Всего за 69.9 руб. Купить полную версию
30. Кредитный договор. Товарный и коммерческий кредит
По кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, он должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован.
Кредитный договор является разновидностью договора займа, и на него распространяются нормы ГК РФ, регулирующие заем.
Кредитный договор - консенсуальный, двусторонний, возмездный.
Стороны договора - кредитор (банк или иная кредитная организация) и заемщик (лицо, получающее денежные средства для предпринимательских или потребительских целей).
Предмет договора - денежные средства.
Срок кредитного договора - важное существенное условие, так как в зависимости от его продолжительности различают краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (более 1 года) договоры.
В договоре указываются проценты, сумма кредита, вознаграждение банку, срок договора.
Права и обязанности сторон договора:
1) кредитор вправе отказаться от предоставления кредита полностью или частично, если есть обстоятельства, свидетельствующие о том, что кредит не будет возвращен в срок;
3) при нарушении заемщиком обязанности целевого использования кредита кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика;
2) заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, предупредив об этом кредитора до предоставления кредита, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором.
Виды кредитов.
Договор товарного кредита - это договор, по которому одна сторона обязуется предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.
Предметом договора являются сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, горюче-смазочные материалы.
Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, качестве, таре или упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров, если иное положение не предусмотрено договором товарного кредита.
Коммерческий кредит - это соглашение сторон, исполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками (аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг).
31. Договор финансирования под уступку денежного требования
Договор финансирования под уступку денежного требования - это соглашение сторон, по которому одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.
Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту.
Обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать в себя ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки.
Сторонами договора являются финансовый агент (банк или другие кредитные организации, а также другие коммерческие организации. Согласно ФЗ РФ от 8 августа 2001 г № 128-ФЗ "О лицензировании отдельных видов деятельности" лицензирование финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено), клиент (любое лицо, чаще всего коммерческая организация) и должник (любое лицо).
Предмет договора - денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), а также право на получение денежных средств в будущем (будущее требование). Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения.
При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.
Цена договора равна стоимости уступаемого требования клиента к должнику.
Размер вознаграждения финансового агента определяется:
1) в твердой денежной сумме;
2) в процентном соотношении к стоимости переданных требований;
3) в зависимости от разницы между номинальной стоимостью требования и его оценочной (рыночной) стоимостью.
Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.
Виды договора финансирования под уступку права требования:
1) денежное требование, срок платежа по которому уже наступил;
2) денежное требование, которое возникает в будущем.
32. Договор банковского вклада
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Договор является реальным, односторонним и возмездным.
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, является публичным договором.
Предмет договора - денежная сумма (вклад), которая может быть выражена в российских рублях или иностранной валюте. Вкладчик может вносить вклад как в наличной, таки в безналичной форме.
После внесения вклада банк приобретает право собственности на него, а вкладчик приобретает обязательственное право или право требования, которое вытекает из договора банковского вклада. Прием вклада сопровождается открытием депозитного счета.
Стороны договора - банк (либо иные кредитные организации) и вкладчик (любое юридическое или физическое лицо).
Договор заключается в письменной форме (форма договора будет соблюдена, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов).
Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет его недействительность, и договор является ничтожным.
В зависимости от порядка возврата вкладов они бывают:
1) на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования);
2) на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока(срочный вклад).
Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на других условиях возврата. Это условные вклады, т. е. вклады, по которым платеж производится в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре.
Возмездный договор: банк обязан платить вкладчику проценты, они являются ценой кредита, который выдается вкладчиком банку. Размер процентов устанавливается в договоре, они начисляются со дня, следующего за днем поступления в банк денежной суммы, до дня, предшествующего ее возврату вкладчику либо ее списанию со счета вкладчика по иным основаниям.
По вкладам до востребования банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки за пользование средствами вкладчика, если иное не предусмотрено договором. Решение банка увеличить процентную ставку может не доводиться до сведения вкладчика.
По соглашению сторон договор банковского вклада с гражданином может заключаться путем внесения денежных средств на счет, что удостоверяется сберегательной книжкой. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.
33. Договор банковского счета
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Договор является возмездным, двустороннеобязывающим, консенсуальным.
Стороны договора - банк (иная кредитная организация) и клиент (владелец счета - любые юридические и физические лица, даже несовершеннолетние).
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), кроме случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.