Примером использования контекстных предложений в финансовой сфере является Google Wallet. Изучая ваши цифровые следы с помощью анализа Big Data, вам можно предложить интуитивное обслуживание, актуальное для каждого момента вашей жизни.
Представьте, например, что Google отслеживает ваши поиски в интернете нового плазменного телевизора, и, проходя мимо соответствующего магазина, вы получаете скидку на ту модель, на изучение которой потратили больше всего времени в сети. Впрочем, это предложение актуально только в течение часа и только пока вы находитесь поблизости от магазина электроники.
Это новая дополненная реальность подробных знаний о клиенте, полученная с помощью Big Data. Предложение банковских услуг будет основываться на конкурентоспособных методах дифференциации потребителей при анализе больших объемов данных, обеспечивающих массовую персонализацию.
В итоге перевод банковского бизнеса в цифровую форму становится мейнстримом. Весь потенциал банка реализуется в цифровой структуре, банковские продукты примут вид приложений, доступ к обработке данных будет осуществляться с помощью API, а предложение услуг станет контекстно зависимым, мобильным и будет осуществляться в данный конкретный момент.
Учитывая сказанное, что произойдет с традиционной структурой банков, когда все станет цифровым? Это станет самой большой проблемой.
Вместе с тем, приведенные выше примеры свидетельствуют об определенных преимуществах традиционных банков, которые необходимо использовать. У этих банков нет дефицита капиталов, а присутствует его нерациональное использование и применение.
Поэтому, вопреки постоянному сетованию по поводу отсутствия капитала, что не принесет пользы, стоит поторопиться с рассмотрением интересных идей и привлечением современных квалифицированных специалистов для выгодного вложения капиталов.
Не так прост путь к цифровому будущему, как проста покупка финтех-компаний. Чтобы добиться успеха, финансовые учреждения и их сотрудники должны изменить свой менталитет подхода к работе и выработать такие принципы работы, которые будут удовлетворять новое поколение.
Так, для всех финтех-компаний основным принципом работы является приоритет клиентских потребностей и учет клиентского опыта при проведении каждой транзакции.
Цифровую трансформацию можно одновременно признать и спринтерским рывком, и марафоном. В стремительно меняющемся мире сотрудникам необходимо развивать новые профессиональные навыки, быстро адаптируясь к новым веяниям. В тоже время необходима готовность к быстрому принятию решений относительно смелых продуктов. Только сочетание нацеленности и гибкости может открыть безграничные перспективы и возможности цифрового мира.
Факты свидетельствуют о том, что мы находимся на пике эволюционного разрыва в быстро меняющейся среде.
Об этом можно судить, например, по тем кардинальным сдвигам в автомобилестроении с тех пор как первый автомобиль заменил гужевой транспорт, общее строение автомобилей практически не менялось в отличие от их начинки. Также об этом свидетельствует развитие беспроводной связи после появления первого средства беспроводной телекоммуникации пейджера, всего через 25 лет пейджеры и стационарные телефоны уступили место мобильным телефонам.
Более того, высокоскоростная беспроводная связь и сенсорные экраны, а также увеличение мощности процессоров дали начало первым «веб-телефонам», а в XXI веке миллиардам смартфонов. Мы наблюдали экономическое «видообразование» на примере Motorola, Nokia. В свое время каждая из этих компаний была лидером. Когда в 2007 году Apple представила iPhone, индустрия мобильных телефонов полностью изменилась. Следующее десятилетие очередная фаза стабильности: Samsung, Huawei и Oppo предложили ряд устройств, схожих с iPhone. Сегодня насчитывается более 2,5 миллиарда пользователей смартфонов. А ведь прошло менее 20 лет!
Возможности и последствия цифровой трансформации все еще эволюционируют, а ее эффект еще не изучен до конца. Каждая стадия на уровне компаний и отраслей или даже внутри одной организации помогает нам лучше разобраться в цифровой трансформации. Нужно отметить, что цифровая трансформация это не ряд перемен в сфере информационных технологий и не перевод корпоративных процессов, баз данных и информации на цифровую платформу. Как написал отраслевой аналитик Брайан Солис из Altimeter Group: «инвестирование в технологии и цифровая трансформация не одно и то же».
С 2000 года 52% компаний, входящих в список Fortune 500, пережили слияние или поглощение другими компаниями или объявили о банкротстве. По некоторым оценкам, 40% компаний, существующих сегодня, исчезнут в ближайшие десять лет. Но на фоне массового исчезновения мы видим массовое зарождение инновационных компаний с абсолютно новой архитектурой: Google, Zelle, Square, Airbnb, Amazon, Twilio, Shopify, Zappos, Axios и других.
Так и финансовым организациям придется пересмотреть способы взаимодействия с меняющимся миром. Признать, что существующая модель изжила себя, и эволюционировать. Запускать новаторские процессы, задействуя доступные ресурсы. Готовиться к будущим потрясениям, разрабатывая системы с равнозначными частями: «производить быстрее», «расти быстрее», «работать быстрее». Создавать то, что даст явное преимущество, позволит выжить и вступить в очередной период стабильности и процветания. Массовое вымирание и последующее видообразование не начинается само по себе. В мире современного бизнеса движущая сила перемен цифровая трансформация. Волна цифровой трансформации для компаний сродни ситуации «пан или пропал».
Пока компании, запустившие цифровую трансформацию, выводят свои отрасли из океана на сушу, остальные участвуют в крысиных бегах, но и им придется заново учиться строить бизнес, чтобы не исчезнуть с лица земли.
В книге я постарался показать суть цифровой трансформации: что это такое, откуда она появляется и почему важна для финансовых учреждений и банков.
Мы знаем из истории, что виды, выживание которых зависит от проверенных, отлаженных процессов, не имеют права на ошибку. Они не могут развиваться. Виды, потребляющие ограниченный набор ресурсов, рискуют потерять все, ведь окружающий мир постоянно меняется. Попытка обратиться к новым ресурсам без необходимых знаний, инструментов и твердого намерения разобраться в их устройстве тоже обречена на неудачу. Банки, которые переживут этот эволюционный разрыв, полностью преобразятся в цифровом плане. Они коренным образом изменят взаимоотношения с клиентами и партнерами.
Получившееся в результате инновационное разнообразие будет таким же поразительным, как появление аэробного дыхания, Кембрийский взрыв и зарождение человечества. Невозможно предугадать, что будут представлять собой инновации в конце такого эволюционного разрыва, как цифровая трансформация. От таких факторов, как непрерывный процесс ускоренного развития, постоянное обучение на личном опыте и повторение пройденного, зависит будущее банков процветание или вымирание.
Глава 2. Принципы проектирования современной финансовой организации
Единственным способом обеспечить интенсивное развитие и высокую эффективность банковской системы это придать ей новый смысл. Это станет возможным, если изменить принципы ее работы, на которые нужно переориентироваться.