В редких случаях может потребоваться ваше личное присутствие либо присутствие по видео-конференц-связи.
В таких ситуациях будет необходимо явиться в суд лично или поучаствовать в заседании по видео-конференц-связи (ВКС) и ответить на вопросы судьи, которые, по сути, будут чисто формальными. Например:
Для каких целей вы брали кредиты и займы?
Куда вы потратили деньги по кредиту или займу?
В чём причины образования просрочки?
Какие попытки вы предпринимали для расчёта с кредиторами?
Есть ли у вас деньги, чтобы оплатить обязательные расходы по делу?
и другие.
Если заявление признано обоснованным, судья возбудит дело. В зависимости от ситуации начнётся процесс реструктуризации задолженности или реализация имущества. Об этих процедурах расскажу ниже.
По факту возбуждения банкротного дела судья выносит определение. В нём указана информация:
о признании должника банкротом;
о начале процедуры реализации имущества или реструктуризации задолженности;
о запросе дополнительных документов и сведений, если это требуется для дальнейшего ведения дела;
об утверждении финансового управляющего из числа кандидатов, представленных СРО.
Копия определения будет направлена всем сторонам (должнику, финансовому управляющему, кредиторам, государственным органам) и внесена в карточку дела на сайте суда.
Что происходит после первого судебного заседания
После первого судебного заседания прекращаются звонки всех кредиторов (коллекторов, микрозаймов и банков), приставы завершают все исполнительные производства, снимается запрет на выезд за границу и все другие ограничения, наложенные приставами. Счета и карты должника будут заблокированы, доступ к ним до завершения процедуры будет иметь только финансовый управляющий.
Дальше ситуация может развиваться в двух направлениях: вводится либо процедура реализации имущества, либо сначала процедура реструктуризации задолженности, а затем процедура реализации имущества.
Процедура реструктуризации
Под реструктуризацией понимается изменение условий дальнейшего погашения задолженности т. е. составление нового графика выплат долга на 36 месяцев (3 года). Для этого должна уменьшиться сумма долга. Это может быть списание штрафов, уменьшение процентной ставки банком, увеличение срока погашения кредита. Проще говоря, суд постарается изменить условия погашения так, чтобы должник смог в комфортных условиях выполнять долговые обязательства.
Обычно вместе с заявлением на банкротство подаётся ходатайство о введении процедуры реализации и пропуске этапа реструктуризации. Приводятся все доводы о том, почему реструктуризация не имеет смысла, но суд всё равно может ввести этот этап. Когда вводится процедура реструктуризации, это называют двойной процедурой. То есть сначала вводится реструктуризация, а потом реализация.
Банкротство придумано не для того, чтобы избавлять всех подряд от долгов. Изначально, прежде чем вводить процедуру реализации (процедуру списания долгов), планировалось предлагать кредиторам и должнику договориться о составлении графика выплат долга. То есть должнику предлагалось найти источники доходов, а кредиторам простить часть долгов. Реструктуризация это изменение графика выплат долгов на срок 36 месяцев.
По закону суд и финансовый управляющий должны учитывать интересы как должника, так и всех кредиторов.
План реструктуризации разрабатывает финансовый управляющий. Но утверждение плана возможно только при условии, что все кредиторы и должник его одобрили. Если одобрения не было, то, как правило, этап реструктуризации пропускается по ходатайству управляющего. Фактически, если должнику это не интересно, план реструктуризации утверждён не будет. Но даже если план реструктуризации утверждён, но должником он не исполняется, всё равно вводится процедура реализации имущества.
Отменить план реструктуризации может и сам суд, если посчитает, что в результате его исполнения не будут выполнены долговые обязательства. В большинстве случаев этап реструктуризации просто формальность. Обычно платёжеспособность заёмщика оставляет желать лучшего, поэтому реструктуризация ему всё равно не поможет. Тогда этот этап пропускают, чтобы сразу начать процедуру реализации имущества.
В случае введения этапа реструктуризации обязательные судебные расходы для должника увеличатся на 40 000 рублей. 25 000 рублей ещё раз вносятся на депозитный счёт арбитражного суда это вознаграждение финансового управляющего за этап реструктуризации. Около 15 000 рублей стоит обязательная публикация на сайте ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».
Как избежать реструктуризации долга?
Для того чтобы миновать стадию реструктуризации долга, юристам необходимо собрать как можно больше доказательств финансовой несостоятельности должника. Обязательно нужно приложить к ходатайству расчёт, согласно которому имеющийся доход не сможет покрыть обязательства по погашению долга за трёхлетний период. Упор следует сделать на то, что взыскание не может быть обращено на сумму, равную величине прожиточного минимума такого гражданина и лиц, находящихся у него на иждивении.
Ходатайство целесообразно подкрепить документами, которые будут являться доказательством неплатёжеспособности должника. К ним могут относиться:
справка о том, что гражданин состоит на учёте в центре занятости населения (если официально не трудоустроен);
свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего ребёнка;
справка о получении пособия по безработице;
документы, подтверждающие нахождение лиц на его иждивении;
договор аренды жилья;
другие документы в зависимости от конкретной ситуации человека.
Благодаря грамотному подходу к делу возможно избежать процедуры реструктуризации долга. В суде, рассмотрев предоставленные доказательства, смогут объективно оценить финансовое положение должника и прийти к выводу о невозможности проведения процедуры восстановления его платёжеспособности путём реструктуризации. Это позволит в значительной степени сократить время проведения процедуры банкротства и уменьшить стоимость судебных расходов на 40 000 рублей.
Пока идёт этап реструктуризации, должнику разрешено получать до 50 000 рублей в месяц от своего официального дохода и все пособия, остальные деньги идут в конкурсную массу.
Конкурсная масса это специальный счёт, на котором копятся все «излишки» денег, которые положены человеку в процедуре банкротства (если такие имеются). Из конкурсной массы деньги распределяются между кредиторами в конце процедуры пропорционально долгам.
В каждом регионе России своя судебная практика. Например, в Краснодарском крае, Ростовской области, в Москве в большинстве случаев вводится сразу реализация, а в таких регионах, как Тамбовская, Белгородская, Иркутская область, практически в каждом деле сначала вводят реструктуризацию. То есть в каких-то регионах чаще вводится сразу реализация, а где-то суды чаще вводят двойную процедуру с реструктуризацией. Но ситуация может меняться, поэтому нужно быть готовым к тому, что реструктуризация может быть введена в любом деле любого региона.
Далее наступает этап реализации имущества.
Процедура реализации имущества
Процедура реализации имущества это и есть процедура банкротства, как её понимают обычные люди. Или, как её ещё называют, процедура списания долгов. Итог процедуры реализации освобождение от дальнейшего исполнения требований кредиторов или полное списание долгов.