полную версию
• сумма предотвращенного годового убытка (за счет идентификации несовершенных процедур, в т. ч. в рамках согласования проектов нормативных документов, бизнес-требований и технических заданий, ошибочных настроек систем и иных процедур, генерирующих этот убыток, и их исправления); при этом суммы рисков и факты их устранения должны быть подтверждены владельцами процесса и подразделением по операционным рискам;
• количество устраненных критичных рисков (за счет идентификации несовершенных процедур в т. ч. бизнес-требований и технических заданий, ошибочных настроек систем и иных процедур, генерирующих этот убыток, и их исправления); при этом критичность рисков и факты их устранения должны быть подтверждены владельцами процесса и подразделением по операционным рискам.
Учет предотвращенных убытков и рисков осуществляется в рамках процедур разделов 6.1 и 6.2 настоящих Рекомендаций.
51
Или иное подразделение, соответствующее уровню отдела банка.
52
Бенчмаркинг (в данном контексте) – сравнение с аналогичными показателями в других банках.
53
Так называемый, грейдинг (англ. grading) – система грейдов, разновидность мотивации персонала, в основе которой лежит оценка относительной ценности должностей в компании.
54
Имеются в виду крупные группы сотрудников (не менее 30) со сходными обязанностями (например, кредитные эксперты, верификаторы и т. д.). Сотрудники одной группы не должны иметь возможность ознакамливаться с достижениями сотрудников другой группы. Формат этой страницы в обязательном порядке должен быть согласован риск-менеджерами и утвержден комитетом по рискам. Не реже одного раза в год банк производит пересмотр страницы. Ссылка на эту страницу с названием «Достижения сотрудников (по производительности)» должна быть размещена и на внутреннем портале банка.
55
На этой странице приводятся все предложения сотрудников с обеспечением возможности ознакомиться с датами их подачи, резолюции и внедрения; с содержанием предложений и резолюций; с мерами поощрения за каждое предложение (начисленными бонусами). Сотрудники могут голосовать за или против тех или иных предложений и оставлять свои комментарии. Должна быть создана возможность сортировки этих предложений по инициатору, дате, вознаграждению, значимости, виду процесса (названию продукта). Эта страница должна обновляться не реже одного раза в день и хранить историю изменений за квартал. Все действующие сотрудники банка должны иметь доступ к этой странице (с учетом уровней конфиденциальности). Формат этой страницы в обязательном порядке должен быть согласован риск-менеджерами и утвержден комитетом по рискам. Не реже одного раза в год банк производит пересмотр этой страницы. Ссылка на страницу с названием «Достижения сотрудников по улучшению процессов» должна быть размещена на портале банка, а также на странице «ВНД банка» (внутренние нормативные документы банка).
56
Формат страницы «Внутренние нормативные документы банка» (ВНД банка) в обязательном порядке должен быть согласован риск-менеджерами и утвержден комитетом по рискам. Не реже чем раз в год банк производит пересмотр этой страницы. Ссылка на эту страницу (с названием «ВНД банка») должна быть размещена и на главной внутренней странице банка (обычно мелким шрифтом в нижней части главной страницы сайта), и на рабочих столах каждого сотрудника банка. Не допускается помещение этой ссылки на второй уровень ссылок.
57
Формат этой страницы в обязательном порядке должен быть согласован с риск-менеджерами и утвержден комитетом по рискам. Не реже одного раза в год банк производит пересмотр этой страницы. Ссылка на эту страницу с названием «Доработать ВНД или процедуру» размещается на портале банка, а также на странице «ВНД банка».
58
Или иного документа, описывающего порядок взаимодействия двух и более сотрудников или подразделений.
59
Или ином документе, описывающем порядок взаимодействия двух и более сотрудников или подразделений.
60
Это сервисное подразделение обычно генерирует большое количество ИТ изменений, а также особых мнений относительно организационно-штатной структуры. Такая деятельность обуславливает дополнительную нагрузку на ИТ подразделения и подразделения по персоналу, вызывает негативное отношение со стороны курирующих их руководителей.
61
При наличии финансовых возможностей банка.
62
Фронт – это подразделения и сотрудники банка, занимающиеся продажей банковских продуктов (в первую очередь кредитных банковских продуктов). В их обязанности прежде всего входит поиск клиентов (контрагентов) и определение условий продаваемого банковского продукта (условий приемлемых и клиенту и банку).
Мидл – это подразделения и сотрудники банка, занимающиеся оформлением распорядительных и договорных документов для предоставления клиенту банковского продукта (в первую очередь кредитных банковских продуктов), а также отслеживанием и инициированием своевременных действий клиента и банка в соответствии с условиями банковского продукта и заключенного договора.
Бэк – это подразделения и сотрудники банка, занимающиеся исполнением договора от лица банка (зачисление / снятие средств, прием / передача ценных бумаг, активов во исполнение договора).
63
Акцепт – это проставление / непроставление в автоматизированной банковской системе учета расчетных операций (АБС) обязательного подтверждающего признака (одобрение операции), без которого операция технически не может быть исполнена. Акцепт проставляется по результатам проверки правильности операций, ранее зарегистрированных другими сотрудниками, и прав лиц, которые пытаются их осуществить. Акцепт проставляется в обособленном интерфейсе, не доступной сотруднику, зарегистрировавшему операцию. Доступ к этому интерфейсу имеют только сотрудники, специально уполномоченные на проведение акцепта (ими не могут быть сотрудники, регистрирующие операции). Акцепт ставится только в случае, если проверка проведена с положительным результатом.
64
Для организации рабочих мест таких сотрудников банк широко использует принципы, изложенные в исследовании Т. Демарко и Т. Листер «Человеческий фактор: успешные проекты и команды».
65
Система управления архитектурой бизнес-процессов (Business Process Management System).
66
Подробнее об акцепте значимых операций см. п. 6.7.3.1.5.
67
АБС – это автоматизированная банковская система (термин обычно применяется к системам учета расчетных операций).
68
Условия, в т. ч. размер сумм, могут меняться комитетом по рискам.
69
Внешняя АБС – это автоматизированная расчетная система для осуществления транзакций, прежде всего на счета, открытые в других организациях. Обычно к таким системам подключено множество банков на правах клиентов. Такими системами могут быть:
• Way4 (для расчетов с банковскими картами);
• Анелик, Контакт, Вестерн Юнион (для осуществления денежных переводов физических лиц);
• SWIFT, Telex, СКЗИ "Янтарь-МЦИ" (для межбанковских расчетов);
• QUIK, ММВБ (для расчетов по ценным бумагам).
70
Электронное досье – это карточка клиента в АБС, в которой хранятся идентификационные признаки клиента, используемые прежде всего для его верификации (представлен минимальный перечень):
• номер мобильного телефона, который используется банком для проверки правомочий лица посредством направления на него верифицирующих кодов (которые клиент в последующем должен указать в системе или сообщить операционисту, чтобы тот указал их в АБС) или для совершения на этот телефон верифицирующих звонков;
• образец фотографии клиента или видеозаписи с его изображением;
• образец подписи клиента;
• копия паспорта;
• образец отпечатка пальца клиента (в зашифрованном виде) если такая система идентификации имеется в банке.
В электронном досье также отображаются все счета клиента, сканы документов и прочая информация.
71
Под департаментом здесь и далее подразумевается подразделение Центрального офиса / Головного банка, поименованное департаментом банка, а также иное подразделение банка, наделенное аналогичным статусом.
72
В соответствии с требованиями настоящих Рекомендаций.