И последнее. Очень сложно писать о законах простым языком. Я вполне допускаю, что многое будет непонятно. Что то я редактировал несколько раз и мне все равно не нравится то, как я написал о чем-либо. Поэтому, если что-то непонятно, приходите на мой сайт, заполняйте форму обратной связи, анкету, и я обязательно вас проконсультирую, вы всегда сможете поговорить со мной по телефону или в мессенджерах. Будете ли вы работать со мной или с другим юристом, это ваше личное дело. Относитесь к данной книге как к справочнику, который даст немного полезной информации, и тогда все будет хорошо.
Ну а теперь перейдем к самой теме данной книги.
Что такое банкротство
Основания для признания гражданина-должника несостоятельным (банкротом), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Закон о банкротстве). С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Федеральный закон 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.
Итак, банкротство это процедура, предусмотренная ФЗ-127, позволяющая гражданину, который в силу снижения или потери дохода, более не может полностью погашать свои финансовые обязательства, получить через суд освобождение от финансовых обязательств перед кредиторами.
Кого считать банкротом или кто может подать на банкротство
Если сразу в лоб, то на банкротство может подать любой гражданин, имеющий долги перед налоговой, ЖКХ, кредитные обязательства и т. д. и который не может погашать эти долги в полной мере перед всеми кредиторами. Минимальная сумма, с которой я работал и которую удалось списать, было 175 тысяч рублей. Максимальная более 10 млн. рублей. При этом для подачи на банкротство не обязательно наличие просрочек, а достаточно предвидения своего банкротства. То есть, если вы понимаете, что уже не тянете выплаты, денег не хватает на еду, остается на детей и себя менее прожиточного минимума, у вас есть все основания для банкротства.
Существуют также признаки неплатежеспособности, указанные в законе:
На наличие неплатежеспособности указывают следующие признаки:
полное прекращение исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил;
существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение 1 месяца;
стоимость имущества меньше, чем размер задолженности;
судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания.
Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и пр.
Самый простой способ понять, подходите ли вы под банкротство, это вычесть из вашей зарплаты (дохода) сумму всех платежей по кредитам. У вас должна остаться сумма не менее прожиточного минимума. А если у вас есть на иждивении дети (при чем вы может быть в официальном браке) то прибавьте полную сумму прожиточного минимума на ребенка.
Например, просто как алгоритм, без точных сумм, прожиточный минимум 14 тысяч рублей, плюс у вас есть ребенок, на него тоже 14 тысяч рублей. Итого за вычетом оплаты кредитов у вас должно оставаться не менее 28 тысяч рублей. Если остается меньше, вы совершенно точно подходите под процедуру банкротства. При этом на ребенка, даже если вы в браке, вы высчитываете со своей зарплаты полный размер прожиточного минимума, а не 50%.
Также вы подходите под банкротство, если из нескольких кредиторов вы хотя бы одному не смогли внести ежемесячный платеж полностью.
Итоги: если мы уберем все заумные юридические конструкции, то приходим к простому итогу: если после оплаты всех кредитов у вас остается сумма меньше прожиточного минимума, у вас есть основания для банкротства. Если вы не можете погашать все обязательства по кредитам, налогам, ЖКХ и так далее в полном размере, без предоставления преимуществ одному кредитору перед другим (заплатили квартплату, а налог не хватило денег и т. п. варианты) у вас есть основания для банкротства. Одним словом, не можете платить, значит есть основания признать вас неплатежеспособным.
Если честно, то с кем бы я не работал, люди больше напрасно переживали, что суд не признает их заявление на банкротство обоснованным. С нашими зарплатами в большинстве случаев практически каждого можно признавать банкротом.
Ниже я буду писать только про судебное банкротство. Про упрощенное банкротство через МФЦ есть отдельная глава.
Судебным банкротством занимается арбитражный суд. Ведением дела, управлением активами должника и их реализацией будет заниматься арбитражный (финансовый) управляющий, назначенный судом.
Основания для возбуждения дела о банкротстве
Сейчас немного законов, но на самом деле все просто. Прочтите внимательно.
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
2.1. Право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем, банкротом возникает у такого гражданина при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования им уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании его банкротом путем включения этого уведомления в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.
Теперь своими словами. Инициирование процедуры банкротства допускается по заявлению должника или его кредиторов.
Со стороны кредиторов документы могут подать банки и МФО, займодавцы по распискам, контрагенты по договорам, налоговый орган, другие лица.
Требовать возбуждения банкротного дела может кредитор, долг перед которым превышает 500 тыс. руб., а период просрочки составляет от 3 месяцев. При этом в указанную сумму долга не включаются различные виды штрафных санкций (например, пени, штрафы и неустойки).
Размер долга и период просрочки подтверждаются судебными решениями. По некоторым видам обязательств можно подать на банкротство даже при отсутствии судебного акта о взыскании задолженности.