Когда ваша «финансовая подушка» будет создана, вы сможете двигаться дальше и направлять деньги на достижение других финансовых целей.
...Многим людям очень сложно откладывать часть получаемой зарплаты. Если вы принадлежите к числу таких людей – я вам не завидую.
Как сдвинуться с мертвой точки, если вам кажется невозможным откладывать часть дохода, потому что его не хватает даже на необходимые траты? Каждый решает эту проблему по-своему. Кто-то начинает зарабатывать больше, а кто-то пытается оптимизировать расходы. Но и те, и другие неправы.
Правда состоит в том, что проблему нехватки денег нужно решать комплексно . Вы должны одновременно двигаться в двух направлениях:
• увеличивать свои доходы;
• остановить «течь» в своем семейном бюджете.
Мы еще обсудим этот вопрос детальнее. А сейчас я просто скажу, что как бы просто это ни звучало – и это еще один секрет больших денег – вы должны одновременно и зарабатывать больше, и сохранять часть (10–30 процентов) своих доходов. Если же вы выберете только один путь (или зарабатывать, или откладывать), ничего не получится – большие деньги будут обходить вас стороной. Кстати, чтобы узнать о различных способах повышения своих доходов, читайте мою бесплатную электронную книгу «10 способов стать богаче. Пошаговый План». Получить книгу вы можете здесь: http://www.steptorich.ru.
...Итак, как же все-таки начать откладывать? Для начала строго придерживайтесь правила: платите сначала себе. Получили заплату или любой другой доход – отложите вначале сумму, которую вы решили сохранить, на счет в банке, и лишь после этого расходуйте остальные деньги. Таким образом, на мой взгляд, сохранять деньги проще всего.
Практическое задание
1. Определите главную финансовую цель, которой вы хотите достичь в ближайшее время. Ею, например, может быть:
• создание «финансовой подушки»;
• покупка жилья;
• покупка автомобиля;
• оплата высшего образования детей;
• помощь своим родителям;
• обеспеченная жизнь на пенсии;
• открытые своего дела;
• кругосветное путешествие;
• любая другая значимая для вас цель.
2. Посчитайте, сколько денег вам нужно для реализации этой цели;
3. Определите срок, в течение которого вы планируете достичь своей цели;
4. Откройте счет в банке для накопления денег и сделайте первый взнос.
Если вы уже готовы рассказать мне о своем опыте, вы можете сделать это здесь: http://evstegneev.com/knigi.Глава 5. Главное – терпение
Лучший союзник инвестора – это время. Лучший инвестор – это человек, обладающий терпением. Каждый, кто хочет заработать много денег в краткий срок, чаще всего теряет все, а иногда даже влезает в долги. Это первое, что вы должны знать об искусстве вкладов.
Как вы думаете, почему в разделе, посвященном сохранению денег, я пишу об инвестировании? Ответ, как всегда, прост: потому что каждый человек, который для сохранения денег использует банки или другие финансовые компании, уже становится частным инвестором.
Вы являетесь частным инвестором, даже если вы просто открыли счет в банке или стали участником накопительной страховой программы. Это самый простой уровень инвестирования, но даже в этом случае вам следует иметь об этом хотя бы элементарные знания.
Итак, что вы должны знать, открывая накопительный счет в банке ? Самый выгодный счет (депозит) – это счет, который открывается на много лет с капитализацией процентов. «Много лет» – понятие очень растяжимое. Сколько это? Для начала хотя бы 5-10.
Но что же такое «капитализация процентов» или «сложный процент»? Капитализация – это получение дохода не только на основной капитал, но и на проценты по нему. Ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно (зависит от выбранного вами вида вклада) проценты будут присоединяться к основной сумме вклада, а далее они будут начисляться уже на всю сумму, т. е. на суммы полученных процентов тоже будут начисляться проценты.
...«Капитализация» – это любимое слово инвестора. Капитализация процентов сделает вам богатым человеком, только если вы вложите деньги на много лет, а лучше – на десятилетия. Если вы вкладываете деньги в банк на 3–6 месяцев, то лучше подумайте о высшем проценте на вклад, чем о том, предполагает он капитализацию процентов или нет.
Как работает капитализация ? Объясню на примере. Например, вы вложите в банк 100 долларов под 15 % годовых с капитализацией процентов. Через 25 лет ваши 100 долларов превратятся в 3 292 долларов. Но 15 % годовых – это много, эта цифра взята просто для примера. Если вы вложите свои деньги под 10 % – вы получите 1083 долларов, а если под 5 %, то 339 долларов.
Конечно, эти суммы не впечатляют. Но мы же взяли для расчета всего 100 долларов. Но если вы будете пополнять свой счет каждый месяц на эту сумму, ваше вложение со временем превратится в 10 000, или, 20 000 или 100 000 долларов, и сумма, которую вы получите через 20–30 лет вам очень и очень сильно понравится. Теперь вы понимаете, почему я каждый месяц пополняю свой банковский депозит?
Конечно, вы можете спросить меня: а как же инфляция ? Да, инфляция неизбежна, но даже при том, что она есть, вы получите прирост своих денег, если будете хранить их на банковском счету. Все же выгоднее держать деньги в банке под проценты, чем под ненадежным «матрасом», не находите?
Я понимаю, как соблазнительно для моих читателей звучат многочисленные обещания от различных финансовых компаний (в т. ч. пирамид и лохотронов), которые сулят возможность заработать 40-50-100 % дохода почти мгновенно. Но также я знаю, что обычно такие финансовые приключения заканчиваются плохо, и люди теряют все свои деньги.
...Нет, я не спорю – есть и люди, которые успевают хорошо на этом зарабатывать. Это главным образом те, кто завлек вас в эту аферу сказочными обещаниями, но никак не вы. Так что не попадайтесь в финансовые пирамиды – участие в них всегда заканчивается плачевно.
Практическое задание
Что вы должны сделать немедленно? Правильно – если у вас еще нет вклада (депозита) в банке с капитализацией процентов, откройте счет в банке немедленно.
Время, время! Чем быстрее вы вложите деньги – тем больший доход вы получите, когда выйдете на пенсию, если вы копите не нее, или купите дом, если это ваша цель, или воплотите в жизнь любую другую свою мечту. Вы еще здесь? Часики тикают.Хотите, чтобы я помог вам составить и реализовать ваш личный финансовый план? Запишитесь ко мне на личный коучинг. Подробнее о коучинге (наставничестве) читайте здесь: http://evstegneev.com/kouching.
Глава 6. Перераспределение расходов
Чем экономия отличается от оптимизации расходов? Тем, что экономия – это обычное сокращение трат, в то время как оптимизация – это их разумное перераспределение. И это две разные вещи. Если экономия предполагает отказ от каких-либо материальных благ, то оптимизация позволит вам иметь то, что вы имели раньше, но за меньшие деньги.
В качестве иллюстрации приведу пример с покупкой продуктов. Если вы начнете покупать продукты с долгим сроком хранения в мелкооптовых магазинах (на неделю или на целый месяц), на одной только покупке продуктов вы сэкономите от 10 до 30 % (в розничных магазинах цены всегда сильно завышены).
Ваша задача: перераспределить расходы так, чтобы оставить в семейном бюджете все статьи расходов, но при этом сохранить часть денег, которые вы обычно тратили на обязательные покупки. Сделать это очень просто, и я снова приведу пример. Допустим, у вас есть три самые большие статьи расходов: