2) отражением на расчетных счетах клиентов лишь части безналичного денежного оборота, так как имеют место расчеты с помощью векселей, не полностью учитываемые банком;
3) трудностью определения того, какую часть остатка по ссудным счетам следует включить в денежную массу, так как немалая часть предоставленных ссуд зачисляется на расчетные счета получателей.
52. Роль денег в воспроизводственном процессе
Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль.
Роль денег прежде всего проявляется в установлении цены товара. Эта величина складывается с учетом стоимости товара и возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.
Не последнюю роль деньги играют в процессе денежного оборота, при выполнении функции средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции.
Значимость денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества.
Инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег.
Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.
С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек на производство каждого вида продукции, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции.
Денежные доходы работников побуждают их активизировать свою работоспособность, увеличивать ее объем в реализации продукции, поскольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан, что, соответственно, может способствовать повышению уровня их благосостояния.
Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям. Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями.
К мероприятиям по усилению роли денег относятся преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.
53. Понятия денежной эмиссии. Эмиссия безналичных денег
Деньги в хозяйственном обороте в условиях рынка существовали и будут существовать всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, создающих их в результате кредитных операций. Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.
Под эмиссией понимается выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег.
Эмиссия наличных денег также называется эмиссией денег в обращение.
В условиях административно-распределительной экономики оба вида эмиссии осуществлял Государственный банк СССР. Эмиссия безналичных денег осуществлялась на основе кредитных планов путем расширения предоставляемых в соответствии с ними кредитов.
В странах с рыночной моделью экономики, когда не существует монополии на эмиссию, действие подобного механизма становится невозможным. Эмиссионная функция в условиях рыночной экономики разделяется на эмиссию безналичных денег (производится системой коммерческих банков) и эмиссию наличных денег (производится государственным Центральным банком РФ). При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.
Главная цель эмиссии безналичных денег в обороте – удовлетворение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты.
Банки могут выдавать кредиты только в пределах имеющихся у них ресурсов. С помощью этих ресурсов можно удовлетворить лишь обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в оборотных средствах. Между тем в связи с ростом производства или ростом цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хозяйства и населения в деньгах. Поэтому должен существовать механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность.
При наличии в государстве двухуровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского мультипликатора. Первый уровень банковской системы – Центральный банк управляет этим механизмом, на втором уровне – коммерческий банк заставляет его действовать автоматически, независимо от чьего-либо желания.
Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Мультипликацией денег занимается система коммерческих банков.
54. Эмиссия наличных денег
Эмиссия наличных денег – это выпуск наличных денег в обращение, при котором увеличивается их масса, находящаяся в обращении.
Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит государственному Центральному банку. Центральные банки прогнозируют размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. Устанавливаются оптимальная прогнозируемая величина эмиссии и распределение ее по отдельным регионам страны.
Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализованно. Это связано стем, что потребность коммерческих банков в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется.
Эмиссию наличных денег производят ЦБ РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных регионах страны и осуществляют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в РКЦ открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков на случай увеличения потребности данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения и являются резервом.
В оборотной кассе РКЦ деньги пребывают в постоянном движении: ежедневно поступают наличные деньги от коммерческих банков и выдаются из нее.
Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу расчетно-кассового центра превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обращения и переводятся в резервный фонд.
Резервными фондами РКЦ распоряжаются управления Центрального банка России на местах.
РКЦ обязаны выдавать коммерческим банкам безвозмездно наличные деньги в пределах их свободных резервов. Если у коммерческих банков возрастет потребность в наличных деньгах, то РКЦ вынужден будет увеличить выпуск наличных денег в обращение. РКЦ с согласия ЦБ РФ переводит наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссии наличных денег может и не произойти.
При осуществлении эмиссии одним РКЦ другой РКЦ может в то же время дополнительно изъять аналогичную сумму наличных денег, поэтому общая масса денег в обращении может и не измениться.
Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам этих банков, т. е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению.
При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребования.
55. Понятие денежного оборота. Каналы движения денег
Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной форме при выполнении ими своих функции.
Денежный оборот является составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим.
Наличное денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения. Такое обращение выполняет две функции: средства платежа и средства обращения.
Наличные деньги используются для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы, пенсий, пособий, премий, страховых возмещений, для расчетов за коммерческие услуги ит.п.
Наличное движение осуществляется с помощью банкнот, монет, векселей, чеков, кредитных карточек и др.
Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке, т. е. движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка.