Так что же, во главе всех банков дружно встали неучи и идиоты, выпущенные на поруки из ближайшего сумасшедшего дома? Нет. Отчего же тогда банки стали раздавать ипотечные кредиты, даже очень крупные суммы, всем желающим, включая шестидесятилетних безработных алкоголиков? Причем в массовом порядке. Таких заемщиков просто стали называть "нестандартными". Подобных кредитов среди всех выданных к началу кризиса была почти половина! Кредиты стали брать все, цены на недвижимость резко выросли и продолжали расти день за днем - по нескольку десятков процентов в год! Банки занимали друг у друга деньги, чтобы выдать ипотечные кредиты "нестандартным" заемщикам. Один долг порождал другой. Кругом были одни долги! Вся эта пирамида держалась только на постоянном росте цен на недвижимость, из-за которой в ипотеку ввязывались все новые и новые займодавцы. Банки играли в увлекательнейшую игру, которая называлась "возьми взаймы как можно больше денег, чтобы отдать как можно большую часть из них первому встречному, который неизвестно когда вернет их, и вернет ли вообще". Чудесная игра, не правда ли? Вроде русской рулетки.
Мало того: в начале двухтысячных годов в США возник чудовищный бум кредитных карточек, которыми направо и налево расплачивались американские граждане за продукты в супермаркетах, за бытовую технику, за туристические путевки, за бензин, по телефонным счетам, за новые автомобили… И почти за десяток лет подобной вакханалии ни один экономический эксперт не забил тревогу. Долг американцев по пластиковым картам достиг одного миллиарда долларов. Но все выпускники Гарварда и Принстона, все серьезные консалтинговые агентства и фирмы молча взирали на происходящее с поистине олимпийским спокойствием. Почему? Ответ лежит на поверхности. Собственно, вопрос сам уже содержит ответ.
Кредиты были дешевы и доступны всем, не только гражданам, но и банкам - всегда можно "перезанять, чтобы переотдать". Это же относится и к игрокам на бирже, которые рискуют на самом деле куда больше, чем банки. Принцип работы биржи очень прост: купить дешевле, продать дороже. Если акции какой-то фирмы за день подорожали вдвое, это не значит, что неожиданно удвоилось количество ее станков или офисных компьютеров. Но если сегодня утром ты дешево купил, а вечером дорого продал, то ты получил прибыль. То есть "наварился". И так много раз. Много дней подряд. Бесконечная торговля. Ведь деньги, как известно, на бирже не зарабатываются, они просто меняют хозяев. Что-то реально делать, производить гораздо сложнее, чем не делать ничего. Желание заработать не напрягаясь создало биржу. Это "казино случайностей" - так говаривал еще мистер Линч, уж кто-кто, а он-то не ошибался. Еще более запутанная и неустойчивая финансовая пирамида, в основе которой не лежит почти ничего материального. Страшно? А игрокам на бирже не страшно, их риски застрахованы…
Игра с ценными бумагами на бирже ведется на огромные суммы, ведь цена на акции и облигации обычно растет и падает на десятые доли процента, и, чтобы сделать мало-мальски существенную прибыль, вкладывать нужно очень много. И все эти средства… да, тоже взяты взаймы. И причиной биржевого кризиса также является отсутствие денег. Нет денег - не на что купить акции. Следовательно, их невозможно продать. Так работает ипотечный и биржевой механизмы. От отсутствия денег и там, и там возникает "за- тык".
Однако для краха всей мировой экономики одного только ипотечного кризиса в США явно недостаточно. Но он может быть неплохим бикфордовым шнуром для настоящего кризиса. Однако для взрыва нужна еще и взрывчатка. Бикфордов шнур мы нашли. Где же динамит?
А динамитом является не что иное, как ценные бумаги. Акции и облигации? Они самые, но не только и не столько. Как известно, акция - это удостоверенное на бумаге право на часть собственности предприятия. Облигация - вроде как долговая расписка. Но есть еще жуткие многоэтажные схемы под названием "производные финансовые инструменты", деривативы - ценные бумаги на ценные бумаги. И ценные бумаги на те ценные бумаги, которые были напечатаны на ценные бумаги. Акция, дающая право на акцию. Которая, в свою очередь, дает право на акцию. И только эта акция дает вам право на деталь от станка или половину стола для компьютера, стоящего в офисе фирмы, акцию которой вы купили.
Но настоящей бедой стали "страховки страховок". Представьте себе, что вы идете в страховую компанию и страхуете свой автомобиль от угона - вдруг кто его украдет, пока вы спите. Вы оформляете договор страхования и уезжаете, довольный. А ваша страховая компания отправляется в другую страховую компанию и страхует там свой риск - на случай, если ей придется выплачивать вам стоимость вашего украденного автомобиля. И так далее… Примерно то же происходило на рынке недвижимости США. Как раз в момент роста цен на недвижимость и бума кредитов. Только вот почему-то никто не подумал, что если все застраховались от возможных потерь, то в случае "если что" и платить придется всем и за всех.
Это понятно. Однако по-прежнему непонятно было, куда у всех и разом делись все деньги. Получалось, что "официальные" причины кризиса при ближайшем серьезном рассмотрении не выдерживали никакой критики. Но разве что-то происходит вообще без всяких причин, просто так? Разумеется, нет.
Отвлечемся на некоторое время от нашей темы. Вернее, подойдем к ней с другой стороны, как ковбои к бодливой и непослушной корове.
Возьмите в руки доллар США. Или купюру в сто долларов, если угодно. Прочитайте то, что на ней написано. Прочитали? У вас не возникло никаких вопросов? В самом деле? Тогда я сам прочту вам вслух. Сверху на банкноте по-английски написано: Federal Reserve Note, что означает "Банкнота Федеральной резервной системы". А Федеральная резервная система, она же сокращенно ФРС, - организация, которая в США занимается тем, что печатает доллары, - имеет отношение к федерации не больше, чем акционерное общество "Федерал- экспресс", акции которого принадлежат частным лицам. Федеральная резервная система является самой обыкновенной… фирмой. Частной лавочкой, если угодно… Нет, вероятно, мы все же что-то путаем… Так? Но какова ее история? ФРС была создана в декабре 1913 года. Да, в действительности как частная фирма. И она получила право печатать доллары. У вас захватывает дух от такого поворота? Признаюсь, я тоже поначалу счел это абсурдом. Но это действительно так!
Как известно, в государствах-монархиях и по сей день право чеканки монеты всецело принадлежит государственным казначействам. Государственные казначейства могут называться как угодно, но смысл от этого не меняется: эти организации являются полностью государственными. США - демократическая республика. И главным законом является их пресловутая конституция с невероятным числом поправок. Открываем конституцию США. Читаем: Конгресс США имеет право чеканить монету, регулировать ее ценность, равно как и ценность иностранных монет.
Замечательно. Все вроде бы правильно: раз США демократия, то власть принадлежит народу. Представители народа заседают в конгрессе. Конгресс имеет право чеканить монеты. США - истинная демократия. То есть была. По крайней мере, формально. По крайней мере, до 1913 года - до того момента, как в один из предпраздничных дней, незадолго до Рождества, а именно 23 декабря 1913 года, конгресс утвердил ни много Ни мало Акт о Федеральной резервной системе.
До 1913 года на долларах красовалась надпись: "Банкнота Соединенных Штатов Америки". С 1913 года и по сей день - взгляните еще раз, чтобы поверить собственным глазам, - там сказано: "Банкнота Федеральной резервной системы". Дальше идет надпись: "США". Но это всего лишь географическое обозначение. Вы держите в руках кусочек затейливо окрашенной бумаги, которая к государству США не имеет почти никакого отношения. Вам все еще продолжает нравиться эта бумажка?
Вдумаемся в то, что мы только что узнали. Конгресс США, будучи избранным представителем народа, не имеет права самовольно, по своему собственному решению, передать кому-то свои функции или часть их. Но ведь передал же! Доллары печатает Федеральная резервная система. В неограниченном количестве. А неограниченные деньги сегодня равняются неограниченной власти. В любой области.
Картина была бы абсурдной, если бы это не было чистой правдой. Весь мир держит в своих лапах даже не США, не государство, не правительство, не конгресс, не кучка политической элиты Штатов, а фирма. Одна-единственная фирма, которая печатает доллары на печатных станках. Фирма, которая кому-то принадлежит - точно так же, как вам принадлежит ваша шариковая ручка, костюм или автомобиль.
Открываем самый главный международный финансовый справочный ресурс в Интернете. Читаем:
Федеральная резервная система США является независимым финансовым органом, созданным для выполнения функций центрального банка и осуществления централизованного контроля над коммерческими банками США.
Вот так, легко и просто: частная конторка, контролирующая негосударственные банки США. Государственных банков в США попросту нет. Сама ФРС основана двенадцатью негосударственными федеральными резервными банками. А их учредителями являются коммерческие банки. Потому что государственных банков в США опять же нет. Отсюда получается, что через эту непростую схему ФРС контролирует… сама себя. Или же, другими словами, коммерческие банки контролируют сами себя…