Нормативы по капиталу и платежеспособности:
Минимальный уровень собственного капитала, необходимый для обеспечения выплат страховых обязательств.
Коэффициент платежеспособности, который определяет отношение между капиталом и рисками, которые компания может покрыть.
Соотношение капитала и рисков: анализируется соотношение между уровнем капитала и рисками, которые компания готова взять на себя. Это позволяет определить, насколько компания защищена от потенциальных финансовых потерь.
Ликвидность: оценивается наличие ликвидных активов, которые компания может использовать для покрытия своих обязательств в случае необходимости.
Резервы: изучается, насколько компания формирует достаточные резервы для покрытия будущих страховых убытков.
Результаты финансовой деятельности: анализируется прибыльность и доходность компании, что также влияет на ее способность покрывать потенциальные убытки.
Структура инвестиционного портфеля: оценивается структура и качество инвестиций компании, которые также могут повлиять на ее финансовую устойчивость.
Нормативы по резервам:
Требования к формированию резервов на покрытие будущих страховых убытков.
Оценка адекватности резервов в соответствии с видами страховых продуктов и рисками.
Нормативы по ликвидности:
Требования к наличию ликвидных активов для покрытия текущих и будущих обязательств.
Коэффициенты ликвидности, определяющие способность компании выполнять свои обязательства в срок.
Нормативы по управлению рисками:
Требования к оценке и управлению различными видами рисков (финансовыми, операционными, кредитными и др.).
Использование методов хеджирования и перестрахования для снижения рисков.
Нормативы по прозрачности и отчетности:
Требования к предоставлению точной и своевременной финансовой отчетности и документации.
Отчетность о капитале, резервах, инвестициях и других финансовых параметрах.
Нормативы по крупным рисковым событиям:
Требования к оценке и управлению крупными или экстремальными рисками, которые могут оказать значительное влияние на финансовое состояние компании.
Нормативы по инвестициям:
Требования к разнообразию инвестиционного портфеля и качеству инвестиций.
Ограничения на инвестирование в определенные категории активов.
Нормативы по регуляторной отчетности:
Требования к регулярной отчетности и информированию регуляторов о финансовом положении и деятельности компании.
Нормативы по реинсурансу:
Требования к использованию реинсуранса для снижения рисков и обеспечения финансовой стабильности.
Нормативы по корпоративному управлению:
Требования к прозрачности управления, независимости директоров, адекватной структуре управления.
Анализ фактов отзыва или приостановления лицензии
Причины отзыва/приостановления: изучите причины, по которым была принята мера отзыва или приостановления лицензии. Это может быть связано с финансовой неустойчивостью, нарушением регулятивных требований, неправильной деятельностью и т. д.
Финансовое состояние: оцените финансовое положение компании на момент отзыва/приостановления лицензии. Это может включать анализ ее капитала, ликвидности, резервов и обязательств.
История и события: Проанализируйте историю компании и возможные события, которые могли повлиять на принятие решения об отзыве/приостановлении лицензии.
Управление рисками и контроль: изучите, как компания управляла своими рисками и контролировала свою деятельность. Оцените, были ли допущены серьезные нарушения.
Реакция компании: Проанализируйте, как компания реагировала на предупреждения или требования регуляторов перед принятием решения об отзыве/приостановлении лицензии.
Прогнозы и перспективы: оцените возможные перспективы восстановления лицензии и финансовой стабильности компании. Подумайте о том, какие шаги и меры могут помочь восстановить доверие и лояльность клиентов.
Сравнение с нормативами: сравните финансовые показатели компании с пруденциальными нормативами и стандартами, установленными для страховой отрасли.
Анализ административных санкций со стороны регулятора, предписания или штрафов.
Сбор данных: Соберите информацию обо всех административных санкциях, предписаниях и штрафах, вынесенных регулятором в отношении конкретной организации или лица. Эти данные могут включать в себя тип нарушения, даты нарушений, размеры штрафов и предписаний и другие сопутствующие детали.
Классификация и анализ нарушений: Классифицируйте нарушения по типу, серьезности и другим параметрам. Попробуйте выявить образцы поведения, которые могли бы привести к административным санкциям. Это может помочь выявить корень проблемы и предотвратить будущие нарушения.
Оценка степени соблюдения: Проанализируйте, насколько организация или лицо соблюдали регуляторные нормы и правила до вынесения санкций. Это поможет определить, существует ли систематическая проблема или нарушения были случайными.
Оценка последствий: оцените, какие последствия оказались на организацию или лицо из-за наложенных санкций. Это может включать финансовые потери, ущерб репутации, потерю клиентов и т. д.
Выявление корневых причин: Постарайтесь выявить корневые причины нарушений. Это могут быть недостаточное понимание регуляторных требований, неэффективные внутренние процессы, недостаточное обучение персонала и другие факторы.
План улучшений: на основе анализа санкций разработайте план улучшений, направленный на предотвращение будущих нарушений. Это может включать обновление внутренних политик, процедур, усиление обучения сотрудников и другие меры.
Мониторинг и исполнение: внедрите систему мониторинга для отслеживания соблюдения новых процедур и политик. Постоянно оценивайте эффективность предпринятых мер и вносите корректировки при необходимости.
Общественное восприятие: оцените, как общественность воспринимает нарушения и санкции. Успешная работа над улучшением может смягчить отрицательные последствия для репутации.
Анализ требования регулятора направленные к акционерам с рекомендацией принять меры по финансовому оздоровлению страховой организации или смены руководства страховой организации.
Понимание требований регулятора: тщательно изучите требования и рекомендации, предоставленные регулятором. Оцените, какие конкретные проблемы или недостатки были выявлены в деятельности страховой организации, которые вызвали подобное реагирование.
Финансовый анализ: Проанализируйте финансовое положение страховой организации. Оцените текущий баланс, прибыльность, ликвидность, задолженности и другие ключевые финансовые показатели. Определите, в чем заключаются основные финансовые проблемы и какие меры могут быть предприняты для улучшения ситуации.
Оценка управления: Анализируйте эффективность текущего руководства страховой организации. Оцените их стратегические решения, способы управления рисками и способность к решению сложных ситуаций. Выявите, есть ли проблемы в управлении, которые могут потребовать смены руководства.
План оздоровления: Разработайте план действий для финансового оздоровления страховой организации. Определите конкретные меры, которые необходимо принять для улучшения финансового положения компании. Это может включать снижение издержек, оптимизацию портфеля активов, улучшение управления рисками и т. д.