Настоящий разговор пошел, как и я сказал за десертом.
Нурид это оказалось имя моего нового знакомого был чеченцом по национальности и при Советской власти был учителем в средней школе. Но Советская власть кончилась уже давно, а жить надо было дальше. Вот и пришлось ему заняться коммерцией. По меркам чеченского криминала мелкой коммерцией до нефтепровода у него доступа не было. Но кредит ему открыли 115 миллионов рублей наличными отсыпали и поехал Нурид в наш областной город для перепродажи того самого бензина. Но попал и попал сразу деньги у него взяли вот только бензина не привезли. Время расплаты подходило и по чеченским понятиям жить ему оставалось совсем немного. Залог у чеченских кредитов простой и безыскусный пятого числа срок платежа по кредиту, шестого деньги не пришли, значит седьмого объясняешься с Всевышним. Похороны у мусульман в те же сутки, как и умер.
Нуриду до встречи с Всевышнем осталась неделя. Денег не было и плюсом покушение на похищение жены. Тетка оказалась женой Нурида и только мое появление отсрочило неизбежное.
В ходе разговора в качестве партнеров, выдавших кредит прозвучало два имени Сергей Гришин и Сергей Терлоев. Сергей и Сергей и в голове щелкнуло уже мои знания из будущего. На курсах кризисного менеджмента проскочила история жизни двух Сергеев. Здесь придется сделать длинное отступление, но без этого нельзя понять происходящее потом.
Что мне вспомнилось.
В 2023 году в Москве умер богатый человек некоторые утверждали, что слишком богатый некий Сергей Гришин основатель компании RosEvro и своими продажами недвижимости, например тем, что продал принцу Гарри и Меган Маркл свой особняк в Санта-Барбаре.
В связке с Гришиным и упоминался второй Сергей. Сергей Терлоев. Чеченский коммерсант возглавлял кооператив «Космос» купля-продажа товаров народного потребления.
Эти три момента и остановили мое внимание. Терлоев дал деньги Нуриду и вот теперь пришло время расплаты. Представители незаконного вооруженного формирования это были просто родственники Нурида они просто помогали ему в тяжких коммерческих трудах.
У меня сразу возник план как решить все проблемы и Нурида и мои тоже. Пусть не все только финансовые ну и так будет немало.
Начнем немного издалека.
В советское время перевести деньги с одного банковского счета на другой можно было только с помощью специального извещения Госбанка и его подразделений. Для этого существовали специальные бланки. Но поскольку не ошибается только тот, кто ничего не делает, для отмены операции в кратчайший срок существовала другая форма именно ее и называли «авизо».
В то время для скорости работы все документы передавались между городами и странами по телетайпу гибриду телеграфного аппарата и печатной машинки. Сообщения были зашифрованы и тщательно проверялись.
Ее принцип переняла Россия после распада СССР. Вот только теперь вместо одного Главного информационного вычислительного центра Госбанка появилось множество территориальных расчетно-кассовых (РКЦ). Через них и осуществлялись платежи между банками, которых к 1992 году насчитывалось по стране уже более двух
тысяч.
В каждом из них появились свои телетайпы, и доступ к ним получили тысячи новых сотрудников. Найти среди них тех, кто был готов вступить в преступный сговор, не составляло труда.
Схема была простой до гениальности и основывалась на том, что операторы имели дело с виртуальными деньгами, а за разные операции отвечали разные отделы. Например, со счета фирмы, у который эти деньги есть, переводилась сумма в другой банк без ведома самой фирмы. В тот момент, когда платежное поручение поступало в банк, там уже стоял человек, немедленно получавший наличные. Но в ту же самую секунду из банка-отправителя отправлялось авизо требование возврата ошибочно переведенных средств. И пока один кассир выдавал деньги наличными, эта сумма в электронном виде возвращалась обратно на счет фирмы-хозяйки.
Тонкость в том, что кассир получал подтверждение, что деньги на счет поступили, и мог их выдать. Пока шла операция выдачи, деньги уже возвращались обратно, но кассир об этом не знал. Более того, тот, кто выполнял авизо, тоже не знал, что деньги уже выдаются, для него деньги были еще видны на счету.
Когда обе операции (выдача наличности и возврат по авизо) совершались отметки о них оказывались совсем в разных папках. То есть махинация оставалась незамеченной вплоть до сверки, а она проходила не чаще чем раз в 30 дней. Ведь фирма, со счета которой переводили деньги, получала все до копеечки обратно и просто не замечала кратковременного отсутствия денег на счету. Ну а если бухгалтер даже и заметил, что деньги снимались на короткий срок (минут 15), то это всегда можно было объяснить ошибкой операционистки в банке а главное, деньги возвращались.
Сверки в конце дня показывали полный порядок по существующим тогда правилам, информация об авизо поступала через 10 дней, чтобы не путать интернета не было, а компьютеры представляли из себя большие арифмометры.
Психологически точно было выбрано время: перед закрытием банка в пятницу. Когда и ошибки объяснимы, и контроль слабый. Поэтому уже летом 1992 года вечер пятницы превратился для руководства коммерческих и государственных банков в кошмар.