Кроме того, в процедуре реструктуризации долгов гражданин вправе использовать специальный банковский счет. С него банкрот может снимать до 50 000 руб. в месяц без согласия арбитражного управляющего. Желательно перед банкротством выяснить все моменты с открытием данного счета, определится с банком, где он будет открыт. Если оставить все как есть, то обычный счет банк заблокирует и придется каждый раз просить арбитражного управляющего снять деньги со счета или дать согласие на их снятие самостоятельно. Люди занятые и не каждый месяц могут снимать деньги и пересылать их должнику.
6. Провести аудит своих долгов.
Проанализировать свои долги. Понять сколько и кому должны.
Если у должника есть имущество и активы, которые ему необходимо сохранить, то нужно провести с кредиторами переговоры на предмет оформления цессии долгов на лояльное лицо должнику.
Если сказать максимально кратко, в предбанкротном периоде нужно сделать все возможное, чтобы обеспечить большинство лояльных должнику кредиторов. Это поможет в случаях, например, когда необходимо принять нужное решение на собрании кредиторов, либо в случае отстранения или освобождения арбитражного управляющего даст возможность предложить суду кандидатуру арбитражного управляющего, который будет больше лоялен должнику.
Кроме того, нужно проанализировать долги по кредитам и займам, которые были направлены на семейные нужды. В силу п. 2 ст. 45 Семейного Кодекса эти долги могут признать общими. Т.е. взыскать половину долгов с супруги (супруга) должника. Факт затрат кредитов на семейные нужды банки часто подтверждают выписками по счету.
После проведения аудита своих долгов нужно выявить слабые места кредиторов. При их включении в реестр кредиторов нужно на требования всех кредиторов возражать. Это поможет снизить размер долга. В будущем, в случае несписания долгов, исполнительные листы будут выдаваться на суммы, которые суд посчитал обоснованными и включил их в реестр кредиторов.
7. Проанализировать сделки, которые были совершены за 10 лет до банкротства
Эти сделки могут быть оспорены. Заранее продумать тактику защиты для сохранения этих сделок. В данном случае нужно обратиться к юристу специалисту по банкротству.
Сделки, заключенные в нарушение закона, могут быть оспорены, (по общим основаниям, согласно ст. ст.168, 173179 ГК, и по специальным основаниям, согласно главе 3.1 закона о банкротстве), а все переданное по сделкам имущество включено в конкурсную массу и продано, а деньги от реализации распределены между кредиторами.
Главное не допускать самодеятельности (вроде дарения имущества родственникам, продажи имущества за бесценок и т.д.). Постараться ликвидировать «следы» таких сделок, например, оформить реальную сделку купли-продажи по рыночной стоимости. Реальность сделки заключается в проведении оплаты через счета в банках и подтверждения наличия денег у покупателя в дату сделки.
Если такие сделки есть и ничего не получается сделать, с банкротством лучше подождать, а кредиторов выводить на переговоры по реструктуризации долгов или обращению их в суд. В этих случаях лучше также привлечь юриста, так как он может помочь затянуть судебные процессы на длительный срок и существенно снизить размер долга.
8. Закрыть долги перед налоговой инспекцией.
Налоговая инспекция самый активный кредитор в банкротстве. Данный кредитор чаще всего пишет жалобы на арбитражных управляющих. В некоторых регионах России практика судов пошла по несписанию долгов по налогам при любых обстоятельствах.
Наличие в кредиторах налоговой инспекции может повлиять на ценовую политику юристов и арбитражного управляющего в сторону увеличения, так как будут заранее заложены расходы на борьбу с налоговой инспекцией.
Чтобы понять размер долгов, нужно обратиться в налоговую, провести сверку расчетов. Долги по налогам могут заплатить за должника иные лица. В сумму долгов перед налоговой инспекцией входят также суммы оплат страховых взносов в ФСС и пенсионных взносов в ПФР.
9. Подготовиться к критическим вопросам суда.
Все чаще судьи спрашивают о цели кредитов. Выясняют вопрос куда потрачены деньги? Поэтому нужно заранее продумать правдоподобную легенду о том, куда были потрачены деньги и по возможности подготовить подтверждающие траты документы.
10. Проверить срок действия загранпаспорта и срок действия виз.
ФЗ от 29.06.2015 г. внесли изменения в ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 15.08.1996 г., согласно которым при прохождении банкротства гражданам может быть ограничен выезд заграницу. В то же время в п.3 ст. 213.24 закона о банкротстве указано, что суд может вынести ограничение о выезде заграницу.
При этом, как только вводится банкротство, приставы обязаны приостановить (при реструктуризации долгов) или окончить (при реализации имущества) исполнительное производство. Соответственно и снять ограничения на выезд заграницу.
Таким образом, в банкротстве при отсутствии определения суда об ограничении права выезда заграницу, должник вправе посещать другие страны. Желательно это делать за счет третьих лиц, чтобы у судей и кредиторов не было вопросов об источниках финансирования.
Но все это возможно при наличии действующих заграничных паспортов и действующих виз (если имеется визовый режим со страной посещения). В банкротстве заграничный паспорт у гражданина не изымается.
В 2016 г. обновлен порядок выдачи МИД России загранпаспортов Приказом МИД России от 29.03.2016 4270 «Об утверждении Административного регламента Министерства иностранных дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по оформлению и выдаче паспорта, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации, содержащего электронный носитель информации» (п.22.1). В 2020 г. этот порядок уточнен Приказом МИД России от 12.02.2020 N 2113 «Об утверждении Административного регламента Министерства иностранных дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по оформлению и выдаче паспорта, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации» (п. 17.1.9).
Теперь все сводится к тому, что если в процедуре банкротства истек срок действия заграничного паспорта, то до завершения банкротства новый заграничный паспорт не выдадут.
Учитывая, что сроки банкротства сложно спрогнозировать (есть и дела по 45 лет), то при планах выезда заграницу лучше загранпаспорт обновить.
11. Главная задача должника на время процедуры банкротства показать себя добросовестным банкротом.
Перед судом не нужно показывать ситуацию, что должник нуждается в помощи. Нужно показать, что должник готов погашать долги, но ему эти долги погашать нечем.
Поэтому, если суд вводит процедуру реструктуризации долгов, я всегда советую составить и направить в суд и управляющему примерный план погашения долгов на пять лет. Здесь фишка такая план составляет должник, он может содержать следующие моменты (на примере): при долге в 1 000 000 руб., и зарплате 30 000 руб. можно предложить кредиторам по 14 000 руб. в месяц (16 000 руб. это прожиточный минимум). За пять лет выплаты составят 840 000 руб. Остальное в плане можно прописать как прощение долга в силу ст. 415 ГК РФ. В 99% случаев кредиторы на такие условия не пойдут, суд введет реализацию имущества, и должник при этом будет добросовестным, так как предложил вариант погашения долга.