Если хотите разобраться в более интересных инструментах об этом пойдет речь в следующих частях книги.
Итого вам необходимо создать положительный денежный поток. Либо за счет сокращения затрат, либо за счет увеличения доходов. В идеале и то и другое.
Принцип 4. Долги и кредиты
Долг это очень опасная ситуация. Мы еще в будущем поговорим с вами о «хороших» долгах. Но сегодня речь о «плохих» долгах.
Плохие долги вытягивают деньги из нашего кармана.
Когда вы покупаете себе вещь для потребления, например новый смартфон, телевизор или автомобиль, которую не можете себе позволить по стоимости, т. е. в кредит.
Что в этот момент происходит? Вы залезаете в свое финансовое будущее, берете деньги из следующих месяцев, в которых заработаете. Но этот долг придется отдавать, причем отдавать намного большую сумму, поскольку ставки по потребительским кредитам весьма высокие.
Кроме того, часто еще и требуется оплатить грабительскую страховку при кредите в 1 млн нередко страховка составляет около 200 тыс. руб. При этом, как вы, наверное, догадываетесь, реально страховка стоит всего 510 тыс. Оставшиеся 190 тыс. прибыль банка.
Если человек берет плохой кредит, он забирает деньги из своего финансового будущего.
Раз вам сегодня не хватает средств на эту вещь, значит, реально не можете себе ее сейчас позволить, финансовое положение недостаточно крепкое.
И вы еще сильнее начинаете его ухудшать, потому что в следующие месяцы придется тяжелее ведь вы вынуждены платить проценты за кредиты.
К сожалению, большинство людей вообще об этом не задумываются. Они берут кредит и даже не делают детальный просчет, как будут расплачиваться в следующем месяце. Надеются на «авось» как-нибудь да разберусь. Так происходит, например, при спонтанной, необдуманной эмоциональной покупке.
Но что, если в следующем месяце вам будут нужны деньги на что-то серьезное, а еще добавится этот кредит?
То есть долг плох тем, что вы залезаете в свое финансовое будущее.
Но есть и другая опасность: долг очень плохой хозяин.
Долг порождает в людях страх бедности.
Человек, когда над ним довлеет долг, становится скован. Он уже не может себе позволить рисковать, пробовать какие-то новые направления.
Такой человек начинает зацикливаться на том, как ему расплатиться по долгам, как сделать так, чтобы хватило денег на очередной платеж.
Долг создает состояние стресса очень неприятное, дискомфортное ощущение. Выводится из равновесия психика, появляется напряжение, приводящее к конфликтам на работе или в семье.
В таком состоянии тяжело двигаться вперед. Тяжело создавать какие-то новые источники дохода, находить новые возможности все мысли о том, как найти деньги на очередной платеж по кредиту, и страх, что денег не хватит. Тают надежды, опускаются руки.
Поэтому первая рекомендация, если у вас есть плохие долги:
Как можно скорее закройте плохие долги или хотя бы составьте подробный план, как вы будете досрочно их гасить. Чтобы избавиться от этого бремени финансовых гирь, которые висят на ваших ногах.
Посмотрите видео .
Кредитные системы, несмотря на их повсеместную распространенность, нередко становятся причиной экономических кризисов. Чтобы понять, как это происходит, давайте рассмотрим ситуацию на простом примере.
Представьте человека, который берет потребительский кредит в размере 100 тысяч рублей, чтобы купить новый телевизор, телефон или другую желаемую вещь. Через некоторое время ему придется вернуть эту сумму с процентами, и в итоге за пять лет он выплатит банку уже 160 тысяч рублей. Вроде бы, платежи распределены равномерно, и кажется, что все под контролем.
Но проблема в том, что люди быстро привыкают к возможности немедленно удовлетворять свои желания, благодаря доступным кредитам. В следующем году человек берет еще 150 тысяч рублей, чтобы купить что-то новое. Так его задолженность перед банком продолжает расти, и со временем сумма, которую нужно вернуть, становится все более значительной.
Вот так и зарождается кризис. Люди набирают кредиты, но их доходы остаются на прежнем уровне или даже снижаются. В какой-то момент они сталкиваются с тем, что больше не могут обслуживать свои долги. Платить нечем, банки начинают испытывать проблемы, страдают компании, и все это ведет к масштабным экономическим потрясениям.
Кризис обычно усугубляется, когда появляется внешний катализатор, например, военные действия, пандемия, резкое изменение курса валюты. Это запускает цепную реакцию: падают рынки, снижаются доходы, увеличиваются банкротства. Подобные кризисы случаются регулярно и циклично. Вспомним кризисы разных лет:1991, 1998, 2008, 2014, 2020, 2022.
Таким образом, кредиты, даря иллюзию легкости и доступности, нередко становятся основой для будущих экономических потрясений.
меня категорически отрицательная позиция касательно займов частным лицам. Есть 10 причин, почему не стоит давать деньги в долг.
Причина 1. Высокий риск невозврата
Обычно деньги в долг просят финансово недисциплинированные люди. Банк им не дает займ, потому что у них плохая кредитная история, и они обращаются за помощью к знакомым.